Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Welche Tarife bietet die betriebliche Altersvorsorge der Generali an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Generali gemacht.
Inhalt dieser Seite
Betriebliche Altersvorsorge der Generali im Test (2024)
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
Wir haben für Sie die Ergebnisse aller relevanten Tests namhafter Testinstitute aus den letzten drei Jahren (2022 bis 2024) zu einer Gesamtbewertung zusammengefasst.
Die Generali fondsgebundene betriebliche Altersvorsorge erhält von möglichen 100 Punkten:
58
Betriebliche Altersvorsorgen werden regelmäßig getestet und in Kundenbefragungen bewertet. Wir haben alle Ergebnisse zusammengefasst und mit einem speziellen Bewertungsschlüssel ausgewertet.
Wie die Generali im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet, lesen Sie hier:
Alle betrieblichen Altersvorsorger im Test (2024)
Das IVFP Kompetenzrating
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) untersuchte 2022 die Unternehmenskompetenz von Anbietern der betrieblichen Altersvorsorge. Dabei stehen die Teilbereiche Beratung, Haftung, Service und Verwaltung im Fokus. Die Generali gehört zu den 17 der insgesamt 25 getesteten Versicherer, die die Bestwertung „exzellent“ erhalten.
Generali Unternehmenskompetenz
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Unsere Bewertung der Generali
Score
Unsere Experten bewerten auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen für Sie alle Versicherer und ihre Tarife. Dabei beurteilen sie die Anbieter mit Blick auf die Kategorien Preis, Leistung und Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score bietet Ihnen einen zusätzlichen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.
Tarife und Leistungen der betrieblichen Altersvorsorge der Generali
Direktversicherung mit garantierter Verzinsung
Die Generali bietet eine klassische Direktversicherung, die eine garantierte Verzinsung sowie eine attraktive Überschussbeteiligung verspricht. Die Anlage ist kalkulierbar und verlässlich.
PartnerPlus Konzept
Bei dieser arbeitgeberfinanzierten Direktversicherung versprechen Arbeitgeber ihren Mitarbeitern die Beitragszahlungen in einem ersten Schritt für fünf Jahre. Danach können sie abhängig von ihrer wirtschaftlichen Lage alle drei Jahre neu entscheiden, ob sie mit den Beitragszahlungen weitermachen wollen.
Direktversicherung mit Arbeitskraftabsicherung
Mit einer Direktversicherung lässt sich zusätzlich auch der Verlust der Arbeitskraft absichern. Mit der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung entfallen in einem solchen Fall die Beiträge zur Direktversicherung. Je nach Vereinbarung bekommen die Versicherten zusätzlich eine monatliche Rente
Kollektivverträge
Ab zehn Mitarbeitern profitieren Unternehmen von den kollektiven Vorteilen bei der Generali. Kollektivverträge lohnen sich besonders, wenn neben der Altersvorsorge auch die Berufsunfähigkeit abgesichert werden soll. Dadurch erhalten Arbeitgeber und Arbeitnehmer Kostenvorteile. Zudem sind bessere Leistungen und eine vereinfachte Gesundheitsprüfung möglich.
Pensionsmanagement
Die Generali übernimmt die Verwaltung von Versorgungswerken ganz oder teilweise. Dazu gehören Beratungsdienstleistungen sowie eine individuelle Aufbereitung und Darstellung der Ergebnisse. Ebenfalls wird eine Unterstützung bei Rückfragen von Arbeitnehmern oder Steuerberatern angeboten. Zudem holt die Generali Informationen zu für das Versorgungswerk relevante Rechtsprechungen ein und gibt Handlungsempfehlungen. Auch bei der Neuordnung von Direktzusagen und Versorgungswerken unterstützt die Generali Unternehmen beispielsweise bei der Analyse der bestehenden bis zur Einführung einer neuen Versorgungsordnung.
Treuhandlösungen
Unternehmen haben durch Treuhandlösungen der Generali die Möglichkeit zur Insolvenzabsicherung. Vorrangig gesichert sind Versorgungsansprüche, welche gesetzlich nicht durch die Pensions-Sicherungs-Verein abgesichert sind. Unternehmen stehen dafür je nach Größe und persönlichen Anforderungen unter anderem eine Treuhandlösung auf Basis eines Verwaltungs-, Treuhand- und Sicherungsvertrages für Wertguthaben (VTS) oder eine Treuhandlösung im Rahmen eines Contractual Trust Agreements (CTA) zur Verfügung.
Direktversicherung
Unterstützungskasse
Direktzusage
Pensionsfonds
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Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer betrieblichen Altersvorsorge
Eine betriebliche Altersvorsorge bietet Angestellten die Möglichkeit, durch den Arbeitgeber für das Alter vorzusorgen. Wichtige Leistungen umfassen die garantierte Rentenauszahlung im Alter, oft ergänzt durch staatliche Förderungen wie Steuer- und Sozialversicherungsfreiheit auf die Beiträge. Arbeitnehmer können zudem von Arbeitgeberzuschüssen profitieren, die die Ansparsumme erhöhen und somit die spätere Rente signifikant verbessern.
Stärken der Generali
Die Generali bietet die Möglichkeit, zwischen sicherheits- und renditeorientierten Anlageoptionen zu wählen. Bei fondsgebundenen Versicherungen sind 80 Prozent der eingezahlten Beiträge bis zum Rentenbeginn garantiert. Durch die Zusammenarbeit mit ePension sind die Prozesse der Verwaltung digitalisiert, was Unternehmen die Vertragsverwaltung erleichtert.
Schwächen der Generali
Fondsgebundene Produkte sind zwar attraktiv für renditeorientierte Anleger, aber die damit verbundenen Kostenstrukturen und Risiken können für einige Versicherte schwer nachvollziehbar sein.
Preise der betrieblichen Altersvorsorge der Generali
Arbeitnehmer haben größtenteils die Freiheit, selbst zu bestimmen, wie viel sie monatlich in ihre betriebliche Altersvorsorge einzahlen oder welchen Anteil ihres Bruttogehalts sie dafür verwenden möchten. Zusätzlich gibt es einen Arbeitgeberzuschuss, dessen Höhe der Arbeitgeber festlegt. Die Höhe der gezahlten Beiträge spielt eine entscheidende Rolle für die spätere Höhe der Betriebsrente im Alter.
Beispielsweise führt eine Entgeltumwandlung von 100 Euro und ein Arbeitgeberzuschuss von 15 Prozent dazu, dass der Arbeitnehmer effektiv nur 57 Euro weniger Nettolohn hat, während insgesamt 115 Euro monatlich in seine betriebliche Altersvorsorge fließen.
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Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Fairness
Bei einer Befragung von 2.833 Kunden zum Thema Fairness von betrieblichen Altersversorgern im Jahr 2024 erhält die Generali das Ergebnis: Gut
2024 führte ServiceValue eine Online-Befragung zur Fairness von betrieblichen Altersversorgern durch. Eingeholt wurden die Bewertungen von 2.833 Kunden zu insgesamt 33 Versicherern. Die Generali erhält die Gesamtwertung „gut“. Mit welchen Anbietern Kunden die besten Erfahrungen machen, erfahren Sie hier:
0,9
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der Generali liegt im Jahr 2023 bei 0,9 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt von 2,2.
Jedes Jahr erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) eine umfassende Beschwerdestatistik anhand der bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden. Für das Jahr 2023 gingen zur Generali 49 Beschwerden bei einem Gesamtbestand von rund 5,3 Millionen Versicherungen ein. Daraus errechnet sich eine Beschwerdequote von 0,9 pro 100.000 Verträge, was besser ist als der Branchendurchschnitt (2,0). Allerdings lässt sich anhand dieser Zahlen nicht beurteilen, ob die Beschwerden berechtigt waren oder nicht.
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