Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Welche Tarife bietet die betriebliche Altersvorsorge der Zurich an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Zurich gemacht.
Inhalt dieser Seite
Betriebliche Altersvorsorge der Zurich im Test (2024)
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
Wir haben für Sie die Ergebnisse aller relevanten Tests namhafter Testinstitute aus den letzten drei Jahren (2022 bis 2024) zu einer Gesamtbewertung zusammengefasst.
Die Zurich fondsgebundene betriebliche Altersvorsorge erhält von möglichen 100 Punkten:
88
Betriebliche Altersvorsorgen werden regelmäßig getestet und in Kundenbefragungen bewertet. Wir haben alle Ergebnisse zusammengefasst und mit einem speziellen Bewertungsschlüssel ausgewertet.
Wie die Zurich im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet, lesen Sie hier:
Alle betrieblichen Altersvorsorger im Test (2024)
Das IVFP Direktversicherungs-Rating
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) testete im Jahr 2024 die Tarife der Direktversicherung von 40 verschiedenen Anbietern der betrieblichen Altersvorsorge (bAV). Die Tarife werden dabei je nach Art der Leistungszusage in unterschiedliche Kategorien eingeteilt. In die Gesamtbewertung fließen die Ergebnisse der Teilkategorien Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz ein.
Die Zurich wird mit ihren Tarifen in zwei Kategorien getestet.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2024)
Tarif: VarioInvest Rente
Tarif: Vorsorgeinvest Spezial
Die beiden getesteten Tarife der betrieblichen Altersvorsorge der Zurich können mit der Bestnote „exzellent“ überzeugen.
Das IVFP Kompetenzrating
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung nahm im Jahr 2022 Anbieter der betrieblichen Altersvorsorge unter die Lupe. Getestet werden die Teilbereiche Beratung, Haftung, Service und Verwaltung von insgesamt 25 Versicherern. Die Zurich erhält mit der Gesamtnote „exzellent“ die Höchstwertung.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2024)
Zurich Unternehmenskompetenz
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Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt.
Unsere Bewertung der Zurich
Score
Unsere Experten bewerten für Sie auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen alle Versicherer und ihre Tarife. Dabei beurteilen Sie die Anbieter vor allem mit Blick auf den Preis, die Leistung und die Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score ermöglicht Ihnen einen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.
Tarife und Leistungen der betrieblichen Altersvorsorge der Allianz
Tarif Renteclassic select
Wer bei der Direktversicherung viel Wert auf Sicherheit legt, kann das Produkt Renteclassic select abschließen. Das Kapital wird dabei bei fünf deutschen Versicherern angelegt. Durch diese Streuung sollen attraktive Überschüsse sowie eine hohe Sicherheit möglich sein. Die Beiträge können dynamisch als Inflationsschutz angepasst werden. Die Versicherten erhalten eine garantierte Rente auf Lebenszeit. Zudem kann während der Ansparphase Kapital entnommen werden. Außerdem können Versicherte auf Wunsch ihre Hinterbliebenen oder eine mögliche Berufsunfähigkeit absichern.
Tarif Vorsorgeinvest
Die fondsgebundene Rentenversicherung Vorsorgeinvest mit Garantieguthaben eignet sich für Kunden, die von den Entwicklungen des Kapitalmarktes sowie vom Kapitalschutz profitieren möchten. Optional kann dieses Produkt den Baustein Berufsunfähigkeit und eine bessere Hinterbliebenenversorgung einschließen. Bei der Fondsauswahl können die Kunden mit entscheiden.
Tarif VarioInvest Rente
Die fondsgebundene Direktversicherung VarioInvest Rente eignet sich für Sparer, die die Werteentwicklung der Kapitalmärkte nicht ständig verfolgen, aber trotzdem davon profitieren möchten. Experten prüfen das VarioInvest-Portfolio börsentauglich und passen es, wenn nötig, an. 45 Prozent des Vertragsguthabens wird in Fondsanlagen in Unternehmensanleihen angelegt. Die restlichen 55 Prozent des Guthabens werden zwischen Fondsanlagen in Staatsanleihen und einem aktienorientierten Fonds aufgeteilt. Mit der Lock-In-Option werden die Erträge während der Ansparphase gesichert.
Direktversicherung
Unterstützungskasse mit Rückdeckung
Direktzusage und Pensionsfonds
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Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer betrieblichen Altersvorsorge
Eine betriebliche Altersvorsorge bietet Angestellten die Möglichkeit, durch den Arbeitgeber für das Alter vorzusorgen. Wichtige Leistungen umfassen die garantierte Rentenauszahlung im Alter, oft ergänzt durch staatliche Förderungen wie Steuer- und Sozialversicherungsfreiheit auf die Beiträge. Arbeitnehmer können zudem von Arbeitgeberzuschüssen profitieren, die die Ansparsumme erhöhen und somit die spätere Rente signifikant verbessern.
Stärken der Zurich
Mit fondsgebundenen Rentenvarianten können Arbeitnehmer von Kapitalmarktchancen profitieren, während gleichzeitig eine Garantieleistung einen Basisschutz bietet. Zudem ist eine zusätzliche Absicherung im Falle einer Berufsunfähigkeit oder für Hinterbliebene möglich.
Schwächen der Zurich
Einmal getroffene Entscheidungen, wie etwa zur Art der Auszahlung (Rente oder Kapitalauszahlung), sind oft schwer rückgängig zu machen oder zu ändern.
Preise der betrieblichen Altersvorsorge der Zurich
Arbeitnehmer entscheiden größtenteils selbst, wie viel sie monatlich in ihre betriebliche Altersvorsorge einzahlen möchten beziehungsweise wie viel von ihrem Bruttogehalt in die betriebliche Altersvorsorge fließen soll. Dazu kommt der Arbeitgeberzuschuss, über dessen Höhe der Arbeitgeber entscheidet. Die Höhe der geleisteten Beiträge beeinflusst dabei essenziell, wie hoch die Betriebsrente im Alter tatsächlich ausfällt.
Zahlt der Arbeitnehmer 100 Euro per Entgeltumwandlung und bezuschusst der Arbeitgeber den Vertrag mit 15 Prozent, hat er effektiv nur 57 Euro weniger Nettolohn, es fließen jedoch 115 Euro monatlich in seine betriebliche Altersvorsorge ein.
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Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Fairness
Bei einer Befragung von 2.833 Kunden zum Thema Fairness von betrieblichen Altersversorgern im Jahr 2024 erhält die Zurich das Ergebnis: Gut
In einer von ServiceValue im Jahr 2024 durchgeführten Online-Befragung zum Thema Fairness von betrieblichen Altersversorgern wurden die Meinungen von 2.833 Kunden zu 33 Versicherern eingeholt. Die Zurich erreicht dabei die Gesamtwertung „gut“ und gilt damit als überdurchschnittlich fair. Mit welchen Anbietern sehr gute Erfahrungen gemacht werden, lesen Sie hier:
1,6
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der Zurich liegt im Jahr 2023 bei 1,6 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt von 2,2.
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erstellt jedes Jahr eine Beschwerdestatistik. Grundlage dafür sind die bei ihr eingegangenen und abschließend bearbeiteten Beschwerden. Im Jahr 2023 gingen zur Zurich insgesamt 44 Beschwerden ein. Bei einem Gesamtbestand von rund 2,7 Millionen Policen, ergibt sich eine Beschwerdequote von 1,6 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt (2,2). Diese Zahlen lassen jedoch keine Rückschlüsse zu, ob die eingereichten Beschwerden berechtigt waren oder nicht.
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