Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Welche Tarife bietet die betriebliche Altersvorsorge der LVM an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der LVM gemacht.
Inhalt dieser Seite
Betriebliche Altersvorsorge der LVM im Test (2024)
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
Wir haben für Sie die Ergebnisse aller relevanten Tests namhafter Testinstitute aus den letzten drei Jahren (2022 bis 2024) zu einer Gesamtbewertung zusammengefasst.
Die LVM fondsgebundene betriebliche Altersvorsorge erhält von möglichen 100 Punkten:
42
Betriebliche Altersvorsorgen werden regelmäßig getestet und in Kundenbefragungen bewertet. Wir haben alle Ergebnisse zusammengefasst und mit einem speziellen Bewertungsschlüssel ausgewertet.
Wie die LVM im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet, lesen Sie hier:
Alle betrieblichen Altersvorsorger im Test (2024)
Das IVFP Direktversicherungs-Rating
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) testete 2024 die Tarife der Direktversicherung von 40 verschiedenen Anbietern der betrieblichen Altersvorsorge (bAV). Die Tarife werden dabei in unterschiedliche Kategorien je nach Art der Leistungszusage unterteilt. In die Gesamtbewertung fließen die Ergebnisse der Teilkategorien Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz ein.
Die LVM wird in der Kategorie Comfort getestet.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2024)
Tarif: FutureNow
Die HDI schneidet mit ihrem Tarif FutureNow in der Kategorie Comfort mit „exzellent“ ab.
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Unsere Bewertung der LVM
Score
Unsere Experten bewerten für Sie alle Versicherer und ihre Tarife auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen. Dabei beurteilen sie die Anbieter vor allem in den Kategorien Preis, Leistung und Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score bietet Ihnen zusätzlich einen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.
Tarife und Leistungen der betrieblichen Altersvorsorge der LVM
LVM-Direktversicherung
Bei der Anlageform der LVM-Direktversicherung besteht eine Sicherheit auf eine garantierte Mindestrente. Ebenfalls ist eine zusätzliche Gewinnbeteiligung gesichert. Außerdem ist eine Hinterbliebenen- und Berufsunfähigkeitsabsicherung möglich.
LVM-DirektversicherungChance
Sparer investieren beim Tarif LVM-DirektversicherungChance ihre Gewinnbeteiligung aus der Direktversicherung in einen Investmentfonds. Die Renditechancen sind somit höher. Trotzdem sind Mindestleistungen bei der späteren Rente garantiert. Um längere Verlustphasen zu vermeiden und das Anlagerisiko zu reduzieren, wird die Fondsanlage zusätzlich mit TrendInvest kombiniert.
LVM-Förder-Rente
Mit der LVM-Förder-Rente unterstützen Arbeitgeber ihre Angestellten mit einem monatlichen Bruttolohn von maximal 2.200 Euro beim Aufbau einer betrieblichen Altersvorsorge. Wenn der Arbeitgeber 240 Euro bis 480 Euro jährlich in die bAV seines Angestellten leistet, erstattet der Staat 30 Prozent auf diese Beiträge. Die Förderung wird mit der nächsten Lohnsteuer verrechnet.
Direktversicherung
Unterstützungskasse
Direktzusage mit Rückdeckung
Pensionsfonds
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Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer betrieblichen Altersvorsorge
Eine betriebliche Altersvorsorge bietet Angestellten die Möglichkeit, durch den Arbeitgeber für das Alter vorzusorgen. Wichtige Leistungen umfassen die garantierte Rentenauszahlung im Alter, oft ergänzt durch staatliche Förderungen wie Steuer- und Sozialversicherungsfreiheit auf die Beiträge. Arbeitnehmer können zudem von Arbeitgeberzuschüssen profitieren, die die Ansparsumme erhöhen und somit die spätere Rente signifikant verbessern.
Stärken der LVM
Die LVM bietet eine Kombination aus sicherer Kapitalanlage und chancenorientierter Fondsanlage. Die garantierte Auszahlung beträgt 80 Prozent der eingezahlten Beiträge. Zudem sind Nachhaltigkeitskriterien in die Kapitalanlage integriert.
Schwächen der LVM
Obwohl die Fondsanlage Renditechancen bietet, ist die Anlage teilweise in einem Sicherungsvermögen gebunden, was die Flexibilität bei positiven Marktentwicklungen einschränken könnte.
Preise der betrieblichen Altersvorsorge der LVM
Arbeitnehmer können größtenteils selbst bestimmen, wie viel sie monatlich in ihre betriebliche Altersvorsorge einzahlen oder welchen Teil ihres Bruttogehalts sie dafür verwenden möchten. Zusätzlich gibt es einen Arbeitgeberzuschuss, dessen Höhe vom Arbeitgeber festgelegt wird. Die Höhe der eingezahlten Beiträge hat dabei einen wesentlichen Einfluss darauf, wie hoch die spätere Betriebsrente ausfällt.
Zahlt der Arbeitnehmer beispielsweise 100 Euro durch Entgeltumwandlung und der Arbeitgeber steuert 15 Prozent bei, reduziert sich der Nettolohn des Arbeitnehmers nur um 57 Euro. Dennoch fließen monatlich 115 Euro in seine betriebliche Altersvorsorge.
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Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Fairness
Bei einer Befragung von 2.833 Kunden zum Thema Fairness von betrieblichen Altersversorgern im Jahr 2024 erhält die LVM das Ergebnis: Sehr gut
In einer 2024 von ServiceValue durchgeführten Online-Befragung zur Fairness von betrieblichen Altersversorgern wurden die Bewertungen von 2.833 Kunden zu insgesamt 33 Versicherern eingeholt. Die LVM erreicht an dieser Stelle die Gesamtwertung „sehr gut“. Mit welchen Anbietern Kunden ebenfalls sehr gute Erfahrungen machen, erfahren Sie hier:
0,7
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der LVM liegt im Jahr 2023 bei 0,7 pro 100.000 Verträge. Dies ist deutlich besser als der Branchendurchschnitt von 2,2.
Jedes Jahr erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) eine umfangreiche Beschwerdestatistik auf Grundlage der bei ihr eingegangenen und abschließend bearbeiteten Beschwerden. Im Jahr 2023 gingen zur LVM insgesamt sechs Beschwerden ein. Bei einem Bestand von 820.921 Versicherungsverträgen, errechnet sich eine Beschwerdequote von 0,7 pro 100.000 Verträge. Dies ist deutlich besser als der Branchendurchschnitt (2,2). Diese Zahlen lassen jedoch keine Rückschlüsse zu, ob die Beschwerden berechtigt waren oder nicht.
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