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Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Was Journalisten über die Berufsunfähigkeitsversicherung wissen sollten, was sie kostet und wie sie die beste BU für sich finden.
Inhalt dieser Seite
Was muss ein Journalist über die Berufsunfähigkeitsversicherung wissen?
Journalisten sind für ihre Arbeit darauf angewiesen, dass sie auch unter Zeitdruck zuverlässig gute Inhalte abliefern können. Je nachdem, wie ihre Arbeit genau aussieht – ob sie zum Beispiel primär als Redakteure arbeiten, regelmäßig für Recherchen unterwegs sind oder als Korrespondenten aus dem Ausland berichten – kommen noch einmal neue Anforderungen und Risiken hinzu. Das Risiko, durch einen Unfall oder eine physische oder psychische Erkrankung nicht länger oder nur sehr eingeschränkt journalistisch arbeiten zu können, besteht immer.
Staatliche Leistungen reichen nicht aus
Leider können sich die meisten Menschen nicht darauf verlassen, im Fall einer Berufsunfähigkeit ausreichende staatliche Leistungen zu erhalten, da die Erwerbsminderungsrente nur unter bestimmten Voraussetzungen bezahlt wird und nur einen relativ kleinen Teil des bisherigen Einkommens ersetzt. Aus diesem Grund gibt es mehrere Möglichkeiten, die eigene Arbeitskraft privat abzusichern. Die umfassendste Absicherung bietet die private Berufsunfähigkeitsversicherung, da sie auch Risiken abdeckt, die Sie mit anderen Versicherungen nicht versichern können.
Darum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll
Diese Vorteile bietet eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung für Journalisten
Mit uns die ideale Berufsunfähigkeitsversicherung finden
Gemeinsam mit unserem mehrfach ausgezeichneten Partner von Buddenbrock können wir Ihnen kostengünstige und leistungsstarke Berufsunfähigkeitsversicherungen anbieten:
Das leistet die Berufsunfähigkeitsversicherung für Journalisten
Monatliche Rente bei Berufsunfähigkeit
Werden Sie während der Laufzeit Ihrer Versicherung berufsunfähig, zahlt Ihnen Ihr Versicherer eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente. Diese sollte an Ihr Einkommen vor dem Eintritt der Berufsunfähigkeit angepasst sein und es Ihnen erlauben, Ihren Lebensstandard größtenteils zu halten und beispielsweise weiterhin in Ihre Altersvorsorge zu investieren. Wenn Sie eine Beitragsdynamik wählen, steigen Ihre Beiträge, aber auch Ihre Rente kontinuierlich um einige Prozent pro Jahr an, um die Inflation auszugleichen.
Wichtige Leistungen für selbständige Journalisten
Freie Journalisten haben nicht die gleiche Absicherung über ihren Arbeitgeber wie angestellte Journalisten und mehr Spielräume dabei, ihre Arbeitsbedingungen zu gestalten. Daher müssen Sie bei der Entscheidung für einen Tarif der Berufsunfähigkeitsversicherung besonders auf bestimmte Klauseln achten. Beispielsweise ist es für sie oft wichtiger, dass die Versicherung bereits bei anhaltender Arbeitsunfähigkeit zahlt oder sie beim Übergang in einen neuen Beruf mit Wiedereingliederungshilfe unterstützt. Besonders wichtig ist die Handhabung der Umorganisationsklausel, also wie viel Anpassung der beruflichen Tätigkeit an die neuen gesundheitlichen Einschränkungen als zumutbar behandelt wird.
Weitere Besonderheiten für Selbständige
Wann zahlt die Versicherung nicht?
In der Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es auch Leistungsausschlüsse. Teilweise unterschieden sich diese von Versicherer zu Versicherer, zum Beispiel wird Berufsunfähigkeit, die aus fahrlässigem Verhalten im Straßenverkehr resultiert, verschieden gehandhabt. Typisch sind aber Leistungsausschlüsse aufgrund von Vorerkrankungen oder gefährlichen Hobbys. Mögliche weitere Szenarien, wenn man beim Antrag bestimmte Vorerkrankungen und Hobbys angibt, sind aber auch, dass die Versicherung entweder mehr kostet oder dass der Antrag ganz abgelehnt wird.
Was kostet Sie eine BU?
Rechenbeispiel
- Einstiegsalter: 26 Jahre
- Angestellte Journalistin
- Keine Vorerkrankungen
- Überwiegende Bürotätigkeiten
| Monatliche BU-Rente | 1.000 € |
| Zusatzleistungen | Leistung ab einer Arbeitsunfähigkeit von 3 Monaten, Wiedereingliederungshilfe, Leistung im Pflegefall |
| Monatliche Kosten | ab 39 € |
Wovon hängen die Kosten der BU ab?
- Höhe der Berufsunfähigkeitsrente
- Laufzeit der Versicherung
- Gestaltung des Vertrags
- Anbieter und Tarif
- Alter und Gesundheitszustand beim Abschluss des Vertrages
- Gefährliche Hobbys
- Risiken im Zusammenhang mit dem Beruf (ein Journalist mit einem Bürojob hat zum Beispiel andere Berufsrisiken als ein Korrespondent in einem Konfliktgebiet)
Berufsunfähigkeitsversicherung für Journalisten im Test (2025)
Berufsunfähigkeitsversicherungen werden von unabhängigen Instituten regelmäßig getestet. Wir haben diese Testergebnisse für Sie zusammengefasst. Aktuell gibt es allerdings keine Tests von Berufsunfähigkeitsversicherungen, die sich speziell an Journalisten richten. Die Testergebnisse zur allgemeinen Berufsunfähigkeitsversicherung können Ihnen aber dennoch eine erste Orientierung zu Anbietern und Tarifen geben.
Ausschnitt der aktuellen Testsieger (2025)
| Anbieter | Franke und Bornberg Ø | DFSI Ø | IVFP Ø | Finanztest Ø | ServiceValue EuroAtlas | Gesamtwertung von 100 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| … | … | … | … | … | … | … | … |
 | Provinzial Rheinland | FFF+ | – | – | – | Sehr gut | 100 |
 | LV 1871 | FFF+ | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut | Sehr gut | 98 |
 | Dialog | FFF+ | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut | – | 97 |
| … | … | … | … | … | … | … | … |
Die ganze Tabelle und die aktuellen Testsieger der Berufsunfähigkeitsversicherung sowie die Empfehlungen unserer Experten finden Sie hier:
Alle Berufsunfähigkeitsversicherer im Test (2025)
Wie wählen Journalisten die richtige BU aus?
Darauf sollten Sie besonders achten
Mit uns die ideale Berufsunfähigkeitsversicherung finden
Gemeinsam mit unserem mehrfach ausgezeichneten Partner von Buddenbrock können wir Ihnen kostengünstige und leistungsstarke Berufsunfähigkeitsversicherungen anbieten:
Wichtige Tipps unserer Experten für Sie
Experten-Tipp 1:
Danach fragen Versicherer in der Gesundheitsprüfung
„In den Gesundheitsfragen erkundigen sich die Versicherer nach den Vorerkrankungen von Antragstellern in den letzten Jahren. Da es sein kann, dass es in Ihrer Krankenakte Diagnosen gibt, von denen Sie nichts wissen, sollten Sie noch einmal bei Ihren Ärzten nachfragen oder die Aufzeichnungen Ihrer Krankenversicherung anfordern, um die Fragen vollständig und wahrheitsgemäß beantworten zu können. Das ist wichtig, damit die Versicherung im Fall einer Berufsunfähigkeit auch wirklich leistet.“
Experten-Tipp 2:
Kurzen Prognosezeitraum wählen
„Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt nur eine Rente, wenn Sie nicht nur gravierend in Ihrer beruflichen Tätigkeit eingeschränkt sind, sondern auch klar ist, dass dieser Zustand länger anhalten wird. Die voraussichtliche Mindestdauer der Berufsunfähigkeit, ab der die Versicherung zahlt, sollte nicht zu lang sein. Angemessen und verbreitet ist ein Prognosezeitraum von sechs Monaten. Es gibt auch Tarife mit längeren Karenzzeiten. Diese sind meist etwas günstiger, aber sind nur empfehlenswert, wenn man es sich leisten kann, lange auf die Auszahlung der Berufsunfähigkeitsrente zu warten.“
Experten-Tipp 3:
Auf Verweisungsklauseln achten
„Mittlerweile verzichten die meisten Versicherer auf die abstrakte Verweisung, also das Recht, ihren Kunden mit dem Verweis auf theoretisch mögliche gleichwertige Beschäftigungen die Zahlung der Berufsunfähigkeitsrente zu verweigern. Schauen Sie aber trotzdem genau hin, in welchem Umfang Ihre Versicherung Sie auf andere Tätigkeiten verweisen beziehungsweise wie viel Umorganisation sie im Fall einer selbständigen Tätigkeit fordern kann.“
Experten-Tipp 4:
So können Sie sparen
„Wenn Sie sich jung versichern, zum Beispiel noch während Ihres Studiums, profitieren Sie von den günstigen Konditionen für junge Menschen und auch das Risiko von Vorerkrankungen, welche die Preise erhöhen, ist bei jungen Menschen niedriger. Beim Sparen hilft es auch, Angebote verschiedener Versicherer zu vergleichen, da sich Anbieter unter anderem darin unterscheiden, wie sehr sich bestimmte Risikofaktoren auf die Versicherungsprämie auswirken.“
Experten-Tipp 5:
Nachversicherungsgarantie sinnvoll
„Die Nachversicherungsgarantie ermöglicht es Ihnen, Ihre Versicherung später an geänderte Lebensumstände anzupassen, ohne dass eine erneute Gesundheitsprüfung nötig ist. Ein typisches Szenario dafür wäre zum Beispiel, dass ein Journalist schon während des Studiums eine Versicherung abschließt, aber eine vergleichsweise niedrige Berufsunfähigkeitsrente wählt, weil er sich zu diesem Zeitpunkt keine höheren Beiträge leisten kann. Als er besser verdient und ein Kind bekommt, möchte er eine höhere Rente vereinbaren. Dank der Nachversicherungsgarantie wirkt sich dabei nicht nachteilig aus, dass sich seine Gesundheit in der Zwischenzeit verschlechtert hat.“
Experten-Tipp 6:
Darum lohnt sich ein Tarifvergleich
„Die Kosten und Vertragsbedingungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung unterschieden sich von Tarif zu Tarif. Es gibt auch Unterschiede zwischen den Anbietern, wie bestimmte Vorerkrankungen bewertet werden. Darum lohnt sich ein Vergleich. Da es sich bei der Berufsunfähigkeitsversicherung um eine wichtige Versicherung handelt, die Sie voraussichtlich jahre- bis jahrzehntelang begleiten wird, sollten Sie sich die Zeit nehmen, verschiedene Tarife sorgfältig zu vergleichen.“
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