Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Provinzial an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Provinzial gemacht.
Inhalt dieser Seite
Berufsunfähigkeitsversicherung der Provinzial im Test (2024)
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
Wir haben für Sie die Ergebnisse aller relevanten Tests namhafter Testinstitute aus den letzten fünf Jahren (2020 bis 2024) zu einer Gesamtbewertung zusammengefasst.
Die Provinzial Rheinland/Provinzial NordWest Berufsunfähigkeitsversicherung erhält von möglichen 100 Punkten:
100/95
Berufsunfähigkeitsversicherungen werden regelmäßig getestet und in Kundenbefragungen bewertet. Die BaFin erstellt jährlich eine Beschwerdestatistik, aus der die Beschwerdequote der Anbieter hervorgeht. Wir haben alle Ergebnisse zusammengefasst und mit einem speziellen Bewertungsschlüssel ausgewertet.
Wie die Provinzial im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet, lesen Sie hier:
Alle Berufsunfähigkeitsversicherer und Tarife im Test (2024)
Der Franke und Bornberg Test
Das Analysehaus Franke und Bornberg untersuchte im Jahr 2024 zum wiederholten Male zahlreiche Anbieter der Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Tarife werden dazu in die Kategorien selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung eingeteilt. Bewertet werden die Berufsunfähigkeitsversicherung immer auf Grundlage der aktuellen Versicherungsbedingungen und anhand der Leistungspraxis.
Für die Provinzial Versicherungsgruppe wird hier die Berufsunfähigkeitsversicherung der Provinzial Rheinland in der Kategorie selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung getestet.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2024)
Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung
Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Provinzial Rheinland erhält mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung in beiden Kategorien die Note „hervorragend“.
Das DFSI-Rating
Im Jahr 2020 testete das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI), welche Berufsunfähigkeitsversicherung sich besonders gut für bestimmte Berufsgruppen eignet. Die Tarife von insgesamt 31 Versicherern werden für fünf Berufsgruppen mit jeweils zwei Modellkunden untersucht. Die Bewertungen aus den Teilbereichen Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters fließen in das Gesamtergebnis ein.
Für die Provinzial Versicherungsgruppe wird an dieser Stelle der Tarif der Provinzial NordWest getestet.
Provinzial NordWest für verschiedene Berufsgruppen
Die Provinzial NordWest wird mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung hauptsächlich mit „sehr gut“ bewertet. Für die Berufsgruppen Allgemeinmediziner, Notar und Apotheker erhält sie sogar die Note „hervorragend“.
Der Finanztest Vergleich
2024 hat Finanztest, das Verbrauchermagazin von Stiftung Warentest, 67 Berufsunfähigkeitsversicherungen von insgesamt 41 Anbietern miteinander verglichen. Die Tarife werden anhand der Versicherungsbedingungen (75 Prozent) sowie des zu stellenden Antrags (25 Prozent) bewertet. Die Noten dieser beiden Teilbereiche werden anschließend zu einer Gesamtwertung zusammengefasst.
Provinzial Hannover Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Provinzial Hannover erreicht mit ihrem Tarif SBU Premium das Qualitätsurteil „gut“ und mit ihrem Tarif SBU Komfort das Qualitätsurteil „befriedigend“.
Kostenfreier Tarifvergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt.
Unsere Bewertung der Provinzial
Score
Unsere Experten bewerten auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen alle Versicherer und ihre Tarife. Dabei beurteilen sie die Anbieter in den Kategorien Preis, Leistung und Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score bietet Ihnen zusätzlich einen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Provinzial
Beachten Sie: Bei den folgenden Tarifen handelt es sich um die Berufsunfähigkeitsversicherung der Provinzial NordWest
Tarif Basis-Schutz
Der Tarif Basis-Schutz leistet ab einer Berufsunfähigkeit von 75 Prozent. Der Versicherungsschutz gilt dabei weltweit und ohne Wartezeit. Auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet. Während der Vertragslaufzeit können Versicherte jederzeit ihren Beruf wechseln, ohne den Versicherer zu informieren oder höhere Beiträge zahlen zu müssen. Wird aufgrund einer Ansteckungsgefahr ein Tätigkeitsverbot ausgesprochen, wird dies mit einer Berufsunfähigkeit gleichgesetzt. Außerdem kann der Tarif mit den Zusatzbausteinen Pflege und Unfall individuell erweitert werden.
Tarif Top-Schutz
Der Tarif Top-Schutz umfasst alle Leistungen des Tarifs Basis-Schutz, leistet allerdings bereits ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent. Zudem kann der Tarif mit allen verfügbaren Zusatzbausteinen wie Pflege, Unfall, Arbeitsunfähigkeit und Einmalleistungen erweitert werden.
Tarif Premium-Schutz
Zusätzlich zu den im Tarif Top-Schutz enthaltenen Leistungen umfasst der Tarif Premium-Schutz auch die Zusatzbausteine Pflege, Einmalleistungen und Arbeitsunfähigkeit. Durch den Pflegebaustein erhalten Versicherungsnehmer bei einer Pflegebedürftigkeit ab Pflegegrad 3 eine zusätzliche lebenslange Pflegerente und eine Einmalleistung in Höhe von drei monatlichen Pflegerenten. Bei einer Arbeitsunfähigkeit von ununterbrochen sechs Monaten wird durch den Baustein Arbeitsunfähigkeit eine Arbeitsunfähigkeitsrente für maximal 18 Monate in Höhe der vereinbarten Berufsunfähigkeitsversicherung gezahlt. Und mit dem Baustein Einmalleistungen erhalten Versicherte zu Beginn der Berufsunfähigkeit einmalig bis zu neun Monatsrenten sowie eine Wiedereingliederungshilfe von sechs Monatsrenten, wenn eine Rückkehr ins Berufsleben stattfindet. Zusätzlich kann der Tarif auch noch mit dem Zusatzbaustein Unfall erweitert werden.
Tarif BU-Starter
Mit dem Tarif BU-Starter können sich Auszubildende, Studenten und Berufseinsteiger unter 30 Jahren zu besonders günstigen Konditionen gegen eine Berufsunfähigkeit absichern. Geleistet wird dabei ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent und auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet. Zudem kann der Tarif BU-Starter auch mit weiteren Zusatzbausteinen erweitert werden.
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Stärken und Schwächen
Beachten Sie: Bei den folgenden Tarifen handelt es sich um die Berufsunfähigkeitsversicherung der Provinzial NordWest
Wichtige Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet finanzielle Sicherheit bei Berufsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall. Wichtige Leistungen umfassen die monatliche Rente, Verzicht auf abstrakte Verweisung, Nachversicherungsgarantie, weltweite Gültigkeit und Leistungen bei Teilberufsunfähigkeit. Zudem gibt es Übergangsleistungen bei schweren Erkrankungen oder Unfällen. Spezielle Tarife für unterschiedliche Berufsgruppen, Rehabilitationsmaßnahmen zur Rückkehr ins Berufsleben, und Beitragsbefreiung im Leistungsfall bieten zusätzlichen Schutz und Flexibilität.
Stärken der Provinzial
Die Provinzial Nordwest verzichtet bei ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung auf eine abstrakte Verweisung. Bei Eintritt der Berufsunfähigkeit werden rückwirkende Leistungen ab Krankheitsbeginn gezahlt.
Schwächen der Provinzial
Die Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente im Rahmen der Nachversicherungsgarantie ist auf maximal 2.500 Euro begrenzt. Die Arbeitsunfähigkeitsklausel der Provinzial NordWest bietet nur für maximal 18 Monate eine Rente.
Preise der Berufsunfähigkeitsversicherung der Provinzial
Beachten Sie: Bei den folgenden Tarifen handelt es sich um die Berufsunfähigkeitsversicherung der Provinzial NordWest
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Provinzial NordWest bewegt sich preislich im mittleren Segment im Vergleich zu anderen Anbietern. Die Kosten variieren je nach individuellen Faktoren wie Alter, Beruf, Gesundheitszustand und gewünschter Versicherungssumme. Beispielsweise zahlt ein 30-jähriger Bürokaufmann im Tarif Top-Schutz für eine monatliche Rente von 1.500 Euro etwa 50 Euro pro Monat. Ein 25-jähriger Ingenieur zahlt im Tarif Premium-Schutz für eine gleiche Rentenhöhe etwa 60 Euro monatlich.
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Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Bei einer Befragung von 3.285 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern im Jahr 2023 erhält die Provinzial Versicherungsgruppe das Ergebnis: Sehr gut
ServiceValue führte im Jahr 2023 eine Online-Befragung zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern durch. Dabei fließen die Bewertungen von 3.285 Kunden zu insgesamt 38 Versicherern in das Ergebnis ein. Die Provinzial Versicherungsgruppe erhält an dieser Stelle die Gesamtwertung „sehr gut“. Lesen Sie hier, mit welchen Anbietern ebenfalls sehr gute Erfahrungen gemacht werden:
1,1 / 0,5 / 0,7
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der Provinzial Rheinland liegt im Jahr 2023 bei 1,1 pro 100.000 Verträge, die Beschwerdequote der Provinzial Nordwest liegt im Jahr 2023 bei 0,5 pro 100.000 Verträge und die Beschwerdequote der Provinzial Hannover liegt im Jahr 2023 bei 0,7 pro 100.000 Verträge. Dies ist jeweils besser als der Branchendurchschnitt von 2,2.
Jedes Jahr erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) eine Beschwerdestatistik anhand der bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden. Im Jahr 2023 gingen zur Provinzial Rheinland im Bereich Lebensversicherung zwölf Beschwerden ein. Bei einem Gesamtbestand von rund 1,1 Millionen Policen errechnet sich eine Beschwerdequote von 1,1 pro 100.000 Verträge.
Zur Provinzial NordWest gingen im Jahr 2023 im Bereich Lebensversicherung acht Beschwerden ein. Bei einem Bestand von rund 1,5 Versicherungsverträgen errechnet sich eine Beschwerdequote von 0,5 pro 100.000 Verträge.
Im Jahr 2023 gingen fünf Beschwerden im Bereich Lebensversicherung zur Provinzial Hannover ein. Bei einem Bestand von 698.157 Versicherungen errechnet sich eine Beschwerdequote von 0,7 pro 100.000 Verträge. Dies ist jeweils besser als der Branchendurchschnitt (2,2). Diese Zahlen lassen jedoch keine Rückschlüsse zu, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Die vollständige Beschwerdestatistik inklusive der Beschwerdequoten aller Berufsunfähigkeitsversicherer finden Sie hier:
Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherung
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