Gothaer Betriebliche Altersvorsorge Tarife, Testergebnisse und Erfahrungen.

GarantieRente

Bei der GarantieRente handelt es sich um eine konventionelle Anlage der Beiträge im Sicherungsvermögen der Gothaer. Der Anlageschwerpunkt liegt bei festverzinslichen Wertpapieren wie Staatsanleihen. Der Arbeitnehmer erhält eine garantierte lebenslange Rente. Die eingezahlten Beiträge sind zum Rentenbeginn durch eine Beitragsgarantie von 90 Prozent gesichert.

GarantieRente Performance

Die fondsgebundene GarantieRente Performance bietet eine Kombination aus Sicherheit, Flexibilität und Renditechancen. Der Erhalt des Kapitals ist bei dieser Renten­versicherung garantiert. Gleichzeitig verspricht die Beteiligung am Kapitalmarkt attraktive Renditechancen. Für jeden Vertrag erfolgt automatisch eine Umschichtung zwischen dem Sicherungsvermögen der Gothaer und dem Wertpapiervermögen (Performance-Baustein) – Basis dafür ist ein mathematisches Modell. Jeden Monat wird das individuelle Vertragsguthaben aufgeteilt. Damit sind die Garantien zum planmäßigen Rentenbeginn sichergestellt. Indem in den Performancebaustein investiert wird, können die Anleger von den Renditechancen der Aktienmärkte profitieren.

Direkt­versicherung Berufs­unfähigkeitspolice

Mit der Direkt­versicherung Berufs­unfähigkeitspolice haben Arbeitnehmer die Möglichkeit, sich bei einer vereinfachten Gesundheitsprüfung gegen das finanzielle Risiko der Berufs­unfähigkeit abzusichern. Die Beiträge werden durch die Entgeltumwandlung bis zu einer gewissen Grenze steuer- und sozial­versicherungsfrei geleistet. Unter anderem erhalten die Versicherten bei einer Berufs­unfähigkeit von 50 Prozent eine individuell vereinbarte Zahlung.

Tarif VARIO

Beim Tarif VARIO der Gothaer Pensionskasse können die Beiträge innerhalb der steuerlichen Höchstgrenzen variabel geleistet werden. Eine regelmäßige Beitragszahlung ist ebenfalls möglich. Für die rein arbeitgeberfinanzierte Pensionskasse gibt es zudem eine maßgeschneiderte Tarifvertragslösung. Auch hier sind flexible Beitragszahlungen möglich. Neben der Altersrente gehört auch die Hinterbliebenen- und Erwerbsminderungs­rente zu diesem Tarif. Der VARIO-Tarif sowie die Tarifvertragslösung gibt es in der klassischen oder in der fondsgebundenen Variante. Die Fondsvariante bietet eine Mindestleistung – die eingezahlten Beiträge sind im Alter garantiert. Zusätzlich erhält der Arbeitnehmer eine Rente aus dem Fondsguthaben.

Versorgungsplan für Geschäftsführer

Der Gothaer Versorgungsplan für Gesellschafter-Geschäftsführer einer GmbH besteht aus mehreren Bausteinen. Das Konzept wird genau auf die persönlichen Bedürfnisse und die unternehmerische Situation zugeschnitten. Als Grundbaustein eignet sich eine Direkt­versicherung oder die Gothaer Pensionskasse. Das Modul 2 besteht aus einer Direktzusage mit klassischer Rückdeckungs­versicherung oder alternativer Teilrückdeckung durch Fonds. Alternativ oder ergänzend zu Modul 2 ist auch die bAV über die Gothaer Unterstützungskasse möglich.

Vorsorge für Minijobber

Mit der Vorsorge für Minijobber können geringfügig Beschäftigte Ansprüche für ihre betriebliche Altersvorsorge erwerben. Hier gibt es auch das Produkt ZuschussRente. Damit profitieren Arbeitgeber von Steuererleichterungen, wenn sie in die betriebliche Altersvorsorge von Geringverdienern investieren. Die ZuschussRente wird im Rahmen einer Direkt­versicherung abgeschlossen.

Stärken der Gothaer

Die Gothaer bietet verschiedene Durchführungswege an, die es Unternehmen ermöglicht, maßgeschneiderte Lösungen für unterschiedliche Arbeitnehmergruppen zu finden. Zudem werden Nachhaltigkeitsaspekte in die Kapitalanlagen integriert. Mit ihrem ePension-Portal setzt die Gothaer auf digitale Lösungen, was die Verwaltung erleichtert.

Schwächen der Gothaer

Obwohl das ePension-Portal die Verwaltung erleichtert, kann es für kleinere Unternehmen immer noch anspruchsvoll sein, die Vielzahl an Optionen und steuerlichen Aspekten korrekt zu managen.

Arbeitnehmer entscheiden größtenteils selbst, wie viel sie monatlich in ihre betriebliche Altersvorsorge einzahlen möchten beziehungsweise wie viel von ihrem Bruttogehalt in die betriebliche Altersvorsorge fließen soll. Dazu kommt der Arbeitgeberzuschuss, über dessen Höhe der Arbeitgeber entscheidet. Die Höhe der geleisteten Beiträge beeinflusst dabei essenziell, wie hoch die Betriebsrente im Alter tatsächlich ausfällt.

Zahlt der Arbeitnehmer 100 Euro per Entgeltumwandlung und bezuschusst der Arbeitgeber den Vertrag mit 15 Prozent, hat er effektiv nur 57 Euro weniger Nettolohn, es fließen jedoch 115 Euro monatlich in seine betriebliche Altersvorsorge ein.