Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der HDI an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der HDI gemacht.
Inhalt dieser Seite
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der HDI im Test (2024)
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
Wir haben für Sie die Ergebnisse aller relevanten Tests namhafter Testinstitute aus den letzten fünf Jahren (2020 bis 2024) zu einer Gesamtbewertung zusammengefasst.
Die HDI Berufsunfähigkeitsversicherung erhält von möglichen 100 Punkten:
90
Berufsunfähigkeitsversicherungen werden regelmäßig getestet und in Kundenbefragungen bewertet. Die BaFin erstellt jährlich eine Beschwerdestatistik, aus der die Beschwerdequote der Anbieter hervorgeht. Wir haben alle Ergebnisse zusammengefasst und mit einem speziellen Bewertungsschlüssel ausgewertet.
Wie die HDI im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet, lesen Sie hier:
Alle Berufsunfähigkeitsversicherer und Tarife im Test (2024)
Der Franke und Bornberg Test
Im Jahr 2024 testete das Analysehaus Franke und Bornberg zum wiederholten Male eine Vielzahl von Berufsunfähigkeitsversicherungen. Die Tarife werden dazu in die Kategorien selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung eingeteilt. Untersucht werden sie immer auf Grundlage der aktuellen Versicherungsbedingungen und ihrer Leistungpraxis.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der HDI wird ausschließlich in der Kategorie selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung getestet.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2024)
Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der HDI wird als selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung mit „hervorragend“ bewertet.
Das DFSI-Rating
Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) untersuchte im Jahr 2020 Berufsunfähigkeitsversicherungen dahingehend, wie gut sie für bestimmte Berufsgruppen geeignet sind. Die Tarife werden dabei für insgesamt fünf Berufsgruppen mit jeweils zwei Modellkunden getestet. Anschließend fließen die Bewertungen aus den Kategorien Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters in die Gesamtwertung ein.
HDI für verschiedene Berufsgruppen
Die HDI wird mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung für alle Berufsgruppen mit „hervorragend“ bewertet.
Das IVFP-Rating
Im Jahr 2023 untersuchte das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) 57 Berufsunfähigkeitsversicherungen. Die Tarife werden dabei für die sechs Berufsgruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerker getestet. Im Fokus stehen die Teilbereiche Unternehmen, Preis-Leistungs-Verhältnis, Flexibilität und Transparenz. Die Ergebnisse aus diesen Teilbereichen fließen in die Gesamtnote ein.
Die HDI wird mit ihren Tarifen EGO Top und EGO Top mit AU für alle sechs Berufsgruppen getestet.
Tarif: EGO Top
Tarif: EGO Top mit AU
Der Tarif EGO Top sowie der Tarif EGO Top mit AU der HDI werden durchgängig mit der Note „exzellent“ bewertet.
Der Finanztest Vergleich
2024 verglich Finanztest, das Verbrauchermagazin von Stiftung Warentest, 67 Berufsunfähigkeitsversicherungen von 41 Anbietern miteinander. Untersucht werden die Tarife anhand der Versicherungsbedingungen (75 Prozent) und der zu stellenden Anträge (25 Prozent). Aus den Bewertungen dieser beiden Teilbereiche ergibt sich abschließend die Gesamtwertung.
HDI Berufsunfähigkeitsversicherung
Die HDI wird mit ihrem Tarif SBU BV22 EGO Top mit dem Qualitätsurteil „sehr gut“ bewertet.
Kostenfreier Tarifvergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt.
Unsere Bewertung der HDI
Score
Auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen bewerten unsere Experten für Sie alle Versicherer und ihre Tarife. Dabei beurteilen sie die Anbieter in den Kategorien Preis, Leistung und Schadensfallabwicklung. Der sich so ergebende Score ermöglicht Ihnen zusätzlich einen schnellen und einfachen Gesamteindruck.
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der HDI
Tarif EGO Top
Der Tarif EGO Top leistet ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent oder einer Pflegebedürftigkeit von einem Punkt, wenn diese jeweils voraussichtlich mindestens sechs Monate andauern. Auch rückwirkend bei einer späten Meldung der Berufsunfähigkeit. Der Versicherungsschutz gilt weltweit. Findet während der Vertragsdauer ein Berufswechsel statt, muss dies nicht angezeigt werden. Zudem wird auf eine abstrakte Verweisung verzichtet.
Tarif EGO Young
Der Tarif EGO Young richtet sich vor allem an Auszubildende und Studenten. Versicherungsnehmer profitieren hier von einem niedrigen Anfangsbeitrag für die Dauer von bis zu zehn Jahren.
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Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet finanzielle Sicherheit bei Berufsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall. Wichtige Leistungen umfassen die monatliche Rente, Verzicht auf abstrakte Verweisung, Nachversicherungsgarantie, weltweite Gültigkeit und Leistungen bei Teilberufsunfähigkeit. Zudem gibt es Übergangsleistungen bei schweren Erkrankungen oder Unfällen. Spezielle Tarife für unterschiedliche Berufsgruppen, Rehabilitationsmaßnahmen zur Rückkehr ins Berufsleben, und Beitragsbefreiung im Leistungsfall bieten zusätzlichen Schutz und Flexibilität.
Stärken der HDI
Die HDI verzichtet bei ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung sowohl auf die konkrete als auch auf die abstrakte Verweisung. Versicherte können ihre Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung in den ersten fünf Jahren nach Vertragsabschluss erhöhen. Auch eine jährliche Dynamik zur Anpassung an die Inflation kann festgelegt werden.
Schwächen der HDI
Obwohl die HDI flexible Anpassungen ermöglicht, sind die Erhöhungsmöglichkeiten ohne Anlass nach den ersten fünf Jahren eingeschränkt.
Preise der Berufsunfähigkeitsversicherung der HDI
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der HDI liegt preislich im mittleren bis oberen Segment im Vergleich zu anderen Anbietern. Die genauen Kosten hängen stark von individuellen Faktoren wie Alter, Beruf und Gesundheitszustand ab. Beispielsweise zahlt ein 30-jähriger Bürokaufmann für eine monatliche Rente von 1.500 Euro im Tarif EGO Top etwa 45 Euro pro Monat. Ein 25-jähriger Ingenieur zahlt für die gleiche Rentenhöhe im gleichen Tarif rund 55 Euro monatlich.
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Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Bei einer Befragung von 3.285 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern im Jahr 2023 erhält die HDI das Ergebnis: Gut
Im Jahr 2023 führte das Institut ServiceValue eine Online-Befragung zur Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern durch. Die Bewertungen von insgesamt 3.285 Kunden zu 38 Versicherern fließen dabei in das Ergebnis mit ein. Die HDI erhält hier die Bewertung „gut“. Mit welchen Anbietern Kunden dagegen sehr gute Erfahrungen machen, lesen Sie hier:
1,6
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der HDI liegt im Jahr 2023 bei 1,6 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt von 2,2.
Jedes Jahr erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) eine Beschwerdestatistik anhand der bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden. Im Jahr 2023 gingen zur HDI im Bereich Lebensversicherung 28 Beschwerden ein. Bei einem Bestand von rund 1,8 Millionen Versicherungsverträgen errechnet sich eine Beschwerdequote von 1,6 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt (2,2). Anhand dieser Zahlen kann jedoch keine Aussage darüber getroffen werden, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Die vollständige Beschwerdestatistik inklusive der Beschwerdequoten aller Berufsunfähigkeitsversicherer finden Sie hier:
Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherung
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