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Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Wieso sich der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung für IT-Fachkräfte wie Programmierer lohnt und wie Sie einen leistungsstarken und kostengünstigen Tarif finden.
Inhalt dieser Seite
So sieht eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung für Programmierer aus
Berufsunfähigkeitsversicherung für IT-Berufe
Wie auch Menschen in vielen anderen Berufsfeldern haben Programmierer:innen, Web-Entwickler:innen, Informatiker:innen, IT-Berater:innen, Datenmanager:innen und viele andere Personen in der Branche das Problem, dass die Erwerbsminderungsrente im Fall einer Berufsunfähigkeit nicht genügt, um sie ausreichend abzusichern. Für Selbständige besteht dieser Anspruch überhaupt nur dann, wenn sie ausreichend lange in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt haben. Aus diesem Grund empfiehlt sich in der Regel die zusätzliche Absicherung des Einkommens durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Diese schließt die Lücken, die Renten-, Kranken- und Unfallversicherung im Fall einer gesundheitsbedingten Berufsunfähigkeit lassen.
Vorteile einer guten Berufsunfähigkeitsversicherung für Programmierer und Programmiererinnen
Brauchen Informatiker:innen überhaupt eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Wenn Sie als Programmierer:in, Webentwickler:in, IT-Consultant, EDV-Fachkraft, Software-Entwickler:in, SAP-Berater:in oder in einem ähnlichen Beruf tätig sind, ist die Frage nachvollziehbar, ob Sie überhaupt eine Berufsunfähigkeitsversicherung brauchen. Denn während bei anderen Berufen auf Anhieb ersichtlich ist, wie gesundheitliche Einschränkungen ihre Ausübung unmöglich machen, können viele IT-Fachkräfte ihren Beruf auch mit körperlichen Einschränkungen ausüben.
Mögliche Risiken für IT-Fachkräfte
Das bedeutet jedoch keineswegs, dass kein Risiko besteht. Denn von einigen der häufigsten Ursachen von Berufsunfähigkeit wie zum Beispiel psychischen Erkrankungen können IT-Fachkräfte ebenso betroffen sein wie Menschen aus anderen Berufsgruppen. Ein weiteres Berufsrisiko sind Schäden am Bewegungsapparat durch das lange Sitzen vor dem Bildschirm. Außerdem können Krankheitsbilder oder Unfälle, die zum Beispiel folgende Fähigkeiten beeinträchtigen, auch Menschen in IT-Berufen davon abhalten, ihrer bisherigen Arbeit nachzugehen:
- Konzentrationsfähigkeit
- Nutzung einer Hand
- Augenlicht
- Fähigkeit, Auto zu fahren
Tritt ein solcher Fall ein, ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung eine wertvolle Absicherung.
Darum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll
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Das leistet eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Programmierer und Entwickler
Wann leistet die Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt, wenn man in dem zuletzt ausgeübten Beruf für mehr als sechs Monate nur noch 50 Prozent oder weniger der geforderten Arbeitsleistung erbringen kann. Eine gute Versicherung zahlt auch rückwirkend, wenn sich erst nach einer Weile herausstellt, dass Sie Ihrer Arbeit langfristig nicht mehr nachgehen können. Eine Versicherung mit integrierter Arbeitsunfähigkeitsklausel leistet auch, wenn Sie zwar für längere Zeit arbeitsunfähig sind, aber sich bereits abzeichnet, dass sie vollständig genesen werden.
Wie viel zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung für IT-Berufe?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt im Leistungsfall die monatliche Rente, die bei Vertragsschluss vereinbart wurde. Diese sollte hoch genug sein, um zusammen mit anderen Einkommensquellen unter anderem die Kosten für Folgendes zu decken:
- Wohnung
- Lebensmittel
- Beiträge zu Krankenversicherung, Altersvorsorge, Haftpflichtversicherung und ähnliches
- Unterhaltung
Berufsunfähigkeitsrente hoch genug vereinbaren
IT-Spezialist:innen sollten hier unter Umständen über eine höhere Summe als die oft vorgeschlagene Mindestsumme von 1.000 Euro pro Monat nachdenken, da die Arbeit in ihrer Branche oft gut bezahlt wird. Daraus kann sich wiederum ein höherer Lebensstandard ergeben, den es im Fall einer Arbeitsunfähigkeit zu halten gilt.
Wann zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung nicht?
Es gibt mehrere Situationen, in denen Versicherer eine Leistung ausschließen. Teilweise sind diese durch Leistungsausschlüsse im Vertrag definiert. Aber auch, wenn man beim Abschluss der Versicherung falsche Angaben gemacht oder die Berufsunfähigkeit vorsätzlich oder grob fahrlässig selbst herbeigeführt hat, kann die Versicherung die Leistung verweigern.
Verweisungsklauseln beachten
Achten Sie auf Klauseln zur abstrakten und konkreten Verweisung beziehungsweise als Selbständiger auf Klauseln zur Umgestaltung. Bei der konkreten Verweisung stellt die Versicherung die Zahlungen ein, sobald Sie einen gleichwertigen neuen Job gefunden haben. Bei der abstrakten Verweisung kann die Versicherung eine Zahlung mit der Argumentation verweigern, dass Sie trotz Ihrer Einschränkungen eine neue, gleichwertige Arbeit finden können. Unabhängig davon, ob Ihnen das tatsächlich gelingt. Verträge, die auf beide Arten der Verweisung verzichten, sind besonders vorteilhaft. Auf jeden Fall aber sollten Sie die abstrakte Verweisung meiden.
Was passiert bei Vorerkrankungen?
Wenn Sie eine für die Versicherung relevante Vorerkrankung mitbringen, sind mehrere Szenarien möglich:
- Ablehnung
- Leistungsausschlüsse
- Höhere Beiträge
Anonyme Risikovoranfrage stellen lassen
Wenn Sie bereits wissen, dass Sie wegen Ihrer Vorerkrankungen Schwierigkeiten bei der Gesundheitsprüfung der Berufsunfähigkeitsversicherung bekommen können, wenden Sie sich am besten an eine:n unserer Berater:innen. Diese können für Sie eine anonyme Risikovoranfrage stellen, die Ihnen verrät, ob und zu welchen Konditionen ein Versicherer Ihnen eine Berufsunfähigkeitsversicherung anbieten würde, ohne Ihren Chancen bei anderen Versicherern zu schaden. Denn die anonyme Risikovoranfrage sorgt dafür, dass Ihre Daten und die Ablehnung nicht in der gemeinsamen Datenbank der Versicherer registriert werden.
So funktioniert die anonyme Risikovoranfrage
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Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung für IT-Fachkräfte?
Kostenbeispiel
Hier sehen Sie zwei Beispiele dafür, wie Kosten – beeinflusst vom Alter der Versicherten und der Höhe der Versicherungssumme – ausfallen können. Bei beiden Beispielpersonen wird davon ausgegangen, dass sie Masterabschlüsse haben und zum Zeitpunkt des Vertragsschlusses keine Vorerkrankungen hatten.
| Kund:in | Versicherungssumme | Monatsbeitrag im Basis-Tarif | Monatsbeitrag im Komfort-Tarif |
|---|---|---|---|
| Selbständiger Webentwickler, 25 Jahre alt | 1.000 € | ab 39,48 € | ab 46,83 € |
| Selbständiger Webentwickler, 25 Jahre alt | 2.000 € | ab 78,96 € | ab 93,66 € |
| Angestellte Programmiererin, 35 Jahre alt | 1.000 € | ab 46,65 € | ab 55,60 € |
| Angestellte Programmiererin, 35 Jahre alt | 2.000 € | ab 93,30 € | ab 111,20 € |
Davon hängen die Kosten ab
Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung hängen von den gewünschten Leistungen ab, also beispielsweise von:
- Der Höhe der Berufsunfähigkeitsrente
- Den genauen Vertragskonditionen (zum Beispiel Verzicht auch auf konkrete Verweisung)
- Ende der Versicherungszeit
Individuelle Kostenfaktoren
Ein weiterer wichtiger Faktor ist die individuelle Situation der Antragsteller:in. Hier spielt unter anderem Folgendes eine wichtige Rolle:
- Genaue berufliche Tätigkeit (beispielsweise Software-Entwickler:in oder Informatiker:in)
- Alter beim Vertragsschluss
- Vorerkrankungen
- Gesundheitsrisiken durch Beruf und Hobbys
Dadurch, dass sie in der Regel hochqualifiziert und nur niedrigen körperlichen Belastungen ausgesetzt sind, werden Informatiker:innen in der Regel in die Risikoklasse A eingeordnet und entgehen so den Zuschlägen, die Menschen mit körperlich anspruchsvollen oder gefährlichen Berufen zahlen müssen.
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Berufsunfähigkeitsversicherungen für IT-Fachkräfte im Test (2024)
Alle aktuellen Testsieger für IT-Fachkräfte (2024)
Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) hat Berufsunfähigkeitsversicherungen umfassend getestet. Laut DFSI eignen sich vor allem die HDI und die Ergo für IT-Fachkräfte und erreichen die höchste Prozentzahl in der Gesamtbewertung.
Das DFSI-Rating 2020
Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) hat im Jahr 2020 Berufsunfähigkeitsversicherungen unter anderem mit Blick darauf untersucht, ob sich ihr Versicherungsschutz für das Berufsbild von IT-Fachkräften eignet. Bewertet werden rund 60 Leistungsmerkmale wie beispielsweise die für alle Berufsgruppen gültigen Allgemeinen Versicherungsbedingungen, aber auch Spezialklauseln für die jeweilige Berufsgruppe. Da IT-Fachkräfte unter spezifischen mentalen und kognitiven Belastungen arbeiten, ist es für sie entscheidend, dass die Risikoprüfung gründlich und fair gestaltet ist, damit diese besonderen beruflichen Anforderungen und potenziellen Risiken korrekt eingeschätzt werden.
Finden Sie hier alle Anbieter und ihre Tarife, die für die Modellkunden als Mediengestalter und Webdesigner die Gesamtbewertung „hervorragend“ erreichen.
Testsieger Modellkunde Mediengestalter
| Anbieter | Tarif | Tarifbedingungen | Prämienbewertung | Finanzstärke | Gesamtbewertung | |
|---|---|---|---|---|---|---|
 | Allianz | SBU (OBUU) | Hervorragend | Hervorragend | 1,00 | Hervorragend |
 | Alte Leipziger | SecurAL (Tarif BV10) | Hervorragend | Hervorragend | 1,75 | Hervorragend |
 | Barmenia | SoloBU | Hervorragend | Hervorragend | 2,00 | Hervorragend |
 | Continentale | PremiumBU (PBU)m Selbständige BU | Hervorragend | Sehr gut | 1,25 | Hervorragend |
| Ergo | BU Komfort | Hervorragend | Sehr gut | 1,00 | Hervorragend |
 | Europa | E-BU bzw. selbständige BUe | Hervorragend | Hervorragend | 1,00 | Hervorragend |
 | Hannoversche | Tarif B1/B2 | Sehr gut | Hervorragend | 1,00 | Hervorragend |
| HDI | EGO Top | Hervorragend | Hervorragend | 1,75 | Hervorragend |
 | Zurich | BU-Schutzbrief und BerufsKasko | Hervorragend | Hervorragend | 1,00 | Hervorragend |
Testsieger Modellkunde Webdesigner
| Anbieter | Tarif | Tarifbedingungen | Prämienbewertung | Finanzstärke | Gesamtbewertung | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Ergo | BU Komfort | Hervorragend | Hervorragend | 1,00 | Hervorragend |
| Europa | E-BU bzw. selbständige BUe | Hervorragend | Hervorragend | 1,00 | Hervorragend |
| HDI | EGO Top | Hervorragend | Hervorragend | 1,75 | Hervorragend |
Ausschnitt der Testsieger für alle Berufe (2024)
| Franke und Bornberg Ø | DFSI Ø | IVFP Ø | Finanztest Ø | ServiceValue EuroAtlas | Gesamtwertung von 100 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| … | … | … | … | … | … | … | … |
 | Provinzial Rheinland | FFF+ | – | – | – | Sehr gut | 100 |
 | LV 1871 | FFF+ | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut | Sehr gut | 98 |
| Hannoversche | FFF+ | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | Sehr gut | 98 |
| … | … | … | … | … | … | … | … |
Die ganze Tabelle und die aktuellen Testsieger der Berufsunfähigkeitsversicherung sowie die Empfehlungen unserer Experten finden Sie hier:
Alle Berufsunfähigkeitsversicherer im Test (2024)
Berufsunfähigkeitsversicherung für Programmierer und Software-Entwickler: Tipps für den Vergleich
Darauf sollten Sie vor Vertragsabschluss achten
Wenn Sie verschiedene Tarife der Berufsunfähigkeitsversicherung vergleichen, achten Sie am besten unter anderem auf die folgenden Punkte:
In jedem Fall lohnt es sich, sich verschiedene Angebote anzusehen und ihre Preise und Konditionen zu vergleichen.
Kostenfreier Tarifvergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung für IT-Fachkräfte
Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt.
Fazit
Junge Programmierer:innen und andere IT-Fachleute sollten ausnutzen, dass Sie in der Regel sehr kostengünstig eine leistungsstarke Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können. Denn auch wenn die körperlichen Anforderungen von IT-Berufen nicht so hoch sind wie die anderer Tätigkeiten, sind in diesem Bereich tätige Menschen dennoch nicht vor einer Berufsunfähigkeit sicher. Achten Sie auf eine ausreichend hohe Versicherungssumme und den Verzicht auf ungünstige Verweisungsklauseln.
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