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Das erwartet Sie hier
Was Unternehmensberater und Consultants über die Berufshaftpflichtversicherung wissen müssen, welches Risiko unbedingt versichert sein muss und was das kostet.
Inhalt dieser Seite
Das müssen Unternehmensberater und Consultants über die Berufshaftpflicht wissen
Wie funktioniert sie?
Als Unternehmensberater können Sie von Ihren Kunden für Ihre Fehler oder die Ihrer Angestellten haftbar gemacht werden. Sie haften in unbeschränkter Höhe. Deshalb kann sich eine gute Berufshaftpflichtversicherung als existenzsichernd erweisen. Sie prüft Schadenersatzforderungen, die gegen Sie erhoben werden, und bezahlt sie oder wehrt sie ab.
Das wichtigste Risiko: Vermögensschäden
Anders als zum Beispiel Handwerker oder Leute im Gesundheitswesen müssen sich Unternehmensberater weniger Sorgen darum machen, andere Personen zu verletzen oder deren Eigentum zu beschädigen. Wahrscheinlicher ist, dass ihre Fehler zu rein finanziellen Schäden führen. Entsprechend wichtig ist eine ausreichend hohe Versicherung von Vermögensschäden. Es kann sich jedoch lohnen, eine Betriebs- oder Bürohaftpflicht in den Versicherungsschutz zu integrieren, sodass auch Sach- und Personenschäden mitversichert sind.
Das spricht für eine gute Berufshaftpflicht
Wer braucht sie?
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Warum ist die Berufshaftpflicht sinnvoll?
Als Berater sind Sie mit verschiedenen Haftungsrisiken konfrontiert. Risiken sind zum Beispiel:
Je nachdem, wie hoch der entstandene Schaden ist, kommen im Fall eines Fehlers sehr hohe Schadenersatzforderungen auf Sie zu, für die Sie dann in unbegrenzter Höhe haften. Sie haften auch für Fehler Ihrer Angestellten. Eine private Haftpflichtversicherung schützt Sie nicht, wenn die Schäden im beruflichen Kontext entstanden sind. Deshalb benötigen Sie eine Berufshaftpflichtversicherung, um sich gegen solche unvorhersehbaren Kosten abzusichern.
Es gibt bestimmte beratende Berufe, in denen Sie verpflichtet sind, eine Berufshaftpflichtversicherung abzuschließen. Das gilt beispielsweise für Steuerberater. Doch auch wenn Sie nicht zu einem dieser Berufe gehören, ist der Abschluss der Versicherung sinnvoll.
Wer braucht sie nicht?
Selbständige Unternehmensberater und Consultants sollten sich unbedingt versichern. Angestellte hingegen sind über ihren Arbeitgeber versichert.
Wann und was leistet sie?
Das leistet die Versicherung
Wer ist alles versichert?
Sie können im Rahmen der Versicherung nicht nur sich selbst versichern, sondern auch sämtliche Mitarbeiter, für deren Fehler Sie schließlich auch haften. Sie können auch freie Mitarbeiter und Subunternehmer in den Versicherungsschutz einschließen – prüfen Sie gegebenenfalls, ob Fehler durch diese mitversichert sind.
Nicht nur Schäden an Dritten, auch Vertrauensschäden und Betrug durch Mitarbeiter sind in der Berufshaftpflichtversicherung versicherbar.
Was ist versichert?
Bei einer sogenannten offenen Deckung sind alle Vermögensschäden versichert, die bei berufstypischen Aktivitäten entstehen. Weitere versicherte oder je nach Tarif versicherbare Schäden sind zum Beispiel:
Zu versicherten Eigenschäden gehören zum Beispiel eine Blockade der Website, Vertrauensschäden, Betrug durch Dritte oder der Rücktritt des Arbeitgebers vom Projektvertrag. Hierbei gelten jedoch niedrigere Deckungssummen als bei Schadenersatzforderungen.
Je nach Tarif schützt Ihre Versicherung Sie auch im europäischen Ausland oder sogar weltweit.
Betriebs- oder Bürohaftpflicht?
In der Regel haben Sie die Option, eine Betriebshaftpflicht – in diesem Zusammenhang oft Bürohaftpflicht genannt – in Ihren Versicherungsschutz zu integrieren. Das bedeutet, dass die Versicherung nicht nur bei echten Vermögensschäden leistet, sondern auch, wenn eine Person oder deren Eigentum zu Schaden kommen, zum Beispiel, wenn Sie versehentlich den Laptop eines Klienten vom Tisch stoßen oder er in Ihrem Büro über ein Kabel fällt.
Mögliche Schadensfälle der Berufshaftpflicht
Fehler bei der Standortanalyse
Eine Unternehmensberaterin ignoriert bei der Standortanalyse für ein Luxushotel, dass direkt nebenan eine neue Bahnstation in Planung ist und kurz darauf gebaut wird. Das Hotel verliert Kundschaft, weil der Lärm die Gäste stört.
Urheberrechtlich geschützte Schriftart
Ein Berater hilft einem jungen Unternehmen beim Design der Website. Dabei empfiehlt er eine bestimmte Schriftart und weist nicht darauf hin, dass diese urheberrechtlich geschützt ist. Als das Unternehmen deswegen abgemahnt wird, fordert die Geschäftsleitung das Geld von dem Berater.
Wann zahlt die Versicherung nicht?
Es hängt vom individuellen Tarif ab, wann Versicherer leisten und wann nicht, aber bestimmte Leistungsausschlüsse sind typisch. Darunter sind:
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Die Testsieger 2024 aus Stiftung Warentest, Ökotest und Focus Money im Vergleich:
Was kostet das Ganze?
Kostenbeispiel
| Kunde | Unternehmensberater (IT und Telekommunikation), keine Mitarbeiter, 62.000 € Jahresumsatz |
| Versicherungssumme Vermögensschadenhaftpflicht | 300.000 € |
| Versicherungssumme Bürohaftpflicht | 10.000.000 € |
| Selbstbeteiligung | 500 € |
| Monatliche Kosten* | 20,45 € |
Davon hängen die Kosten ab
- Umsatz und Mitarbeiteranzahl; Beauftragung von Subunternehmen
- Erfahrung und Qualifikation
- Vorschäden
- Beratungs-/Dienstleistungsbereich
- Versicherungssumme und Selbstbeteiligung
- Arbeit im Ausland
- Versicherte Risiken
Einige Versicherer bieten Rabatte für Gründer und Mitglieder bestimmter Berufsverbände an.
Was kostet Sie eine Berufshaftpflichtversicherung für Unternehmensberater?
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Berufshaftpflicht für Unternehmensberater im Test
Wir haben für Sie aktuelle Testergebnisse unabhängiger Institute zur Berufshaftpflichtversicherung zusammengetragen und ausgewertet. Es liegt kein Test spezifisch zur besten Berufshaftpflichtversicherung für Unternehmensberater vor, doch auch allgemeine Tests der Fairness und Leistungen von Versicherern bieten Orientierung.
Ausschnitt der aktuellen Testsieger (2024)
| Anbieter | Focus | ServiceValue Fairness | Gesamtwertung von 100 | |
|---|---|---|---|---|
| … | … | … | … | … |
 | SV Sparkassenversicherung | – | Sehr gut | 100 |
 | VGH | – | Sehr gut | 100 |
 | Hiscox | Gut | – | 83 |
| … | … | … | … | … |
Die ganze Tabelle und die aktuellen Testsieger der Berufshaftpflichtversicherung sowie die Empfehlungen unserer Experten finden Sie hier:
Alle Berufshaftpflichtversicherer im Test (2024)
So wählen Berater und Consultants die beste Berufshaftpflicht
Tipps für den Tarifvergleich
Um die optimale Versicherung zu finden, sollten Sie zunächst eine Risikoanalyse durchführen: Welche Schäden sind angesichts Ihrer beruflichen Aktivitäten denkbar und welche Größenordnung können diese haben? Auf dieser Grundlage sollten Sie dann einen Tarifvergleich durchführen. Achten Sie nicht nur auf die Kosten und Höhe der Selbstbeteiligung, sondern auch vor allem auf Folgendes:
Diese Versicherer empfehlen unsere Experten
Unsere Experten haben gute Erfahrungen mit den folgenden Versicherern gemacht:
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Diese Fehler sollten Unternehmensberater beim Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung unbedingt vermeiden.
Wichtige Tipps unserer Experten für Sie
Experten-Tipp 1:
Ausreichend hohe Deckungssumme
„Die Deckungssumme sollte den finanziellen Risiken Ihres Unternehmens entsprechen. Bei einer kleinen Unternehmensberatung, die kleinere Projekte durchführt, sind mehrere hunderttausend Euro eine gute Versicherungssumme. Doch mit dem Ausmaß der potenziellen Schäden sollte auch die Versicherungssumme steigen. Wenn Sie damit rechnen müssen, in Millionenhöhe verklagt zu werden, sollte die Versicherungssumme das widerspiegeln. Achten Sie auch auf die Maximierung: Diese sagt aus, wie oft die Versicherung die Versicherungssumme auszahlt, wenn im Jahr mehr als einen Schaden gibt.“
Experten-Tipp 2:
Nachhaftung
„Wenn Sie Ihre Arbeit aufgeben und Ihre Versicherung kündigen, besteht immer noch die Möglichkeit, dass ein zuvor verursachter Schaden jetzt erst danach auffällt. Ihre Versicherung sollte daher für diesen Fall eine ausreichend lange Nachhaftung vorsehen.“
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Die häufigsten Fragen zur Berufshaftpflicht für Unternehmensberater
Welche Versicherungen braucht man als Unternehmensberater?
Die wichtigste Versicherung für Unternehmensberater ist eine Berufshaftpflichtversicherung, die bei Vermögensschäden leistet. Auch eine Absicherung von Sach- und Personenschäden durch eine Betriebshaftpflichtversicherung kann Sie im Schadensfall vor hohen Kosten schützen. Weitere Versicherungen für Unternehmen, über die Sie als Unternehmensberater nachdenken sollten, sind eine Firmenrechtsschutzversicherung, eine Cyber-Versicherung und eine Geschäftsinhaltsversicherung. Wie alle Personen, die auf ihr Arbeitseinkommen angewiesen sind, sollten sich Unternehmensberater frühzeitig um eine Berufsunfähigkeitsversicherung kümmern.
Bei welchen Berufen ist eine Berufshaftpflicht vorgeschrieben?
Zu den Berufen, bei denen das Gesetz oder die jeweiligen Berufskammern eine Berufshaftpflicht vorschreiben, gehören:
- Anwälte und Notare
- Versicherungs- und Finanzanlagenvermittler
- Wirtschaftsprüfer
- Ärzte und Apotheker
- Architekten und Ingenieure
- Steuerberater
- Immobilienverwalter
- Berufsbetreuer
Was kostet eine Berufshaftpflichtversicherung?
Was Sie für eine Berufshaftpflichtversicherung zahlen, hängt von Ihren Anforderungen an die Versicherung und den Details Ihrer Tätigkeit ab. Ein selbständiger Unternehmensberater ohne Mitarbeiter kann sich beispielsweise für 20,45 Euro pro Monat versichern.
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