Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Gothaer an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Gothaer gemacht.
Inhalt dieser Seite
Berufsunfähigkeitsversicherung der Gothaer im Test (2024)
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
Wir haben für Sie die Ergebnisse aller relevanten Tests namhafter Testinstitute aus den letzten fünf Jahren (2020 bis 2024) zu einer Gesamtbewertung zusammengefasst.
Die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung erhält von möglichen 100 Punkten:
75
Berufsunfähigkeitsversicherungen werden regelmäßig getestet und in Kundenbefragungen bewertet. Die BaFin erstellt jährlich eine Beschwerdestatistik, aus der die Beschwerdequote der Anbieter hervorgeht. Wir haben alle Ergebnisse zusammengefasst und mit einem speziellen Bewertungsschlüssel ausgewertet.
Wie die Gothaer im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet, lesen Sie hier:
Alle Berufsunfähigkeitsversicherer und Tarife im Test (2024)
Der Franke und Bornberg Test
Im Jahr 2024 haben die Experten von Franke und Bornberg zum wiederholten Male eine Vielzahl von Berufsunfähigkeitsversicherungen getestet. Die jeweiligen Tarife werden dabei in die Kategorien selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung unterteilt. Die Bewertung erfolgt immer auf Grundlage der aktuellen Versicherungsbedingungen sowie der Leistungspraxis.
Die Gothaer wird mit ihren Tarifen der Berufsunfähigkeitsversicherung sowohl in der Kategorie selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung als auch Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung untersucht.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2024)
Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung
Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Gothaer wird in der Tarifvariante Premium jeweils mit „hervorragend“ in der Tarifvariante Invest jeweils mit „befriedigend“ bewertet.
Das DFSI-Rating
Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) testete im Jahr 2020 Berufsunfähigkeitsversicherung mit Blick darauf, wie gut sie sich für bestimmte Berufsgruppen eignen. Dabei werden die Tarife von insgesamt 31 Versicherern für fünf Berufsgruppen mit jeweils zwei Modellkunden untersucht. In die Gesamtwertung fließen die Bewertungen aus den Kategorien Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters mit ein.
Gothaer für verschiedene Berufsgruppen
Die Gothaer erhält mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung für alle Berufsgruppen die Note „gut“.
Das IVFP-Rating
Ebenfalls im Jahr 2023 untersuchte das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) die Berufsunfähigkeitsversicherungen von insgesamt 48 Anbietern. Die Tarife werden dabei für die sechs Berufsgruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerker auf den Prüfstand gestellt. Bewertet werden die Teilbereiche Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz. Die Ergebnisse dieser Teilbereiche ergeben die Gesamtnote.
Die Berufsunfähigkeitsversicherungen der Gothaer werden für alle sechs Berufsgruppen getestet.
Tarif: Premium (mit AU)
Tarif: Premium (ohne AU)
Die Gothaer wird mit dem Tarif Premium mit AU vor allem mit „exzellent“ und mit dem Tarif Premium ohne AU überwiegend mit „sehr gut“ bewertet.
Der Finanztest Vergleich
2024 verglich das Verbrauchermagazin Finanztest von Stiftung Warentest 67 Berufsunfähigkeitsversicherungen von insgesamt 41 Anbietern. Beurteilt werden die Tarife auf Grundlage der Versicherungsbedingungen (75 Prozent) und des zu stellenden Antrags (25 Prozent). Die Bewertungen der beiden Teilbereiche werden anschließend zu einer Gesamtwertung zusammengefasst.
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung
Mit ihrem Tarif SBU Premium erhält die Gothaer das Qualitätsurteil „sehr gut“.
Kostenfreier Tarifvergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt.
Unsere Bewertung der Gothaer
Score
Unsere Experten bewerten für Sie auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung alle Versicherer und ihre Tarife. Dabei beurteilen sie die Anbieter vor allem mit Blick auf den Preis, die Leistung und die Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score ermöglicht Ihnen einen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Gothaer
Tarif Premium
Der Tarif Premium leistet ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent für voraussichtlich mindestens sechs Monate. Auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet. Zu bestimmten Lebensereignissen kann eine Erhöhung der Versicherungsleistung vorgenommen werden. Wird eine Krebserkrankung nachgewiesen, profitieren Versicherte von einer Soforthilfe in Form der vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente für 18 Monate. Finanzielle Zusatzleistungen erhalten Versicherte bei Rehamaßnahmen, unfallbedingter Berufsunfähigkeit, nach Abschluss einer Umschulungsmaßnahme oder wenn das eigene Kind schwer erkrankt. Die Berufsunfähigkeit wird außerdem für maximal drei Jahre anerkannt, wenn der Versicherungsnehmer auf einen Rollstuhl angewiesen ist, erblindet oder sein Gehör verliert.
Tarif Invest
Der Tarif Invest unterscheidet sich vom Tarif Premium darinf, dass auch bei einer Krankschreibung von mindestens sechs Monaten ohne Unterbrechung geleistet wird, auch wenn die weiteren Voraussetzungen für eine Berufsunfähigkeit noch nicht gegeben sind. Allerdings wird keine finanzielle Zusatzleistung geboten, wenn das eigene Kind schwer erkrankt. Dafür ist der innovative Fondsmotor der Gothaer enthalten, bei dem Versicherte aus unterschiedlichen Fonds wählen können, in die ihre Beiträge investiert werden.
Starter-Option
Mit der Starter-Option zahlen junge Versicherungsnehmer in der Startphase besonders günstige Beiträge bei vollem Versicherungsschutz. In der Folgephase werden dann erhöhte Prämien gezahlt, um die vorher niedrigen Prämien wieder auszugleichen. Nehmen Studenten oder Auszubildende erstmalig eine zeitlich unbefristete Berufstätigkeit auf, können sie die Berufsunfähigkeitsrente innerhalb von zwölf Monaten ohne erneute Gesundheitsprüfung auf maximal 2.000 Euro verdoppeln.
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Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet finanzielle Sicherheit bei Berufsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall. Wichtige Leistungen umfassen die monatliche Rente, Verzicht auf abstrakte Verweisung, Nachversicherungsgarantie, weltweite Gültigkeit und Leistungen bei Teilberufsunfähigkeit. Zudem gibt es Übergangsleistungen bei schweren Erkrankungen oder Unfällen. Spezielle Tarife für unterschiedliche Berufsgruppen, Rehabilitationsmaßnahmen zur Rückkehr ins Berufsleben, und Beitragsbefreiung im Leistungsfall bieten zusätzlichen Schutz und Flexibilität.
Stärken der Gothaer
Die Gothaer verzichtet mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung auf eine abstrakte Verweisung. Außerdem können Versicherte ihre Rente bei bestimmten Lebensereignissen anpassen.
Schwächen der Gothaer
Die Leistungsquote der Gothaer liegt mit 76,39 Prozent leicht unter dem Marktdurchschnitt.
Preise der Berufsunfähigkeitsversicherung der Gothaer
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Gothaer liegt preislich im mittleren bis oberen Segment im Vergleich zu anderen Anbietern. Die Kosten variieren je nach Berufsgruppe und individuellen Faktoren wie Alter und Gesundheitszustand. Beispielsweise zahlt ein 30-jähriger Bürokaufmann für eine monatliche Rente von 1.500 Euro im Tarif Premium etwa 60 Euro pro Monat, während ein 25-jähriger Ingenieur für die gleiche Rentenhöhe im Tarif Premium etwa 70 Euro monatlich zahlt.
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Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Bei einer Befragung von 3.285 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern im Jahr 2023 erhält die Gothaer das Ergebnis: Unter Durchschnitt
Im Jahr 2023 führte das Institut ServiceValue erneut eine Online-Befragung zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern durch. Die Bewertungen von 3.285 Kunden zu insgesamt 38 Versicherern fließen dabei in das Ergebnis ein. Die Gothaer kann hier nicht überzeugen und erhält eine Bewertung unter dem Durchschnitt. Erfahren Sie hier, mit welchen Anbietern Kunden dagegen sehr gute Erfahrungen machen:
1,1
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der Gothaer liegt im Jahr 2023 bei 1,1 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt von 2,2.
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erstellt jedes Jahr anhand der bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden eine umfangreiche Beschwerdestatistik. Zur Gothaer gingen im Jahr 2023 im Bereich Lebensversicherung 13 Beschwerden ein. Bei einem Gesamtbestand von rund 1,2 Millionen Versicherungspolicen errechnet sich eine Beschwerdequote von 1,1 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt (2,2). Anhand dieser Zahlen kann jedoch nicht beurteilt werden, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Die vollständige Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherer inklusive aller Beschwerdequoten finden Sie hier:
Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherung
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