Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Allianz gemacht.
Inhalt dieser Seite
Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz im Test (2024)
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
Wir haben für Sie die Ergebnisse aller relevanten Tests namhafter Testinstitute aus den letzten fünf Jahren (2020 bis 2024) zu einer Gesamtbewertung zusammengefasst.
Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung erhält von möglichen 100 Punkten:
95
Berufsunfähigkeitsversicherungen werden regelmäßig getestet und in Kundenbefragungen bewertet. Die BaFin erstellt jährlich eine Beschwerdestatistik, aus der die Beschwerdequote der Anbieter hervorgeht. Wir haben alle Ergebnisse zusammengefasst und mit einem speziellen Bewertungsschlüssel ausgewertet.
Wie die Allianz im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet, lesen Sie hier:
Alle Berufsunfähigkeitsversicherer und Tarife im Test (2024)
Der Franke und Bornberg Test
Das renommierte Analysehaus Franke und Bornberg hat im Jahr 2024 erneut die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlreicher Anbieter getestet. Dazu werden die Tarife in die Kategorien selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung unterteilt. In den jeweiligen Kategorien werden die Tarife auf Grundlage der aktuellen Versicherungsbedingungen und anhand ihrer Leistungspraxis untersucht.
Die Allianz wird mit ihren Tarifen sowohl in der Kategorie selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung als auch in der Kategorie Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung getestet.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2024)
Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung
Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Allianz wird mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung durchgehend mit „hervorragend“ bewertet.
Das DFSI-Rating
Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) hat 2020 untersucht, welche Berufsunfähigkeitsversicherung von 31 Versicherern sich besonders gut für bestimmte Berufsgruppen eignen. Dazu werden Tarife für jeweils zwei Musterkunden für insgesamt fünf Berufsgruppen untersucht. In die Gesamtwertung fließen die Bewertungen aus den Kategorien Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters mit ein.
Allianz für verschiedene Berufsgruppen
Die Allianz wird mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung für die meisten Berufe als „sehr gut“ bewertet.
Das IVFP-Rating
Im Jahr 2023 untersuchte das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) insgesamt 57 Berufsunfähigkeitsversicherungen. Hierzu werden die Tarife für die sechs Berufsgruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerker getestet. Im Fokus stehen die Teilbereiche Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz. Die Ergebnisse aus diesen Teilbereichen fließen in die Gesamtnote ein.
Die Allianz wird mit ihrem Tarif BerufsunfähigkeitsPolice für alle sechs Berufsgruppen getestet.
Tarif: BerufsunfähigkeitsPolice
Der Tarif BerufsunfähigkeitsPolice der Allianz erhält für fast alle Berufsgruppen die Gesamtwertung „exzellent“, nur bei den handwerklichen Berufen die Gesamtwertung „sehr gut“.
Der Finanztest Vergleich
Das Verbrauchermagazin Finanztest von Stiftung Warentest verglich im Jahr 2024 insgesamt 67 Berufsunfähigkeitsversicherungen von 41 Anbietern. Beurteilt werden die Tarife anhand der Versicherungsbedingungen (75 Prozent) und des zu stellenden Antrags (25 Prozent). Die Noten aus beiden Teilbereichen werden abschließend zu einer Gesamtwertung zusammengefasst.
Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Allianz erreicht mit ihren Tarifen SBU Komfort und SBU Premium das Qualitätsurteil „sehr gut“.
Kostenfreier Tarifvergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt.
Unsere Bewertung der Allianz
Score
Unsere Experten bewerten für Sie auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung alle Versicherer und ihre Tarife. Dabei beurteilen sie die Anbieter vor allem mit Blick auf den Preis, die Leistung und die Schadensfallabwicklung. Der sich so ergebende Score ermöglicht Ihnen einen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz
Tarif BU Komfort
Im Tarif BU Komfort erhalten Versicherungsnehmer die volle Leistung ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent und wenn der Beruf voraussichtlich mindestens 36 Monate nicht ausgeübt werden kann. Geleistet wird ab dem Monat, nachdem der Eintritt der Berufsunfähigkeit nachgewiesen wurde – auch rückwirkend. Der Versicherungsschutz gilt weltweit und auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet. Wurden bei Vertragsabschluss Ausschlussklauseln mit Prüfoption vereinbart, können diese bei Verbesserung des Gesundheitszustandes auf Antrag erneut geprüft werden. Für Beamte besteht die Möglichkeit, den Tarif in eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Dienstunfähigkeitsabsicherung umzuwandeln.
Tarif BU Premium
Der Tarif BU Premium bietet weltweiten Versicherungsschutz und leistet, wenn voraussichtlich mindestens sechs Monate eine Berufsunfähigkeit von 50 Prozent oder mehr vorliegt. Dabei wird auch rückwirkend geleistet ab dem Monat, nachdem der Eintritt der Berufsunfähigkeit nachgewiesen wurde. Auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet. Versicherte erhalten ebenfalls eine Berufsunfähigkeitsrente, wenn sie voraussichtlich mindestens sechs Monate und maximal zwei Jahre krankgeschrieben sind. Zudem erhalten sie eine temporäre Leistung für 18 Monate in Höhe der Berufsunfähigkeitsrente bei Eintritt von bestimmten Krebserkrankungen.
Tarif BU Premium mit Pflege
Mit dem Tarif BU Premium mit Pflege erhalten Versicherte volle Leistung ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent, die voraussichtlich mindestens sechs Monate andauert. Zudem leistet die Berufsunfähigkeitsversicherung bei einer Krankschreibung von voraussichtlich mindestens sechs Monaten und maximal zwei Jahren. Auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet und der Versicherungsschutz gilt weltweit. Zusätzlich wird im Fall einer Pflegebedürftigkeit innerhalb der Versicherungsdauer eine lebenslange Pflegerente in Höhe der vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente. Tritt keine Pflegebedürftigkeit ein, kann die Pflegezusatzrente in eine lebenslange eigenständige Pflegeversicherung umgewandelt werden.
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Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet finanzielle Sicherheit bei Berufsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall. Wichtige Leistungen umfassen die monatliche Rente, Verzicht auf abstrakte Verweisung, Nachversicherungsgarantie, weltweite Gültigkeit und Leistungen bei Teilberufsunfähigkeit. Zudem gibt es Übergangsleistungen bei schweren Erkrankungen oder Unfällen. Spezielle Tarife für unterschiedliche Berufsgruppen, Rehabilitationsmaßnahmen zur Rückkehr ins Berufsleben, und Beitragsbefreiung im Leistungsfall bieten zusätzlichen Schutz und Flexibilität.
Stärken der Allianz
Die Allianz bietet mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung umfangreiche Anpassungsoptionen, wie Erhöhungen der Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung bei bestimmten Lebensereignissen. Bis zum Alter von 40 Jahren kann die Versicherungssumme unabhängig vom Ereignis erhöht werden. Auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet. Mit einer Leistungsquote von 85,43 Prozent liegt die Allianz über dem Marktdurchschnitt.
Schwächen der Allianz
Einige spezifische Leistungen, wie zum Beispiel Leistungen bei Krankschreibung und bestimmten Krebserkrankungen, sind nur in den höheren Tarifen enthalten. Mit einer Klagequote von 2,27 Prozent liegt die Allianz leicht über dem Durchschnitt.
Preise der Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz bewegt sich preislich im mittleren bis oberen Segment im Vergleich zu anderen Anbietern auf dem Markt. Die Kosten variieren je nach individuellen Faktoren wie Alter, Beruf, Gesundheitszustand und gewünschter Versicherungssumme. Ein 30-jähriger Angestellter ohne risikorelevante Hobbys zahlt für eine monatliche Rente von 1.500 Euro bis zum Alter von 67 Jahren im Tarif BU Komfort etwa 40 Euro pro Monat. Ein 25-jähriger Berufseinsteiger zahlt im Tarif BU Premium, der zusätzliche Leistungen bei Krankschreibung und Krebs bietet, etwa 50 Euro monatlich für die gleiche Rentenhöhe und Laufzeit.
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Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Bei einer Befragung von 3.285 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern im Jahr 2023 erhält die Allianz das Ergebnis: Sehr gut
ServiceValue führte im Jahr 2023 eine Online-Befragung zur Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern durch. Dabei fließen die Bewertungen von 3.285 Kunden zu insgesamt 38 Versicherern in das Ergebnis mit ein. Die Allianz erhält an dieser Stelle die Gesamtwertung „sehr gut“. Lesen Sie hier, mit welchen Anbietern ebenfalls sehr gute Erfahrungen gemacht werden:
1,3
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der Allianz liegt im Jahr 2021 bei 1,3 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt von 2,2.
Jedes Jahr erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) eine Beschwerdestatistik anhand der bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden. Im Jahr 2023 gingen zur Allianz im Bereich Lebensversicherung 149 Beschwerden ein. Bei einem Gesamtbestand von rund 11,5 Millionen Policen errechnet sich eine Beschwerdequote von 1,3 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt (2,2). Diese Zahlen lassen jedoch keine Rückschlüsse zu, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Die vollständige Beschwerdestatistik inklusive der Beschwerdequoten aller Berufsunfähigkeitsversicherer finden Sie hier:
Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherung
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