Ist eine betriebliche Kranken­versicherung sinnvoll?

Hat Ihr Unternehmen mit Fachkräftemangel und einer hohen Mitarbeiterfluktuation zu kämpfen, dann können Sie Ihre Attraktivität als Arbeitgeber durch eine betriebliche Kranken­versicherung erhöhen. Besonders in Branchen, in denen ein starker Wettbewerb um qualifiziertes Personal herrscht, kann das Angebot einer betrieblichen Kranken­versicherung für Arbeitssuchende den Unterschied machen.

Eine Umfrage aus dem Jahr 2023 zeigt zum Beispiel, dass fast zwei Drittel der Beschäftigten in Deutschland es begrüßen, wenn ihr Arbeitgeber eine betriebliche Kranken­versicherung anbieten würde. Vor allem bei jungen Arbeitnehmern ist die Zustimmung zur betrieblichen Kranken­versicherung hoch (Quelle: Verband der Privaten Kranken­versicherung).

Hohe Krankenstände belasten Unternehmen finanziell. Ein hoher Krankenstand in einem Unternehmen kann vielschichtige Ursachen haben (Quelle: Frankfurt University of Apllied Science). Nutzen Mitarbeiter das Angebot der betrieblichen Kranken­versicherung, könnten dadurch Krankheiten und Fehltage reduziert werden. Mit den im Rahmen einer betrieblichen Kranken­versicherung angebotenen präventiven Gesundheits­maßnahmen, Vorsorgeuntersuchungen oder auch schneller medizinischer Versorgung können Sie etwas gegen einen hohen Krankenstand in Ihrem Unternehmen tun.

Junge Start-ups oder auch kleinere Unternehmen können ihren Mitarbeitern oftmals keine hohen Gehälter zahlen. Arbeitgeber können dies durch geldwerte Vorteile wie eine betriebliche Kranken­versicherung ausgleichen. Dies kann unter Umständen auch günstiger sein, als höhere Sozialabgaben durch Gehaltserhöhungen zu zahlen. Laut einer Umfrage aus dem Jahr 2023 ist auch jedem vierten Arbeitnehmer eine betriebliche Kranken­versicherung wichtiger als eine Gehaltserhöhung (Quelle: Verband Privater Kranken­versicherungen).

Eine betriebliche Kranken­versicherung muss nicht teuer sein. Sie kann sich zudem rechnen, wenn der Krankenstand und die damit einhergehenden finanziellen Einbußen durch diese Zusatz­versicherung reduziert werden können. Weiterhin kann eine betriebliche Kranken­versicherung unter bestimmten Bedingungen steuerlich geltend gemacht werden. Dennoch entstehen dem Arbeitgeber durch die betriebliche Kranken­versicherung langfristige Fixkosten, die finanziell belastend sein können, zumal die Beiträge auch steigen können.

Als Mitglied der gesetzlichen Kranken­versicherung

Sind Sie in der gesetzlichen Kranken­versicherung pflichtversichert, dann steht Ihnen eine ausreichende, bedarfsgerechte und dem allgemein anerkannten Stand der medizinischen Wissenschaft entsprechende medizinische Krankenbehandlung zu. Sie erhalten also eine notwendige medizinische Grundversorgung. Leistungen, die darüber hinausgehen, werden nicht von der gesetzlichen Krankenkasse übernommen. Hier können Sie von einer betrieblichen Kranken­versicherung profitieren, da sie zusätzliche Leistungen wie Sehhilfen, besondere Impfungen oder auch Naturheilverfahren umfassen kann. 2024 nutzten bereits 2,11 Millionen Personen eine betriebliche Kranken­versicherung (Quelle: Versicherungsbote).

Bei hohen Ausgaben für Gesundheitsleistungen

Geben Sie bereits viel Geld für Gesundheitsleistungen aus, etwa Brillen oder Zahnreinigungen, kann Sie eine betriebliche Kranken­versicherung finanziell entlasten. Ihr Arbeitgeber entscheidet, welche Leistungen die betriebliche Kranken­versicherung grundsätzlich umfasst. Wenn Sie Glück haben, können Sie jedoch in Zukunft Kosten über die betriebliche Kranken­versicherung abrechnen, die Sie sonst selbst tragen würden.

Bei Vor­erkrankungen und Interesse an einer privaten Krankenzusatz­versicherung

Der Zugang zu einer Krankenzusatz­versicherung ist über Ihren Arbeitgeber in der Regel leichter, als wenn Sie dies privat versuchen. Denn möchten Sie privat eine Krankenzusatz­versicherung abschließen, verlangt der Versicherer oftmals, dass Sie sich einer Gesundheitsprüfung unterziehen. Dabei prüft er, wie hoch Ihr Risiko für Erkrankungen ist. Ist ihm das Risiko zum Beispiel durch bestimmte Vor­erkrankungen zu hoch, kann er Ihren Antrag auch ablehnen. Der Vorteil einer betrieblichen Kranken­versicherung ist nun, dass Sie in der Regel keine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen. Es besteht gewissermaßen eine Aufnahmegarantie.

Arbeitnehmer mit einer privaten Kranken- oder Krankenzusatz­versicherung

Sind Sie bereits Mitglied bei einer privaten Kranken­versicherung oder haben Sie eine ambulante Krankenzusatz­versicherung abgeschlossen, ist eine betriebliche Kranken­versicherung mitunter weniger sinnvoll für Sie. Enthält die von Ihrem Arbeitgeber angebotene Absicherung Leistungen, die Sie bei Ihren bestehenden Verträgen vermissen, kann die betriebliche Kranken­versicherung sinnvoll sein – vor allem, wenn sie für Sie kostenfrei ist. Sollten Sie jedoch an den Kosten der betrieblichen Kranken­versicherung beteiligt werden, gilt es, die Kosten und den Mehrwert individuell abzuwägen.

Bei Wunsch nach individueller Gestaltung

Ihr Arbeitgeber kann in der Regel beim Abschluss einer betrieblichen Kranken­versicherung verschiedene Bereiche auswählen, aus denen Sie dann Leistungen nutzen können. Oft bietet er Ihnen auch ein bestimmtes Budget an, in dessen Rahmen Sie dann Leistungen relativ frei wählen können. In jedem Fall: Ihr Arbeitgeber entscheidet über den Umfang und die Ausgestaltung des Kranken­versicherungsschutzes. Falls es Ihnen wichtig sein sollte, eine Krankenzusatz­versicherung komplett an Ihre individuellen Bedürfnisse anpassen zu können, müssten Sie diese privat abschließen. Beachten Sie allerdings, dass dann häufig eine Gesundheitsprüfung von Versicherern verlangt wird und Sie die Beiträge natürlich komplett selbst tragen müssen.