Überzeugen Sie sich selbst
Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Was Eltern über die Berufsunfähigkeitsversicherung wissen sollten und warum eine solche Absicherung für die Familie besonders wichtig ist.
Inhalt dieser Seite
Warum ist die Berufsunfähigkeitsversicherung für Familien wichtig?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine essenzielle Absicherung, die Familien vor den finanziellen Folgen einer Erwerbsunfähigkeit schützt. Wenn ein Elternteil aufgrund von Krankheit oder Unfall seinen Beruf nicht mehr ausüben kann, entfällt nicht nur ein wesentlicher Teil des Haushaltseinkommens, sondern es können auch erhebliche Zusatzkosten durch medizinische Behandlungen entstehen. Für viele Familien bedeutet dies eine doppelte Belastung, die ohne Absicherung schwer zu bewältigen ist.
Wer sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Idealerweise sichern sich beide Elternteile ab. Besonders wichtig ist die Versicherung für den Hauptverdiener, aber auch für den Partner mit dem kleineren Einkommen oder das zu Hause bleibende Elternteil kann sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung lohnen. Es gibt in der Berufsunfähigkeitsversicherung keine Familientarife – jedes Familienmitglied, das sich gegen Berufsunfähigkeit absichern möchte, muss sich einzeln versichern beziehungsweise versichert werden.
Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder: Sinnvoll oder nicht?
Auch für Kinder kann der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll sein, insbesondere wenn sie eine Ausbildung beginnen oder ein Studium aufnehmen. Eine frühe Absicherung bietet den Vorteil, dass die Beiträge niedriger sind und gesundheitliche Risiken, die später auftreten könnten, noch nicht berücksichtigt werden müssen. Zudem wird so sichergestellt, dass das Kind im Falle einer schweren Erkrankung oder eines Unfalls finanziell abgesichert ist.
Mit uns die ideale Berufsunfähigkeitsversicherung finden
Gemeinsam mit unserem mehrfach ausgezeichneten Partner von Buddenbrock können wir Ihnen kostengünstige und leistungsstarke Berufsunfähigkeitsversicherungen anbieten:
Das leistet die Berufsunfähigkeitsversicherung für Familien
Monatliche Rentenzahlung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine vertraglich vereinbarte monatliche Rente – die Berufsunfähigkeitsrente –, wenn eine versicherte Person aufgrund von Krankheit oder Unfall ihren Beruf zu mindestens 50 Prozent und für mindestens sechs Monate nicht mehr ausüben kann. Diese Zahlung hilft, den Einkommensverlust auszugleichen und laufende Kosten wie Miete, Kredite, Versicherungen oder Alltagsausgaben zu decken.
Alle Leistungen der BU im Überblick
Zusatzleistungen bei Rehabilitation oder Pflege
Manche Tarife der Berufsunfähigkeitsversicherung umfassen zusätzliche Leistungen wie:
- Finanzierung von Rehabilitationsmaßnahmen zur Wiedereingliederung in den Beruf.
- Zuschüsse für berufliche Umorientierung oder Umschulungen.
- Pflegeunterstützung bei schwerer Invalidität.
Was kostet das Ganze?
Die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung werden immer individuell berechnet. Faktoren wie Alter, Beruf, Gesundheitszustand, gewünschte BU-Rente und Vertragslaufzeit beeinflussen die Höhe der Beiträge. Das folgende Rechenbeispiel dient der Veranschaulichung und ist stark vereinfacht. Um einen realistischen und optimal auf Ihre Situation abgestimmten Versicherungsschutz zu erhalten, sollten Sie unbedingt ein individuelles Angebot anfordern.
Rechenbeispiel: Absicherung durch eine BU für eine Familie mit einem Kind
| Elternteil 1 | Elternteil 2 | Kind | |
|---|---|---|---|
| Ausgangssituation | 35 Jahre alt, angestellt, 4.000 € Bruttogehalt pro Monat | 37 Jahre alt, angestellt, 5.000 € Bruttogehalt pro Monat | 10 Jahre alt, Schulkind |
| Monatliche BU-Rente | 2.000 € | 3.000 € | 1.000 € |
| Monatlicher Versicherungsbeitrag | ab 80 € | ab 100 € | ab 25 € |
Die Absicherung der gesamten Familie mit drei BU-Verträgen kostet ca. 205 Euro monatlich beziehungsweise 2.460 Euro jährlich. Diese Investition schützt die Familie umfassend vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit und gewährleistet langfristige Stabilität. Besonders die Absicherung des Kindes bietet den Vorteil niedriger Beiträge und eines frühzeitigen Schutzes.
Mit uns die ideale Berufsunfähigkeitsversicherung finden
Gemeinsam mit unserem mehrfach ausgezeichneten Partner von Buddenbrock können wir Ihnen kostengünstige und leistungsstarke Berufsunfähigkeitsversicherungen anbieten:
Berufsunfähigkeitsversicherungen für Familien im Test
Berufsunfähigkeitsversicherungen allgemein wurden bereits von unabhängigen Instituten getestet. Wir haben diese Testergebnisse für Sie zusammengefasst und übersichtlich aufbereitet. Auch wenn es noch keine Testergebnisse für BUs für Familien gibt, können Ihnen diese Auswertung und die Empfehlungen unserer Experten eine erste Orientierung bei Anbietern und Tarifen bieten.
Ausschnitt der aktuellen Testsieger (2025)
| Anbieter | Franke und Bornberg Ø | DFSI Ø | IVFP Ø | Finanztest Ø | ServiceValue EuroAtlas | Gesamtwertung von 100 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| … | … | … | … | … | … | … | … |
 | Provinzial Rheinland | FFF+ | – | – | – | Sehr gut | 100 |
 | LV 1871 | FFF+ | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut | Sehr gut | 98 |
 | Hannoversche | FFF+ | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | Sehr gut | 98 |
| … | … | … | … | … | … | … | … |
Die ganze Tabelle und die aktuellen Testsieger der Berufsunfähigkeitsversicherung sowie die Empfehlungen unserer Experten finden Sie hier:
Alle Berufsunfähigkeitsversicherer im Test (2025)
So finden Familien die richtige BU
Worauf sollten Familien beim Abschluss achten?
Mit uns die ideale Berufsunfähigkeitsversicherung finden
Gemeinsam mit unserem mehrfach ausgezeichneten Partner von Buddenbrock können wir Ihnen kostengünstige und leistungsstarke Berufsunfähigkeitsversicherungen anbieten:
Wichtige Tipps unserer Experten für Sie
Experten-Tipp 1:
Wichtige Risikovorsorge für Familien
„Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist neben der Lebensversicherung und der Haftpflichtversicherung ein wichtiger Teil der Risikovorsorge für Familien. Bricht das Einkommen eines Elternteils weg, steht der Lebensstandard der ganzen Familie auf dem Spiel. Nicht selten gibt es bei Familien mit Kindern nur einen Hauptverdiener, weil Mutter oder Vater zugunsten der Kinderbetreuung beruflich kürzertreten. Fällt das Einkommen des Hauptverdieners ersatzlos weg, hat das meist weitreichende Folgen für die gesamte Familie.“
Experten-Tipp 2:
Auf Nachversicherungsgarantie achten
„Es gibt einige Klauseln und Regelungen der Berufsunfähigkeitsversicherung, die gerade für Familien wichtig sind. Die Nachversicherungsgarantie erlaubt dem Versicherten (ohne erneute Gesundheitsprüfung), die vertraglich vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente nachträglich anzupassen, wenn sich die Lebensumstände ändern. Zu den Ereignissen, bei den die Nachversicherungsgarantie zum Einsatz kommt, zählen beispielsweise die Geburt eines Kindes, eine Beförderung oder ähnliche finanzielle Veränderungen.“
Experten-Tipp 3:
Berufsunfähigkeitsrente nicht zu niedrig ansetzen
„Gerade junge Familien haben häufig nicht so ein großes Einkommen, dass monatlich große Reserven bleiben. In diesem Fall sparen viele an ihrem Versicherungsschutz. Doch auch, wenn die Berufsunfähigkeitsversicherung keine ganz günstige Versicherung ist, sollte hier nicht am falschen Ende gespart werden. Einige Dienstleister, wie die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung, bieten sogar einen Familienrabatt an. Die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente soll das wegfallende Einkommen ersetzen. Daher sollte sie etwa 70 bis 80 Prozent des Nettoeinkommens abdecken.“
Experten-Tipp 4:
Berufsunfähigkeitsrente als rückwirkende Zahlung
„Die Klausel der rückwirkenden Leistung sollte in keinem Vertrag fehlen. Diese Klausel sorgt dafür, dass die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente nachträglich gezahlt wird, falls die Berufsunfähigkeit nicht sofort als solche erkannt wird.“
Experten-Tipp 5:
Gesetzliche Leistungen reichen nicht
„Auf gesetzliche Leistungen sollte man sich nicht verlassen. Eine gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente erhalten nur noch diejenigen, die vor dem 2. Januar 1961 geboren wurden. Alle nach diesem Datum geborenen Versicherten erhalten Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung nur noch bei teilweiser oder voller Erwerbsunfähigkeit. Diese Erwerbsminderungsrente ist nicht nur gering, sondern hat auch strenge Voraussetzungen.“
Mit uns die ideale Berufsunfähigkeitsversicherung finden
Gemeinsam mit unserem mehrfach ausgezeichneten Partner von Buddenbrock können wir Ihnen kostengünstige und leistungsstarke Berufsunfähigkeitsversicherungen anbieten:
Haben Sie alles gefunden?
Hier finden Sie weitere interessante Inhalte zum Thema:
Schnelle Frage, Kritik oder Feedback?
Wir helfen Ihnen gern. Professionelle Beratung von echten Menschen. Rufen Sie uns zum Ortstarif an oder schreiben Sie uns per E‑Mail.
