Axa Berufs­unfähigkeits­versicherung Tarife, Testergebnisse und Erfahrungen.

Das Wichtigste in Kürze

  • Die Axa erreicht in aktuellen Tests vor allem sehr gute Noten.
  • Die Berufs­unfähigkeits­versicherung der Axa wird in den drei Tarifvarianten S, M und L angeboten.
  • Eine leistungsstarke Berufs­unfähigkeits­versicherung können Sie bei uns bereits ab 20,00 € im Monat abschließen.

Das erwartet Sie hier

Welche Tarife bietet die Berufs­unfähigkeits­versicherung der Axa an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Axa gemacht.

Inhalt dieser Seite
  1. Aktuelle Testergebnisse
  2. Tarife und Leistungen
  3. Stärken und Schwächen
  4. Preise
  5. Erfahrungen und Beschwerden
Foto von Nina Ibach
Zuletzt aktualisiert am
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Berufs­unfähigkeits­versicherung der Axa im Test (2024)

Gesamtwertung aus allen Testergebnissen

Wir haben für Sie die Ergebnisse aller relevanten Tests namhafter Testinstitute aus den letzten fünf Jahren (2020 bis 2024) zu einer Gesamtbewertung zusammengefasst.

Die Axa Berufs­unfähigkeits­versicherung erhält von möglichen 100 Punkten:

68

Berufs­unfähigkeits­versicherungen werden regelmäßig getestet und in Kundenbefragungen bewertet. Die BaFin erstellt jährlich eine Beschwerdestatistik, aus der die Beschwerdequote der Anbieter hervorgeht. Wir haben alle Ergebnisse zusammengefasst und mit einem speziellen Bewertungsschlüssel ausgewertet.

Wie die Axa im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet, lesen Sie hier:

Alle Berufs­unfähigkeits­versicherer und Tarife im Test (2024)


Der Franke und Bornberg Test

2024 hat das Analysehaus Franke und Bornberg erneut zahlreiche Anbieter der Berufs­unfähigkeits­versicherung getestet. Dazu werden die Tarife in die Kategorien selbständige Berufs­unfähigkeits­versicherung und Einsteiger Berufs­unfähigkeits­versicherung unterteilt. Die Bewertung erfolgt auf Grundlage der aktuellen Versicherungs­bedingungen sowie anhand der Leistungspraxis.

Die Tarife der Axa werden sowohl in der Kategorie selbständige Berufs­unfähigkeits­versicherung als auch in der Kategorie Einsteiger Berufs­unfähigkeits­versicherung untersucht.

Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2024)

Selbständige Berufs­unfähigkeits­versicherung

TarifRatingnote
SBU (für Heilberufe)Hervorragend
SBU (für Heilberufe) + Leistung bei ArbeitsunfähigkeitHervorragend
SBU (für Schüler)Hervorragend
SBUHervorragend
SBU + Leistung bei ArbeitsunfähigkeitHervorragend
SBU (für Heilberufe) zur RiesterRenteSehr gut
SBU StandardGut

Einsteiger Berufs­unfähigkeits­versicherung

TarifRatingnote
Starter SBU (für Heilberufe)Hervorragend
Starter SBU (für Heilberufe) + Leistung bei ArbeitsunfähigkeitHervorragend
Starter SBUHervorragend
Starter SBU + Leistung bei ArbeitsunfähigkeitHervorragend

Die Tarife der Axa erhalten als selbständige Berufs­unfähigkeits­versicherung die Bewertungen „hervorragend“ bis „gut“. Die Tarife der Einsteiger Berufs­unfähigkeits­versicherung erreichen die Bewertungen „hervorragend“.


Das DFSI-Rating

Im Jahr 2020 untersuchte das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) die Berufs­unfähigkeits­versicherungen von 31 Anbietern mit Blick darauf, wie gut sie sich für bestimmte Berufsgruppen eignen. Getestet werden die Tarife dabei für jeweils zwei Musterkunden für insgesamt fünf Berufsgruppen. Die Bewertungen aus den Kategorien Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters fließen abschließend in die Gesamtwertung ein.

Axa für verschiedene Berufsgruppen

BerufTarifGesamtwertung
AllgemeinmedizinerALVSBVGut
NotarALVSBVGut
AugenoptikerALVSBVGut
ElektromeisterALVSBVGut
MediengestalterALVSBVGut
WebdesignerALVSBVSehr gut
AltenpflegerALVSBVGut
ApothekerALVSBVGut
AzubiALVSBVSehr gut
StudentALVSBVGut

Die Berufs­unfähigkeits­versicherung der Axa erhält für die meisten Berufe die Bewertung „gut“.


Das IVFP-Rating

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) testete im Jahr 2023 insgesamt 57 Berufs­unfähigkeits­versicherungen von unterschiedlichen Anbietern. Die Tarife werden dabei für die sechs Berufsgruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerker untersucht. Die Gesamtnote setzt sich aus den Ergebnissen der Teilbereiche Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz zusammen.

Die selbständige Berufs­unfähigkeits­versicherung der Axa wird für fünf der sechs Berufsgruppen getestet.

Tarif: Selbständige Berufs­unfähigkeits­versicherung

BerufsgruppeUnternehmenRenditeFlexibilitätTransparenzGesamtnote
Kaufmännische BerufeExzellentExzellentGutExzellentExzellent
SelbständigeExzellentSehr gutGutExzellentSehr gut
AzubisExzellentSehr gutGutExzellentSehr gut
Medizinische BerufeExzellentSehr gutGutExzellentSehr gut
HandwerkerExzellentExzellentGutExzellentExzellent

Die Axa erreicht mit ihrer selbständigen Berufs­unfähigkeits­versicherung für alle getesteten Berufsgruppen die Bewertung „exzellent“ bis „sehr gut“.


Der Finanztest Vergleich

Das Verbrauchermagazin Finanztest von Stiftung Warentest hat im Jahr 2024 insgesamt 67 Berufs­unfähigkeits­versicherungen von 41 Anbietern verglichen. Die Tarife werden dabei auf Grundlage der Versicherungs­bedingungen (75 Prozent) und des zu stellenden Antrags (25 Prozent) bewertet. Die Benotungen aus beiden Teilbereichen werden anschließend zu einer Gesamtwertung zusammengefasst.

Axa Berufs­unfähigkeits­versicherung

TarifVersicherungs­bedingungenAntragQualitätsurteil
SBUSehr gut (1,2)Sehr gut (0,5)Sehr gut (1,0)

Mit ihrem Tarif SBU erreicht die Axa das Qualitätsurteil „sehr gut“.

Kostenfreier Tarifvergleich zur Berufs­unfähigkeits­­versicherung

Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt.

Unsere Bewertung der Axa

3.8
transparent-beraten.de
Score
Preis
Leistung
Schadensfallabwicklung

Unsere Experten bewerten auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen für Sie alle Versicherer und ihre Tarife. Die Anbieter beurteilen sie dabei vor allem mit Blick auf den Preis, die Leistung und die Schadensfallabwicklung. Der sich so ergebende Score ermöglicht Ihnen einen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.


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Tarife und Leistungen der Berufs­unfähigkeits­versicherung der Axa

Tarif S

Im Tarif S erhalten Versicherungsnehmer ab einem Berufs­unfähigkeitsgrad von 50 Prozent und wenn der Beruf voraussichtlich mindestens 36 Monate nicht ausgeübt werden kann die volle Berufs­unfähigkeitsrente. Bei einem Wechsel in einen neuen Beruf erhöht sich der zu zahlenden Beitrag auch dann nicht, wenn der neue Beruf risikoreicher ist. Zudem wird auf eine abstrakte Verweisung verzichtet und es besteht freie Arztwahl.


Tarif M

Die Berufs­unfähigkeitsrente im Tarif M wird ab einem Berufs­unfähigkeitsgrad von 50 Prozent und wenn der Beruf voraussichtlich mindestens sechs Monate nicht ausgeübt werden kann gezahlt. Geleistet wird hier auch rückwirkend ab dem ersten Tag der Berufs­unfähigkeit. Auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet und bei einem Wechsel des Berufs erhöhen sich die zu zahlenden Beiträge auch dann nicht, wenn der neue Beruf risikoreicher ist. Liegt eine ununterbrochene Krankschreibung für mindestens sechs Monate vor, wird die Berufs­unfähigkeitsrente für maximal zwei Jahre gezahlt.

Außerdem profitieren Versicherungsnehmer von einer freien Arztwahl. Zu bestimmten Lebensereignissen besteht die Möglichkeit, innerhalb von zwölf Monaten eine Erhöhung des Berufs­unfähigkeitsschutzes ohne erneute Gesundheitsprüfung zu beantragen.


Tarif L

Der Tarif L leistet ab einer Berufs­unfähigkeit von 50 Prozent und wenn der Beruf voraussichtlich mindestens sechs Monate nicht ausgeübt werden kann – auch rückwirkend ab dem ersten Tag der Berufs­unfähigkeit. Zusätzlich wird die Berufs­unfähigkeitsrente auch für maximal zwei Jahre gezahlt, wenn eine ununterbrochene Krankschreibung für mindestens sechs Monate vorliegt. Wechselt der Versicherungsnehmer den Beruf erhöhen sich die zu zahlenden Beiträge auch dann nicht, wenn der neue Beruf risikoreicher ist.

Zudem wird auf eine abstrakte Verweisung verzichtet und es besteht freie Arztwahl. Zu bestimmten Lebensereignissen besteht die Möglichkeit, innerhalb von zwölf Monaten eine Erhöhung des Berufs­unfähigkeitsschutzes ohne erneute Gesundheitsprüfung zu beantragen. Im Leistungsfall besteht ein Inflationsschutz.

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Stärken und Schwächen

Wichtige Leistungen einer Berufs­unfähigkeits­versicherung

Eine Berufs­unfähigkeits­versicherung bietet finanzielle Sicherheit bei Berufs­unfähigkeit durch Krankheit oder Unfall. Wichtige Leistungen umfassen die monatliche Rente, Verzicht auf abstrakte Verweisung, Nach­versicherungsgarantie, weltweite Gültigkeit und Leistungen bei Teilberufsunfähigkeit. Zudem gibt es Übergangsleistungen bei schweren Erkrankungen oder Unfällen. Spezielle Tarife für unterschiedliche Berufsgruppen, Rehabilitations­maßnahmen zur Rückkehr ins Berufsleben, und Beitragsbefreiung im Leistungsfall bieten zusätzlichen Schutz und Flexibilität.

Icon Daumen hoch

Stärken der Axa

Die Axa bietet mit ihrer Berufs­unfähigkeits­versicherung verschiedene Tarife an, die individuell angepasst werden können, um den spezifischen Bedürfnissen der Versicherten gerecht zu werden. Zudem wird auf eine abstrakte Verweisung verzichtet. Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, die versicherte Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen


Icon Daumen runter

Schwächen der Axa

Die Axa bietet ihre Berufs­unfähigkeits­versicherung nur für Berufsgruppen 1 bis 3 an. Das bedeutet, dass besonders risikoreiche Berufe wie Dachdecker oder Künstler keine Berufs­unfähigkeits­versicherung bei der Axa abschließen können

Preise der Berufs­unfähigkeits­versicherung der Axa

Icon Euromünze

Die Berufs­unfähigkeits­versicherung der Axa bewegt sich preislich im mittleren Segment im Vergleich zu anderen Anbietern. Die Kosten hängen stark von Faktoren wie Alter, Beruf, Gesundheitszustand und der gewünschten Rentenhöhe ab. Beispielsweise zahlt ein 30-jähriger Bürokaufmann für eine monatliche Rente von 1.500 Euro bis zum 67. Lebensjahr im Tarif M etwa 40 Euro pro Monat. Ein 25-jähriger Ingenieur zahlt für die gleiche Rentenhöhe und Laufzeit im Tarif L ungefähr 45 Euro monatlich.

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Erfahrungen und Beschwerden

Umfrage zum Thema Kundenorientierung

Bei einer Befragung von 3.285 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufs­unfähigkeits­versicherern im Jahr 2023 erhält die Axa das Ergebnis: Unter Durchschnitt

2023 führte ServiceValue erneut eine Online-Befragung zum Thema Kundenorientierung von Berufs­unfähigkeits­versicherern durch. Dabei bewerten 3.285 Kunden insgesamt 38 Anbieter der Berufs­unfähigkeits­versicherung. Die Axa erhält mit ihrer Berufs­unfähigkeits­versicherung ein Ergebnis unter dem Durchschnitt. Lesen Sie hier, mit welchen Anbietern Kunden dagegen sehr gute Erfahrungen machen:

Mit diesen Anbietern werden die besten Erfahrungen gemacht


1,4

pro 100.000 Verträge

Beschwerdequote

Die Beschwerdequote der Axa liegt im Jahr 2023 bei 1,4 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt von 2,2.

Jedes Jahr erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) eine umfangreiche Beschwerdestatistik auf Grundlage der bei ihr eingegangenen und abschließend bearbeiteten Beschwerden. Im Bereich Lebens­versicherung gingen im Jahr 2023 zur Axa insgesamt 35 Beschwerden ein. Bei einem Bestand von rund 2,4 Millionen Versicherungsverträgen errechnet sich eine Beschwerdequote von 1,4 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt (2,2). Allerdings lässt sich anhand dieser Zahlen keine Aussage darüber treffen, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Die vollständige Beschwerdestatistik der Berufs­unfähigkeits­versicherung und die Beschwerdequoten aller Anbieter finden Sie hier:

Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufs­unfähigkeits­versicherung

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Katharina Burnus
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