Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Was das Nutzungsentgelt bei einem Immobilien-Teilverkauf ist, wie hoch es bei verschiedenen Anbietern ist und ob es sich vermeiden lässt.
Inhalt dieser SeiteWas bedeutet Nutzungsentgelt?
Eine Art „Miete“ nach dem Teilverkauf
Beim Immobilien-Teilverkauf verkaufen Sie einen Anteil an Ihrer Immobilie, behalten jedoch ein Nießbrauchrecht für die gesamte Immobilie. Als Gegenleistung dafür, dass Sie auch den verkauften Anteil bewohnen oder anderweitig wirtschaftlich für sich nutzen können, zahlen Sie ein monatliches Nutzungsentgelt.
Wie hoch ist die Nutzungsgebühr?
Anbieter legen prozentuale Höhe fest
Die monatliche Nutzungsgebühr drückt sich in Form eines Prozentsatzes aus. Derzeit beträgt es ungefähr zwischen 4 bis 6 Prozent pro Jahr des verkauften Immobilienanteils. Wie hoch der Prozentsatz genau ist, bestimmt der Anbieter. Eine Übersicht der Prozentsätze aller Anbieter finden Sie im Kapitel „Das zahlen Sie bei verschiedenen Anbietern“ .
Beispielrechnungen: Höhe der Nutzungsgebühr je nach Immobilienwert
| Immobilienwert | Auszahlung | Nutzungsentgelt pro Monat |
|---|---|---|
| 200.000 € | 100.000 € | 413 € |
| 300.000 € | 150.000 € | 619 € |
| 400.000 € | 200.000 € | 825 € |
| 500.000 € | 250.000 € | 1.031 € |
| 600.000 € | 300.000 € | 1.238 € |
| 700.000 € | 350.000 € | 1.444 € |
| 800.000 € | 400.000 € | 1.650 € |
| 900.000 € | 450.000 € | 1.856 € |
| 1.000.000 € | 500.000 € | 2.063 € |
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Davon hängt die Höhe des Nutzungsentgelts ab
Zinsumfeld bestimmt ebenfalls die Höhe
Steigen die Zinsen, steigen auch die Kosten für Immobilienkredite und Nutzungsentgelte. Das gilt für Nutzungsentgelte, die flexibel angepasst werden, aber auch für die Nutzungsentgelte, die potenziellen Teilverkäufern für die ersten Jahre nach dem Verkauf angeboten werden.
Anpassung der Nutzungsgebühr
Läuft die Fixierung des Nutzungsentgelts aus, wird dieses regelmäßig angepasst. Dabei richten sich die Anbieter des Teilverkaufs nach verschiedenen Indizes. Einige orientieren sich beispielsweise am EURIBOR, andere am Verbraucherpreisindex oder an der Bundesrendite.
Das zahlen Sie bei verschiedenen Anbietern
Nutzungsentgelt bei verschiedenen Teilverkauf-Anbietern
| Anbieter | Nutzungsentgelt bei 10 Jahre Festschreibung | Anpassung nach Ende der Festschreibung |
|---|---|---|
| Deutsche Teilkauf | 5,3 – 6,0 % | Anpassung entsprechend des europäischen Referenzinses EURIBOR |
| Engel & Völkers LiquidHome | 4,95 % | Das Nutzungsentgelt wird entsprechend des 10-Jahres-SWAP angepasst |
| HausVorsorge | 5,25 % | Das Nutzungsentgelt wird entsprechend des SWAP-Mitte-Satzes angepasst |
| HausVorteil | 4,98 % | Anpassung alle zehn Jahre entsprechend der Bundesrendite |
| Heimkapital | 4,99 – 5,19 % | Anpassung entsprechend dem Verbraucherpreisindex |
| Lebenswert | 4,99 – 5,75 % | Das Nutzungsentgelt wird entsprechend des 10-Jahres-SWAP angepasst |
| Realwertpartner | 4,9 – 5,5 % | Das Nutzungsentgelt wird entsprechend des 3-Monats-EURIBOR angepasst |
| Verkaufen aber bleiben | 4,9 % | Anpassung entsprechend dem Verbraucherpreisindex (optionale lebenslange Festschreibung auf 5,9 % für Kunden ab 75) |
| Vobahome | durchschnittlich 4,95 % | Anpassung alle fünf Jahre entsprechend dem Verbraucherpreisindex |
| Wertfaktor | 5,5 – 6,18 % | Jährliche Anpassung entsprechend des 12-Monats-EURIBOR |
| Wohnwert | 5,2 % | Anpassung entsprechend dem Verbraucherpreisindex |
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Ist ein Teilverkauf ohne Nutzungsentgelt möglich?
Teilverkauf-Anbieter sehen Nutzungsentgelt vor
Wenn Sie einem spezialisierten Unternehmen einen Anteil an Ihrer Immobilie verkaufen, verlangt dieses im Gegenzug für die Nutzung ein Nutzungsentgelt. Ein Immobilien-Teilverkauf über ein klassisches spezialisiertes Unternehmen ist demnach nicht ohne Nutzungsgebühr möglich. Unter Umständen haben Sie bei einem privaten Käufer oder bei Familienmitgliedern als Käufer mehr Verhandlungsspielraum.
Andere Modelle ohne Nutzungsentgelt oder Miete
Es gibt andere Varianten der Immobilienrente oder der Übertragung einer Immobilie, bei denen Sie Ihre Wohnung oder Ihr Haus weiterhin mietfrei nutzen können:
Achten Sie beim Vergleich der Optionen auf den Unterschied zwischen Wohnrecht und Nießbrauch. Bei ersterem können Sie für den vereinbarten Zeitraum in Ihrer Immobilie bleiben. Bei Nießbrauch auch, aber zusätzlich sind Sie in der Nutzung der Immobilie flexibler und können sich beispielsweise entscheiden, auszuziehen und die Immobilie zu vermieten.
Die häufigsten Fragen zum Nutzungsentgelt beim Immobilien-Teilverkauf
Was versteht man unter Nutzungsentgelt?
Das Nutzungsentgelt beim Immobilien-Teilverkauf sind die monatlichen Zahlungen, die der Teilverkäufer dafür leistet, dass er ein Nießbrauchrecht für die gesamte Immobilie inklusive des verkauften Teils behält. Sie funktionieren wie eine Art Miete für den verkauften Anteil. Da es sich aber um ein Geschäft zwischen zwei Miteigentümern handelt, ist nicht von einer Miete, sondern von einer Nutzungsentschädigung die Rede. Ein Nutzungsentgelt kann nicht nur beim Immobilien-Teilverkauf zum Einsatz kommen, sondern auch in anderen Konstellationen, in denen jemand mehr als den Anteil einer Immobilie nutzt, der ihm gehört.
Wie berechnet man das Nutzungsentgelt?
Das monatliche Nutzungsentgelt können Sie berechnen, indem Sie den Wert des verkauften Immobilienanteils mit dem von dem Anbieter festgelegten Prozentsatz multiplizieren und dann durch zwölf teilen.
Welche Nachteile gibt es beim Teilverkauf?
Bei einem Immobilien-Teilverkauf zahlen Sie für die Nutzung der Immobilie ein Nutzungsentgelt. Zusätzlich entstehen Ihnen noch weitere Kosten (zum Beispiel die Gebühren für den Gesamtverkauf) und Sie gehen ein finanzielles Risiko ein. Argumente gegen einen Teilverkauf finden Sie auf unserer Seite zu Kritikpunkten und Risiken des Teilverkaufs.
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