Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Volkswohl Bund an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Volkswohl Bund gemacht.
Inhalt dieser Seite
Berufsunfähigkeitsversicherung der Volkswohl Bund im Test (2024)
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
Wir haben für Sie die Ergebnisse aller relevanten Tests namhafter Testinstitute aus den letzten fünf Jahren (2020 bis 2024) zu einer Gesamtbewertung zusammengefasst.
Die Volkswohl Bund Berufsunfähigkeitsversicherung erhält von möglichen 100 Punkten:
82
Berufsunfähigkeitsversicherungen werden regelmäßig getestet und in Kundenbefragungen bewertet. Die BaFin erstellt jährlich eine Beschwerdestatistik, aus der die Beschwerdequote der Anbieter hervorgeht. Wir haben alle Ergebnisse zusammengefasst und mit einem speziellen Bewertungsschlüssel ausgewertet.
Wie die Volkswohl Bund im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet, lesen Sie hier:
Alle Berufsunfähigkeitsversicherer und Tarife im Test (2024)
Der Franke und Bornberg Test
Das renommierte Analyseinstitut Franke und Bornberg hat 2024 erneut zahlreiche Anbieter der Berufsunfähigkeitsversicherung untersucht. Getestet werden die Tarife dabei entweder in der Kategorie selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung oder Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung. Grundlage der Bewertung sind immer die aktuellen Versicherungsbedingungen sowie die Leistungspraxis.
Die Volkswohl Bund wird mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung sowohl in der Kategorie selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung als auch Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung getestet.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2024)
Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung
Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Volkswohl Bund wird durchgehend mit „hervorragend“ benotet.
Das IVFP-Rating
2024 testete das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) insgesamt 57 Berufsunfähigkeitsversicherungen für die sechs Berufsgruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerker. Bewertet werden dabei die Teilbereiche Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz. Die Ergebnisse aus diesen Teilbereichen fließen in die Gesamtnote ein.
Die Volkswohl Bund wird mit ihren Tarifen SBU Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung und SBU+ Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung für alle sechs Berufsgruppen untersucht.
Tarif: SBU Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung
Tarif: SBU+ Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung
Der Tarif SBU Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung der Volkswohl Bund wird für alle Berufsgruppen mit „exzellent“ bewertet. Der Tarif SBU+ Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung wird hauptsächlich mit „sehr gut“ bewertet, für die Berufsgruppe Handwerker mit „exzellent“.
Der Finanztest Vergleich
Im Jahr 2024 hat das Verbrauchermagazin Finanztest von Stiftung Warentest 67 Berufsunfähigkeitsversicherungen von insgesamt 41 Anbietern miteinander verglichen. Die Tarife werden an dieser Stelle anhand der Versicherungsbedingungen (75 Prozent) sowie des zu stellenden Antrags (25 Prozent) benotet. Die Gesamtwertung setzt sich anschließend aus den Ergebnissen dieser beiden Teilbereiche zusammen.
Volkswohl Bund Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Volkswohl Bund erhält mit dem Tarif SBU das Qualitätsurteil „sehr gut“.
Kostenfreier Tarifvergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt.
Unsere Bewertung der Volkswohl Bund
Score
Unsere Experten bewerten für Sie auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen alle Versicherer und ihre Tarife. Die Anbieter beurteilen sie dabei in den Kategorien Preis, Leistung und Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score ermöglicht Ihnen einen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Volkswohl Bund
Tarif BUmodern
Der Tarif BUmodern leistet ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent für voraussichtlich mindestens sechs Monate. Es wird außerdem geleistet, wenn aufgrund eines vollständigen oder teilweisen Tätigkeitsverbots wegen Infektionsgefahr der aktuelle Beruf zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausgeübt werden kann. Erkrankt der Versicherungsnehmer an einer schweren Krankheit, wird zudem eine Sofortleistung in Höhe von bis zu 18 Monatsrenten gezahlt. Bei einem Berufswechsel wird geprüft, ob mit dem neuen Beruf eine Reduzierung der Beiträge ohne Gesundheitsprüfung möglich ist – die Beiträge können jedoch nicht teurer werden. Der Versicherungsschutz kann außerdem zu bestimmten Lebensereignissen auch ohne erneute Gesundheitsprüfung angepasst werden. Mit dem optionalen AU-Baustein erhalten Versicherte für die Dauer einer längeren Arbeitsunfähigkeit für maximal 36 Monate eine Rente in derselben Höhe wie die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente.
Tarif BU Plus
Mit dem Tarif BU Plus erhalten Versicherungsnehmer alle Leistungen des Tarifs BUmodern. Zudem erhalten sie, wenn sie während der Vertragslaufzeit pflegebedürftig werden, zusätzlich zur vereinbarten Berufsunfähigkeitsversicherung eine lebenslange Pflegerente in derselben Höhe. Zudem kann nach der Vertragslaufzeit ein lebenslanger Pflegeschutz abgeschlossen werden – ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Tarif BU Perfect Start
Der Tarif BU Perfect Start richtet sich vor allem an Schüler, Auszubildende, Studierende und Berufseinsteiger zwischen zehn und 30 Jahre. In den ersten fünf Jahren profitieren Versicherte von niedrigeren Beiträgen. Ab dem sechsten Versicherungsjahr steigen die Beiträge schrittweise an, bis sie im zehnten Jahr die vollständige Höhe erreichen. Zudem ist der AU-Baustein für Schüler bis zum 20. Geburtstag kostenfrei mitversichert.
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Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet finanzielle Sicherheit bei Berufsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall. Wichtige Leistungen umfassen die monatliche Rente, Verzicht auf abstrakte Verweisung, Nachversicherungsgarantie, weltweite Gültigkeit und Leistungen bei Teilberufsunfähigkeit. Zudem gibt es Übergangsleistungen bei schweren Erkrankungen oder Unfällen. Spezielle Tarife für unterschiedliche Berufsgruppen, Rehabilitationsmaßnahmen zur Rückkehr ins Berufsleben, und Beitragsbefreiung im Leistungsfall bieten zusätzlichen Schutz und Flexibilität.
Stärken der Volkswohl Bund
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Volkswohl Bund verzichtet auf eine abstrakte Verweisung. Eine Nachversicherungsgarantie ermöglicht es, die versicherte Rente bei bestimmten Lebensereignissen zu erhöhen.
Schwächen der Volkswohl Bund
Obwohl die Nachversicherungsgarantie umfassend ist, sind die Erhöhungsmöglichkeiten ohne spezifischen Anlass auf eine bestimmte Höhe begrenzt.
Preise der Berufsunfähigkeitsversicherung der Volkswohl Bund
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Volkswohl Bund liegt preislich im mittleren Segment. Die Kosten variieren je nach individuellen Faktoren wie Alter, Beruf, Gesundheitszustand und gewünschter Versicherungssumme. Ein 20-jähriger Bürokaufmann zahlt für eine monatliche Rente von 1.000 Euro im Tarif SBU 38,63 Euro pro Monat. Ein 20-jähriger BWL-Student zahlt für die gleiche Rentenhöhe im Tarif SBU 33,83 Euro monatlich.
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Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Bei einer Befragung von 3.285 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern im Jahr 2023 erhält die Volkswohl Bund das Ergebnis: Unter Durchschnitt
Das Institut ServiceValue führte 2023 zum wiederholten Male eine Online-Befragung zur Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern durch. Die Bewertungen von insgesamt 3.285 Kunden zu 38 Versicherern fließen dabei in das Ergebnis ein. Die Volkswohl Bund kann hier in keinem der abgefragten Teilbereiche überzeugen und erhält eine Bewertung unter dem Durchschnitt. Lesen Sie hier, mit welchen Anbietern Kunden dagegen sehr gute Erfahrungen machen:
0,5
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der Volkswohl Bund liegt im Jahr 2023 bei 0,5 pro 100.000 Verträge. Dies ist deutlich besser als der Branchendurchschnitt von 2,2.
Jedes Jahr erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) eine Beschwerdestatistik anhand der bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden. Zur Volkswohl Bund gingen im Jahr 2023 im Bereich Lebensversicherung sieben Beschwerden ein. Bei einem Gesamtbestand von rund 1,5 Millionen Policen errechnet sich eine Beschwerdequote von 0,5 pro 100.000 Verträge. Dies ist deutlich besser als der Branchendurchschnitt (2,2). Anhand dieser Zahlen kann jedoch keine Aussage darüber getroffen werden, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Die vollständige Beschwerdestatistik inklusive der Beschwerdequoten aller Berufsunfähigkeitsversicherer finden Sie hier:
Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherung
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