Das erwartet Sie hier
Die Canada Life bietet ihre betriebliche Altersvorsorge (bAV) mit einem einzigen Tarif an, dem fondsgebundenen GENERATION business plus. Er verbindet eine wählbare Beitragsgarantie mit Aktienchancen und steht Belegschaften ebenso offen wie Gesellschafter-Geschäftsführern.
Inhalt dieser Seite
Das Wichtigste in Kürze
- Die betriebliche Altersvorsorge der Canada Life erreicht in unserer Gesamtauswertung 82 von 100 Punkten und steht damit auf Platz zehn der zehn gezeigten Anbieter der klassischen bAV.
- Einziger Tarif ist der fondsgebundene GENERATION business plus, nutzbar als Direktversicherung, in der Unterstützungskasse und als Rückdeckung einer Pensionszusage.
- Im Unitised-With-Profits-Fonds (UWP-Fonds) liegt die Beitragsgarantie bei 90 %, mit freier Fondsauswahl bei mindestens 60 %.
- Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) bewertet die bAV-Kompetenz der Canada Life 2026 mit „Exzellent“.
- Für Geschäftsführer, Führungskräfte und Belegschaften mit Wunsch nach Aktienchance passt der Tarif, für Unternehmen, die Pensionszusagen auslagern wollen, nicht: Einen Pensionsfonds führt die Canada Life nicht.
- Die Solvenzquote lag Ende 2025 bei 167 %, Assekurata bewertet die Finanzkraft mit AA.
Canada Life auf einen Blick
Wie gut ist die Canada Life?
82 von 100 Punkten
in unserer Gesamtauswertung
- IVFP-Kompetenzrating 2026: „Exzellent“
- IVFP-Direktversicherungs-Rating 2026: „Sehr gut“ (GENERATION business plus)
- ServiceValue Kundenurteil Fairness 2026: „Gut“
Das IVFP bewertet 2026 die bAV-Kompetenz der Canada Life mit „Exzellent“ und den GENERATION business plus in der Direktversicherung mit „Sehr gut“ (Quelle: IVFP). ServiceValue vergibt im Kundenurteil Fairness 2026 ein „Gut“.
In unserer Gesamtauswertung der klassischen bAV ergibt das 82 von 100 Punkten und Rang zehn von zehn. Ein klassischer Tarif fließt nicht ein, und das Fairness-Urteil bleibt hinter den Spitzenreitern zurück.
Was kostet sie?
Wie viel in die bAV fließt, bestimmen Gehalt, Entgeltumwandlung, Arbeitgeberzuschuss und der Förderrahmen des Durchführungswegs. Wie hoch die Rente ausfällt, hängt zusätzlich an Aufschubzeit, Fondsanteil und Wertentwicklung. Die Canada Life rechnet in ihrer Musterbeispielrechnung einen 35-jährigen Arbeitnehmer mit Direktversicherung vor, Rentenbeginn mit 67, alles im UWP-Fonds angelegt.
| Profil | Beitrag im Monat | Monatsrente ab 67 |
|---|---|---|
| Arbeitnehmer, 35 Jahre, garantierte Mindestrente | 338 € | 227,57 € |
| Arbeitnehmer, 35 Jahre, mögliche Rente bei 6 % Wertentwicklung im Jahr | 338 € | 1.466,47 € |
Zwischen garantierter und möglicher Rente liegt mehr als das Sechsfache, die Differenz ist Kapitalmarktchance, keine Zusage (Musterbeispielrechnung der Canada Life vom 12.02.2026). Im IVFP-Teilbereich Rendite erhält der Tarif 2026 ein „Gut“, seine schwächste Teilnote.
Für wen passt sie?
- Geschäftsführer und Führungskräfte: Unterstützungskasse und Pensionszusage mit demselben Tarif, ohne die feste Obergrenze der Direktversicherung
- Arbeitnehmer: Aktienchancen mit hoher Beitragsgarantie und geglättetem Wertzuwachs, der nicht negativ werden kann
- Kleine und mittlere Unternehmen: Listenantrag ohne Unterschrift der Mitarbeiter und digitale Verwaltung im Canada Life bAVnet
- Unternehmen mit Pensionszusagen: Ein Pensionsfonds für die Auslagerung bestehender Zusagen fehlt im Angebot
Was hinter jeder Einordnung steckt, steht mit Konditionen und Stolperfallen im Kapitel Für Ihre Gruppe.
Wie sicher ist das Haus?
Risikoträger ist die Canada Life Assurance Europe plc mit Sitz in Dublin, die in Deutschland seit dem Jahr 2000 über eine Niederlassung in Köln arbeitet. Sie gehört zur kanadischen The Canada Life Assurance Company und damit zur Great-West-Lifeco-Gruppe. Die Solvenzquote lag Ende 2025 nach Angaben des Anbieters bei 167 Prozent, Ende 2024 bei 179,7 Prozent (Quelle: SFCR 2024, Central Bank of Ireland). Die Ratingagentur Assekurata bestätigte im Mai 2026 zum fünften Mal in Folge die Bonitätsnote AA mit stabilem Ausblick.
Die allgemeine Aufsicht führt die Central Bank of Ireland, die Rechtsaufsicht liegt bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Bei Trustpilot kommt das Profil Canada Life Deutschland auf 2,1 von 5 Sternen bei 54 Bewertungen, abgerufen am 28.09.2026 (Quelle: Trustpilot). Das Profil gilt dem ganzen Haus, nicht nur der bAV.
- Risikoträger
Canada Life Assurance Europe plc, Dublin (Irland), Niederlassung für Deutschland in Köln, Tochter der The Canada Life Assurance Company (Great-West Lifeco) - Tarife
GENERATION business plus als Direktversicherung, in der rückgedeckten Unterstützungskasse und als Rückdeckung der Pensionszusage - Finanzstärke
Assekurata AA mit stabilem Ausblick (Mai 2026), Solvenzquote 167 % zum 31.12.2025 - Neugeschäft
Offen, verkauft wird der GENERATION business plus in drei Durchführungswegen
Betriebliche Altersvorsorge der Canada Life im Test (2026)
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
In die Gesamtauswertung der klassischen bAV fließen für die Canada Life zwei Erhebungen von 2026 ein: das IVFP-Kompetenzrating und das Kundenurteil Fairness von ServiceValue. Im IVFP-Direktversicherungs-Rating ist kein klassischer Tarif der Canada Life bewertet, dort steht ein Strich.
Die betriebliche Altersvorsorge der Canada Life erhält von möglichen 100 Punkten:
82
Wurde in einem Test ein Anbieter mit mehreren Tarifen bewertet, wird der Durchschnitt aller Bewertungen für die Gesamtwertung herangezogen. Wurde ein Anbieter in einem Test nicht bewertet, fließt dieser Test nicht in die Gesamtwertung des Anbieters ein. Die Summe aller jeweils erreichten Punkte in Prozent umgerechnet ergibt so unser Anbieter-Ranking der betrieblichen Altersvorsorge.
In der Auswertung der fondsgebundenen bAV gehört die Canada Life nicht zu den zehn gezeigten Anbietern.
Zur Gesamtauswertung der betrieblichen Altersvorsorge
Das IVFP-Kompetenzrating
Das IVFP prüft im bAV-Kompetenzrating 2026 das fachliche und administrative Know-how von 20 Versicherern aus Sicht von Arbeitgebern und Vermittlern. Grundlage ist ein Fragenkatalog mit bis zu 89 Kriterien in den Teilbereichen Beratung, Haftung, Service und Verwaltung. 16 Versicherer erhalten die Gesamtnote „Exzellent“ (Quelle: IVFP).
| Teilbereich | Canada Life 2026 |
|---|---|
| Beratung | Exzellent |
| Haftung | Exzellent |
| Service | Exzellent |
| Verwaltung | Sehr gut |
| Gesamtnote | Exzellent |
Die Canada Life gehört damit zu den 16 Versicherern mit der Bestnote, nur in der Verwaltung reicht es für „Sehr gut“.
Das IVFP-Direktversicherungs-Rating
Im Direktversicherungs-Rating 2026 bewertet das IVFP 76 Tarife von 34 Versicherern aus Verbrauchersicht, verteilt auf fünf Kategorien und mit bis zu 90 Kriterien. Die Canada Life tritt mit dem GENERATION business plus in der Kategorie Fondsgebunden mit Garantie an, in der 28 Tarife bewertet sind (Quelle: IVFP).
| Teilbereich | GENERATION business plus Direktversicherung (GNB_P) |
|---|---|
| Unternehmen | Exzellent |
| Rendite | Gut |
| Flexibilität | Sehr gut |
| Transparenz und Service | Sehr gut |
| Gesamtnote | Sehr gut |
Zehn der 28 Tarife dieser Kategorie erhalten „Exzellent“, der GENERATION business plus liegt mit „Sehr gut“ eine Stufe darunter. Schwächster Teilbereich ist die Rendite mit „Gut“.
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Im Vergleich zu anderen Anbietern der betrieblichen Altersvorsorge
Canada Life im Marktvergleich
| Anbieter | IVFP Direktversicherung Ø | IVFP Kompetenz | ServiceValue Fairness | Gesamtwertung von 100 | |
|---|---|---|---|---|---|
 | Generali | – | Exzellent | Sehr gut | 100 |
 | LVM | – | – | Sehr gut | 100 |
 | MetallRente | Exzellent | – | – | 100 |
 | R+V | – | – | Sehr gut | 100 |
 | SV Sparkassenversicherung | – | – | Sehr gut | 100 |
 | Swiss Life | – | Exzellent | Sehr gut | 100 |
 | Württembergische | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | 100 |
 | Allianz | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut | 88 |
 | LV 1871 | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut | 88 |
 | Canada Life | – | Exzellent | Gut | 82 |
Ein Strich heißt: In dieser Erhebung wurde der Anbieter nicht untersucht. Die Auswertung zeigt die zehn besten Anbieter der klassischen betrieblichen Altersvorsorge.
Mit 82 von 100 Punkten steht die Canada Life auf Rang zehn von zehn, unter den zehn besten, aber am Ende dieser Gruppe. Sie punktet mit der Bestnote im Kompetenzrating, verliert aber beim Fairness-Urteil, und ein klassischer Tarif fließt nicht in ihre Wertung ein.
Beim Kundenurteil Fairness stärker sind die Swiss Life und die Generali: Beide verbinden „Exzellent“ im Kompetenzrating mit „Sehr gut“ bei der Fairness. Wer zusätzlich einen Direktversicherungstarif mit „Exzellent“ sucht, findet ihn bei der Württembergischen, die in allen drei Erhebungen vorn liegt.
Alle Anbieter der betrieblichen Altersvorsorge im Vergleich
Tarife und Leistungen der betrieblichen Altersvorsorge der Canada Life
Die Canada Life verkauft in der bAV einen einzigen Tarif, den GENERATION business plus. Er ist als beitragsorientierte Leistungszusage gebaut und in drei Durchführungswegen nutzbar, die sich bei Förderung und Bilanzwirkung unterscheiden.
| Tarif | Vertragsform | Steuerlicher Rahmen | Passt vor allem für |
|---|---|---|---|
| GENERATION business plus als Direktversicherung | Arbeitgeber schließt die Versicherung für den Arbeitnehmer ab | Beiträge steuerfrei bis 8 % der Beitragsbemessungsgrenze | Arbeitnehmer und ganze Belegschaften |
| GENERATION business plus in der Unterstützungskasse | Canada Life Europe Unterstützungskasse e. V. mit Rückdeckungsversicherung | Keine steuerliche Höchstgrenze für die Beiträge | Gesellschafter-Geschäftsführer, Fach- und Führungskräfte |
| GENERATION business plus für die Pensionszusage | Zusage des Arbeitgebers mit Rückdeckungsversicherung | Leistungshöhe unbeschränkt, Beiträge als Betriebsausgabe abziehbar | Gesellschafter-Geschäftsführer und Besserverdiener |
GENERATION business plus als Direktversicherung
In der Direktversicherung schließt der Arbeitgeber den Vertrag für den Arbeitnehmer ab. Die Ansprüche richten sich direkt an die Canada Life und erscheinen deshalb nicht in der Bilanz des Betriebs. Steuerfrei sind Beiträge bis acht Prozent der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung (Quelle: § 3 Nr. 63 EStG).
Eine jährliche Beitragsdynamik von ein bis zehn Prozent oder eine Anpassung an die Beitragsbemessungsgrenze läuft ohne neuen Antrag. Beim Jobwechsel kann der neue Arbeitgeber den Vertrag fortführen, oder der Wert wird auf einen anderen Versorgungsträger übertragen (Quelle: § 4 BetrAVG). Gelingt beides nicht, lässt sich die Direktversicherung privat weiterzahlen.
GENERATION business plus in der Unterstützungskasse
Versorgungsträger ist die Canada Life Europe Unterstützungskasse e. V., gegründet 2008 als erste Unterstützungskasse eines angelsächsischen Versicherers in Deutschland. Sie sichert die Zusagen über eine Rückdeckungsversicherung bei der Canada Life ab, der Arbeitgeber bildet keine Rückstellungen in der Bilanz.
Nach Angaben der Canada Life gibt es für die Beiträge keine steuerliche Höchstgrenze wie bei der Direktversicherung. Deshalb zielt die Unterstützungskasse auf Gesellschafter-Geschäftsführer sowie Fach- und Führungskräfte. Hinterbliebene können hier neben Rentengarantiezeit und Verrentung des Restkapitals auch eine Auszahlung des Restkapitals erhalten.
GENERATION business plus für die Pensionszusage
Bei der Pensionszusage verspricht der Arbeitgeber die Rente selbst, auch sich selbst als Gesellschafter-Geschäftsführer. Der GENERATION business plus dient dann als Rückdeckungsversicherung, laufend oder gegen Einmalbeitrag. Die Leistungshöhe ist nicht beschränkt, die Beiträge sind Betriebsausgaben, und die Pensionsrückstellungen mindern den Gewinn.
Wie in der Unterstützungskasse ist eine Restkapitalauszahlung an Hinterbliebene möglich.
Garantie, Fondsauswahl und Berufsunfähigkeitsschutz
Die Garantie hängt an der Aufschubzeit: Ab zwölf Jahren trägt sie der GENERATION UWP-Fonds III, bei fünf bis elf Jahren das Automatische Portfolio Management (APM). Der UWP-Fonds legt rund 50 Prozent in Sachwerte wie Aktien an. Für ihn setzt die Canada Life jedes Jahr im April einen geglätteten Wertzuwachs fest, der nicht negativ sein kann. Seit dem 1. April 2026 beträgt er 2,3 Prozent im Jahr.
Die Beitragsgarantie liegt im UWP-Fonds bei 90 Prozent und im APM bei 80 Prozent, jeweils wenn die Garantievoraussetzungen erfüllt sind. Bis zu 30 Prozent der Beiträge, im APM bis zu 20 Prozent, können in frei gewählte Fonds fließen, darunter Themenfonds und börsengehandelte Indexfonds (ETFs). Die Garantie sinkt dann, beträgt aber mindestens 60 Prozent. Ab dem Ende des ersten Versicherungsjahres bringt jedes Beitragsjahr Treueboni in Form zusätzlicher Anteile.
Als Zusatzoption lassen sich eine Berufsunfähigkeitsrente mit Beitragsbefreiung oder nur die Beitragsbefreiung einschließen. Die Bedingungen verzichten auf die abstrakte Verweisung und setzen einen Berufsunfähigkeitsgrad von mindestens 50 Prozent an. Für Kollektive kann die Direktversicherung mit Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit auch ohne Gesundheitsprüfung beantragt werden.
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Die betriebliche Altersvorsorge der Canada Life für Ihre Gruppe
Arbeitnehmer
Für Arbeitnehmer mit Entgeltumwandlung passt der Tarif, wenn sie Aktienchancen wollen und mit einer Garantie unter 100 Prozent der Beiträge leben können. Die Rente lässt sich als lebenslange Monatsrente, als Kapitalabfindung oder mit Teilkapital beziehen. Stolperfalle: Der frei anlegbare Anteil ist gedeckelt, und ein klassischer Garantietarif fehlt im Angebot der Canada Life.
Kleine und mittlere Unternehmen
Kleine und mittlere Betriebe profitieren vom vereinfachten Listenantrag, den die Canada Life in allen drei Durchführungswegen anbietet: Die Mitarbeiter werden listenmäßig erfasst und müssen nicht unterschreiben. Verwaltet werden die Verträge im Canada Life bAVnet, wo Arbeitgeber Adressänderungen und Beitragserhöhungen online erledigen und die Unterlagen digital im Arbeitgeber-Postfach erhalten.
Für internationale Entscheider gibt es englischsprachige Unterlagen. Stolperfalle: Eine Versorgungsordnung erstellt die Canada Life nicht selbst, dafür arbeitet sie mit Kooperationspartnern zusammen.
Geschäftsführer und Führungskräfte
Für Geschäftsführer und Führungskräfte liegt hier die Stärke des Angebots: Direktversicherung als Basis, darüber Unterstützungskasse und Pensionszusage mit demselben Tarif. Die Canada Life empfiehlt Besserverdienern, die Direktversicherung voll auszuschöpfen und mit Unterstützungskasse und Pensionszusage zu kombinieren. Stolperfalle: Nach dem Ausscheiden ist bei Unterstützungskasse und Pensionszusage eine private Weiterführung in der Regel nicht möglich, die Versorgung läuft dann beitragsfrei weiter.
Unternehmen mit Pensionszusagen
Für die Auslagerung bestehender Pensionszusagen ist die Canada Life nur eingeschränkt geeignet: Einen Pensionsfonds führt sie nicht, ihr Angebot umfasst Direktversicherung, rückgedeckte Unterstützungskasse und rückgedeckte Pensionszusage. Neue Zusagen lassen sich rückdecken oder über die Unterstützungskasse finanzieren. Stolperfalle: Die Rückdeckungsversicherung sichert eine Pensionszusage ab, nimmt sie aber nicht aus der Bilanz.
Geringverdiener und Minijobber
Für Geringverdiener nennt die Canada Life die Direktversicherung mit dem Förderbetrag des Arbeitgebers: Er erhält 30 Prozent seines zusätzlichen Beitrags, höchstens 288 Euro im Jahr, über die Lohnsteuer zurück, wenn der Monatslohn 2.575 Euro nicht übersteigt (Quelle: § 100 EStG). Mini- und Midijobber können Mehrarbeit per Entgeltumwandlung in Direktversicherung oder Unterstützungskasse fließen lassen, ohne dass sich ihr Status ändert. Stolperfalle: Den Förderbetrag gibt es nur in der Direktversicherung, nicht in der Unterstützungskasse.
Tarifgebundene Branchen
In tarifgebundenen Betrieben entscheidet der Tarifvertrag, ob Entgeltumwandlung erlaubt ist, welche Zuschüsse fließen und welche Durchführungswege und Versorgungsträger infrage kommen. Die Canada Life weist selbst darauf hin und rät von einer Standardlösung ab. Stolperfalle: Die Produktunterlagen beschreiben den GENERATION business plus als beitragsorientierte Leistungszusage, die reine Beitragszusage des Sozialpartnermodells gehört nicht dazu.
Preise der betrieblichen Altersvorsorge der Canada Life
Der GENERATION business plus startet bei 20 Euro im Monat, nach oben setzt der Förderrahmen des Durchführungswegs die Grenze. In der Direktversicherung kommt bei Entgeltumwandlung der Arbeitgeberzuschuss von 15 Prozent dazu, soweit der Betrieb Sozialabgaben spart (Quelle: § 1a BetrAVG). Zuzahlungen in die Direktversicherung sind ab 250 Euro möglich, zum Beispiel aus Boni.
Die Musterbeispielrechnung der Canada Life vom 12.02.2026 rechnet mit einem 35-jährigen Arbeitnehmer, Direktversicherung, 338 Euro Monatsbeitrag über 32 Jahre bis zum Rentenbeginn mit 67 und voller Anlage im UWP-Fonds. Das ergibt 129.792 Euro Beiträge, davon 6.165,12 Euro Abschluss- und Vertriebskosten, knapp fünf Prozent der Beitragssumme.
Garantiert sind zum Rentenbeginn 136.491,74 Euro Rentenvermögen und daraus 227,57 Euro Monatsrente, bei einer Rentengarantiezeit von fünf Jahren. Bei sechs Prozent Wertentwicklung im Jahr, die nicht garantiert ist, wären es 376.354,40 Euro und 1.466,47 Euro Rente im Monat. Die Effektivkosten beziffert die Canada Life bei drei Prozent Bruttowertentwicklung auf 1,38 Prozentpunkte.
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Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer betrieblichen Altersvorsorge
Die betriebliche Altersvorsorge baut über den Arbeitgeber eine zusätzliche Rente auf, finanziert per Entgeltumwandlung aus dem Bruttogehalt und ergänzt um den Zuschuss des Arbeitgebers. Die Beiträge sind bis zu gesetzlichen Höchstgrenzen steuer- und sozialabgabenfrei. Welcher Durchführungsweg passt, entscheidet über Haftung, Verwaltungsaufwand und Förderung: Direktversicherung, Pensionskasse, Pensionsfonds, Unterstützungskasse und Direktzusage unterscheiden sich darin deutlich. Im Tarif zählen das Verhältnis von Garantie und Renditechance, die Kosten, der Rentenfaktor und die Flexibilität bei Jobwechsel oder Beitragspause. Dazu kommen Bausteine wie Berufsunfähigkeitsschutz und Hinterbliebenenrente.
Stärken der Canada Life
Die wählbare Beitragsgarantie ist das Kernargument: Wer Sicherheit will, legt alles im UWP-Fonds an, wer mehr Chance will, mischt freie Fonds dazu. Der geglättete Wertzuwachs des UWP-Fonds kann nicht negativ werden und wurde zum April 2026 zum vierten Mal in Folge erhöht. Hinzu kommen eine garantierte Rentensteigerung von einem Prozent im Jahr bei der dynamischen Rente und Treueboni für jedes Beitragsjahr.
Für Arbeitgeber zählt, dass ein Tarif alle drei Wege abdeckt, mit eigener Unterstützungskasse, Listenantrag ohne Mitarbeiter-Unterschrift und digitaler Verwaltung im bAVnet. Die Berufsunfähigkeits-Zusatzoption verzichtet auf die abstrakte Verweisung.
Schwächen der Canada Life
Das Angebot ist schmal: Die Canada Life verkauft in der bAV nur den fondsgebundenen GENERATION business plus. Einen klassischen Tarif, einen Pensionsfonds oder eine Pensionskasse führt sie nicht, und frei anlegen lässt sich nur ein begrenzter Teil der Beiträge.
In der Musterbeispielrechnung ist kein Rückkaufswert garantiert, der garantierte Rückkaufswert beträgt dort null Euro. Bei Unterstützungskasse und Pensionszusage ist eine private Weiterführung nach dem Ausscheiden in der Regel nicht möglich.
Erfahrungen und Beschwerden
Bewertungen auf Bewertungsplattformen
Bei Trustpilot hat das Profil Canada Life Deutschland (canadalife.de) 2,1 von 5 Sternen bei 54 Bewertungen, abgerufen am 28.09.2026 (Quelle: Trustpilot). Das Profil misst Erfahrungen mit dem ganzen Haus über alle Sparten, nicht mit der bAV allein. Das Publikumsurteil fällt deutlich schwächer aus als die Testergebnisse, bewertet wird dort vor allem der Kontakt bei Kündigung, Auszahlung und Kostenfragen.
Was Kunden berichten
In den Trustpilot-Bewertungen wiederholen sich zwei Kritikpunkte: Kosten und Wertentwicklung fondsgebundener Verträge sowie die Kommunikation rund um Kündigung und Auszahlung. Mehrere Bewertungen beklagen außerdem lange Bearbeitungszeiten und eine schwere Erreichbarkeit. Positive Stimmen loben vor allem Verträge zur Berufsunfähigkeit, die langfristige Vertragsentwicklung und vereinzelt das bAV-Konzept.
Kundenurteil zur Fairness
Im Kundenurteil Fairness 2026 von ServiceValue, erhoben im Juni 2026 gemeinsam mit FOCUS MONEY, bewerteten 2.656 Kunden in 3.242 Einzelurteilen 33 Versicherer der bAV. Die Canada Life erhält die Gesamtbewertung „gut“: über dem Durchschnitt aller bewerteten Versicherer, aber unterhalb der Gruppe mit „sehr gut“ (Quelle: ServiceValue).
Unsere Einschätzung als Experten
Einordnung
Die Canada Life ist in der bAV ein Spezialist für fondsgebundene Lösungen mit Garantie: ein Tarif, drei Durchführungswege, eine eigene Unterstützungskasse. Das IVFP bescheinigt ihr exzellente bAV-Kompetenz und sieht den Tarif bei „Sehr gut“.
In unserer Gesamtauswertung der klassischen bAV reicht das mit 82 von 100 Punkten für Rang zehn von zehn, weil ein klassischer Tarif fehlt und das Fairness-Urteil nur „gut“ lautet.
Für wen ja, für wen nein
Ja sagen wir bei Unternehmen, die Geschäftsführung, Führungskräfte und Belegschaft mit einem einzigen Tarif über drei Wege versorgen wollen, und bei Arbeitnehmern mit langer Aufschubzeit, die eine geglättete Aktienanlage einer klassischen Garantie vorziehen.
Nein sagen wir bei Betrieben, die Pensionszusagen in einen Pensionsfonds auslagern möchten, und bei Sparern, die eine volle Beitragsgarantie oder einen klassischen Tarif erwarten.
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Häufige Fragen zur betrieblichen Altersvorsorge der Canada Life
Wie funktioniert die Garantie im UWP-Fonds der Canada Life?
Die Canada Life setzt für den UWP-Fonds jedes Jahr einen geglätteten Wertzuwachs fest, der nicht negativ sein kann und ab April für zwölf Monate gilt. Zum ursprünglich vereinbarten Rentenbeginn garantiert sie den so erreichten geglätteten Wert, mindestens aber 90 Prozent der in den UWP-Fonds gezahlten Beiträge, wenn die Garantievoraussetzungen erfüllt sind. Liegt der tatsächliche Fondswert höher, kommt die Differenz als Schlussbonus dazu.
Wie hat sich der UWP-Fonds der Canada Life bisher entwickelt?
Seit seiner Auflage am 31.01.2004 erzielte der UWP-Fonds nach Angaben der Canada Life 4,9 Prozent im Jahr nach Abzug der Fondsverwaltungsgebühr, Stand 30.06.2026. Das Jahr 2025 fiel mit 2,1 Prozent schwach aus, nach 9,1 Prozent im Jahr 2023 und 7,0 Prozent im Jahr 2024. Frühere Wertentwicklungen sagen nichts über künftige aus.
Was passiert mit meiner bAV bei der Canada Life, wenn ich den Job wechsle?
Der neue Arbeitgeber kann den Vertrag in allen drei Durchführungswegen übernehmen. Alternativ lässt sich der Wert unter bestimmten Voraussetzungen auf die bAV des neuen Arbeitgebers übertragen, das regelt § 4 BetrAVG. Klappt beides nicht, können Sie eine Direktversicherung privat weiterzahlen oder beitragsfrei stellen, bei Unterstützungskasse und Pensionszusage läuft die Versorgung in der Regel beitragsfrei weiter. Mehr dazu beim Jobwechsel mit bAV.
Wie lange kann ich die Beitragszahlung bei der Canada Life aussetzen?
Bei Arbeitslosigkeit, Scheidung oder dem Ende der Lohnfortzahlung im Krankheitsfall bis zu zwölf Monate, in der Elternzeit bis zu 36 Monate. Die Versicherungsbedingungen des GENERATION business plus nennen das Beitragsurlaub. Daneben können Sie den Vertrag jederzeit zum nächsten Fälligkeitstag beitragsfrei stellen. Während eines Beitragsurlaubs ruht die Nachversicherungsgarantie einer eingeschlossenen Berufsunfähigkeitsrente.
Wie kann ich mir die Leistung der Canada Life auszahlen lassen?
Zum Rentenbeginn wählen Sie zwischen lebenslanger Monatsrente, einmaliger Kapitalabfindung und einer Teilkapitalisierung bis zu 30 Prozent. Frühestens ist das mit 62 möglich, weil der Staat die Förderung an diese Altersgrenze knüpft. Wie Betriebsrenten ausgezahlt und versteuert werden, lesen Sie bei der Auszahlung der bAV.
Wie hoch ist der garantierte Rentenfaktor bei der Canada Life?
In der Musterbeispielrechnung vom 12.02.2026 garantiert die Canada Life 16,67 Euro Monatsrente je 10.000 Euro Rentenvermögen, berechnet mit einer Rentengarantiezeit von fünf Jahren. Zum Rentenbeginn vergleicht sie diesen Faktor mit dem dann aktuellen und wendet den günstigeren an. Eine andere Rentengarantiezeit verändert den Faktor.
Was passiert, wenn ich meinen Vertrag bei der Canada Life kündigen möchte?
Bei der Direktversicherung ist während des Arbeitsverhältnisses der Arbeitgeber Versicherungsnehmer. Nach dem Ausscheiden darf der Rückkaufswert in Höhe des durch Beiträge gebildeten Deckungskapitals laut § 2 BetrAVG nicht durch Kündigung in Anspruch genommen werden, die Versicherung wird dann beitragsfrei. Welche Wege es trotzdem gibt, steht bei bAV kündigen.
Wer steht hinter der Canada Life und wer beaufsichtigt sie?
Hinter der deutschen Niederlassung steht die Canada Life Assurance Europe plc mit Sitz in Dublin, eine Tochter der kanadischen The Canada Life Assurance Company aus der Great-West-Lifeco-Gruppe. Die allgemeine Aufsicht führt die Central Bank of Ireland, die Rechtsaufsicht die BaFin. Versicherungsnehmer mit Beschwerden können sich an den Versicherungsombudsmann wenden, den die Canada Life im Impressum als Schlichtungsstelle nennt.
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