Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Baloise an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Baloise gemacht.
Inhalt dieser Seite
Berufsunfähigkeitsversicherung der Baloise im Test (2024)
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
Wir haben für Sie die Ergebnisse aller relevanten Tests namhafter Testinstitute aus den letzten fünf Jahren (2020 bis 2024) zu einer Gesamtbewertung zusammengefasst.
Die Baloise Berufsunfähigkeitsversicherung erhält von möglichen 100 Punkten:
91
Berufsunfähigkeitsversicherungen werden regelmäßig getestet und in Kundenbefragungen bewertet. Die BaFin erstellt jährlich eine Beschwerdestatistik, aus der die Beschwerdequote der Anbieter hervorgeht. Wir haben alle Ergebnisse zusammengefasst und mit einem speziellen Bewertungsschlüssel ausgewertet.
Wie die Baloise im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet, lesen Sie hier:
Alle Berufsunfähigkeitsversicherer und Tarife im Test (2024)
Der Franke und Bornberg Test
Die renommierte Ratingagentur Franke und Bornberg untersuchte im Jahr 2024 erneut zahlreiche Anbieter der Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Tarife werden dabei in die Kategorien selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung gegliedert. In der jeweiligen Kategorie werden die Tarife dann auf Grundlage ihrer Leistungspraxis und der aktuellen Versicherungsbedingungen getestet.
Die Baloise wird mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung nur in der Kategorie selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung untersucht.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2024)
Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Baloise wird mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung in der Kategorie selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung mit „hervorragend“ bewertet.
Das IVFP-Rating
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) untersuchte 2023 insgesamt 57 Anbieter der Berufsunfähigkeitsversicherung. Die jeweiligen Tarife werden dazu für die sechs Berufsgruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerker getestet. Abschließend fließen die Bewertungen aus den Teilbereichen Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz in die Gesamtnote ein.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Baloise wird für alle sechs Berufsgruppen untersucht.
Tarif: Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Baloise wird mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung durchgehend als „exzellent“ bewertet.
Der Finanztest Vergleich
Finanztest, das Verbrauchermagazin von Stiftung Warentest, hat 2024 insgesamt 67 Berufsunfähigkeitsversicherungen von 41 Anbietern miteinander verglichen. Beurteilt werden die Tarife dabei anhand der Versicherungsbedingungen (75 Prozent) und des zu stellenden Antrags (25 Prozent). Die Noten aus beiden Teilbereichen werden anschließend zu einer Gesamtwertung zusammengefasst.
Baloise Berufsunfähigkeitsversicherung
Mit ihrem Tarif SBU BAL 8408 erreicht die Baloise das Qualitätsurteil „sehr gut“.
Kostenfreier Tarifvergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt.
Unsere Bewertung der Baloise
Score
Unsere Experten bewerten auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen für Sie alle Versicherer und ihre Tarife. Sie beurteilen die Anbieter dabei vor allem mit Blick auf den Preis, die Leistung und die Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score ermöglicht Ihnen einen schnellen und einfachen Gesamteindruck.
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Baloise
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Baloise bietet einen weltweiten Versicherungsschutz mit Verzicht auf eine abstrakte Verweisung. Es ist immer der zuletzt ausgewählte Beruf abgesichert – auch Teilzeittätigkeiten. Findet eine Wiedereingliederung ins Berufsleben statt, werden zusätzlich bis zu insgesamt 10.000 Euro in sechs Monatsrenten ausgezahlt.
Zu bestimmten Lebensereignissen könenn Versicherungsnehmer den Absicherungsbedarf ohne erneute Risikoprüfung anpassen. Dies ist außerdem einmal in den ersten fünf Jahren und einmal nach dem zehnten Jahr der Vertragslaufzeit möglich. Zudem kann die Berufsunfähigkeitsversicherung mit den vier Zusatzbausteinen ArbeitsunfähigkeitsSchutz, InflationsSchutz, PflegeSchutz sowie KrankheitenSchutz individuell erweitert werden.
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Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet finanzielle Sicherheit bei Berufsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall. Wichtige Leistungen umfassen die monatliche Rente, Verzicht auf abstrakte Verweisung, Nachversicherungsgarantie, weltweite Gültigkeit und Leistungen bei Teilberufsunfähigkeit. Zudem gibt es Übergangsleistungen bei schweren Erkrankungen oder Unfällen. Spezielle Tarife für unterschiedliche Berufsgruppen, Rehabilitationsmaßnahmen zur Rückkehr ins Berufsleben, und Beitragsbefreiung im Leistungsfall bieten zusätzlichen Schutz und Flexibilität.
Stärken der Baloise
Die Baloise verzichtet auf die abstrakte Verweisung. Sie ermöglicht zudem Beitragspausen von bis zu 36 Monaten, beispielsweise bei Elternzeit. Die Baloise bietet auf Wunsch einen Inflationsschutz, wodurch die Rentenleistungen jährlich um einen vertraglich vereinbarten Prozentsatz steigen können.
Schwächen der Baloise
Nicht alle Berufsgruppen können bei der Baloise bis zum Endalter von 67 Jahren versichert werden. Mit einer Leistungsquote von 72,74 Prozent liegt die Baloise unter dem Marktdurchschnitt.
Preise der Berufsunfähigkeitsversicherung der Baloise
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Baloise liegt preislich im mittleren Segment im Vergleich zu anderen Anbietern. Die Kosten hängen von Faktoren wie Alter, Beruf, Gesundheitszustand und gewünschter Rentenhöhe ab. Zum Beispiel zahlt ein 25-jähriger Angestellter ohne risikorelevante Hobbys für eine monatliche Rente von 1.500 Euro bis zum 67. Lebensjahr etwa 50 Euro pro Monat. Ein 30-jähriger Handwerker zahlt für die gleiche Rentenhöhe und Laufzeit ungefähr 65 Euro monatlich.
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Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Bei einer Befragung von 3.285 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern im Jahr 2023 erhält die Baloise das Ergebnis: Gut
Im Jahr 2023 führte das Institut ServiceValue erneut eine Online-Befragung zur Kundenorientierung von insgesamt 38 Anbietern der Berufsunfähigkeitsversicherung durch. Die Bewertungen von 3.285 Kunden fließen dabei abschließend in das Gesamtergebnis mit ein. Die Baloise erhält die Gesamtwertung „gut“. Mit welchen Anbietern Kunden dagegen sehr gute Erfahrungen machen, lesen Sie hier:
0,7
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der Baloise liegt im Jahr 2023 bei 0,7 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt von 2,2.
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erstellt jedes Jahr eine Beschwerdestatistik anhand der bei ihr eingegangenen und abschließend bearbeiteten Beschwerden. Zur Baloise gingen im Jahr 2023 im Bereich Lebensversicherung insgesamt fünf Beschwerden ein. Bei einem Gesamtbestand von 680.937 Policen errechnet sich eine Beschwerdequote von 0,7 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt (2,2). Anhand dieser Zahlen kann jedoch keine Aussage dazu getroffen werden, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Die vollständige Beschwerdestatistik inklusive der Beschwerdequoten aller Berufsunfähigkeitsversicherer finden Sie hier:
Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherung
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