Betriebs­haftpflicht­versicherung für Dachdecker Tarifvergleich, Aktuelle Testergebnisse und Ratgeber (2024)

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Das Wichtigste in Kürze

• Die Betriebs­haftpflicht­versicherung schützt Dachdecker-Betriebe vor Schadenersatz­forderungen Dritter.
• Kleinere Betriebe können sich ab umgerechnet 155,20 € im Monat versichern.
• Aufgrund des hohen Berufsrisikos ist der Abschluss einer Betriebs­haftpflicht­versicherung für Dachdecker besonders empfehlenswert.

• Im Video: So sieht die ideale Betriebs­haftpflicht aus

Das erwartet Sie hier

Wie Dachdecker trotz Ihres hohen Berufsrisikos die Kosten für die Betriebs­haftpflicht­versicherung so gering wie möglich halten können, ohne auf Leistungen zu verzichten.

Inhalt dieser Seite

1. So sieht eine gute Versicherung aus
2. Leistungen der Betriebs­­haftpflicht
3. Kosten (inkl. Beispiel)
4. Aktuelle Testergebnisse
5. Versicherungen vergleichen
6. Fazit

Von Swantje Niemann

Zuletzt aktualisiert am 28.10.2024

Eine gute Betriebs­haftpflicht …

• deckt nicht nur Personen- und Sachschäden ab, sondern umfasst auch Umweltschäden z.B. im Zuge von Asbestentfernungen im Dach.
• hat eine ausreichend hohe Deckungssumme.
• deckt Schadenersatzansprüche für sämtliche Niederlassungen ab.

Mehr zu den Leistungen der Betriebs­haftpflicht­versicherung

Warum ist eine Betriebs­haftpflicht für Dachdecker wichtig?

Aufgrund des berufsbedingten hohen Schadensrisikos sollte jeder Dachdecker-Betrieb über eine Betriebs­haftpflicht­versicherung verfügen. Häufig können Schadensersatzforderung im Zuge von Betriebsunfällen teuer werden und die Existenz eines Betriebes bedrohen. Dachdecker sollten bei Vertragsabschluss möglichst genaue Angaben machen, um für sämtliche Risiken versichert zu sein.

Wann leistet die Betriebs­haftpflicht?

Die Betriebs­haftpflicht­versicherung leistet grundsätzlich Schadensersatz bei Schäden, bei denen der Dachdecker-Betrieb in der gesetzlichen Haftung ist. Die Höhe der Leistung bemisst sich am Schaden (ggf. abzüglich eines geringen Selbstbehalts), ist aber maximal auf die Versicherungssumme begrenzt. Der Versicherungsschutz gilt nicht nur für den Inhaber, sondern auch für die Beschäftigten. Da Schäden schnell beträchtliche Größenordnungen erreichen können, ist es wichtig, eine ausreichende Versicherungssumme zu vereinbaren.

Diese Schäden sind versichert

• Personenschäden: Schäden, die zu Verletzungen, Erkrankungen, dauernder Invalidität und im schlimmsten Fall zum Tod einer fremden Person führen.
• Sachschäden: die Beschädigung oder Zerstörung eines Gegenstands. Im Dachdecker-Gewerbe handelt es sich oft um Gebäudeschäden oder Mietsachschäden an Arbeitsgeräten.
• Vermögensfolgeschäden: Vermögensschäden, die infolge eines Personen- oder Sachschadens auftreten (z. B. Verdienstausfall, Einnahmenausfall).

Schadensbeispiele

Welche Schäden sind nicht versichert?

• Schäden an der eigenen Person
• Vorsatz
• Schäden, die nicht dem betriebsspezifischen Risiko unterliegen
• Reine Vermögensschäden

Reine Vermögensschäden durch Ergänzungstarif abdecken

Reine Vermögensschäden deckt die Betriebs­haftpflicht­versicherung nicht ab – dafür ist eine gesonderte Vermögensschaden­haftpflicht nötig. Das Risiko, einen reinen Vermögensschaden bei einem Dritten zu verursachen, ist im Dachdecker-Bereich aber auch von untergeordneter Bedeutung. Wie bei Haftpflicht­versicherungen üblich, umfasst der Haftpflichtschutz einen entsprechenden passiven Rechtsschutz, um unberechtigte Ansprüche abzuwehren. Vollumfassenden Schutz in Rechtsangelegenheiten bietet jedoch nur eine Firmen­rechtsschutz­versicherung.

Zusätzliche Informationen finden Sie z.B. beim Zentralverband des deutschen Dachdeckerhandwerks e.V. .

Experten-Tipp:

„Viele Dachdecker-Betriebe sind noch inhabergeführt, die Grenzen zwischen Privatsphäre und geschäftlichem Bereich daher oft fließend. Deshalb wird vielfach die Möglichkeit geboten, den Betriebs­haftpflichtschutz mit einer privaten Haftpflicht­versicherung zu verbinden. Die Konditionen sind vielfach günstiger als die für zwei separate Verträge.“

Martin Hacker

Berater

Kostenfaktoren

Die Gewerbe­versicherung kann die individuell auf jede Art von Betrieb zugeschnitten werden. Folgende Faktoren bestimmen dabei die Versicherungsprämie:

• Betriebsgröße: Diese wird üblicherweise an der Zahl der Mitarbeiter, an den Lohnkosten und/oder am Jahresumsatz bemessen.
• Zahl der Niederlassungen: Dies ist wichtig, da jede Niederlassung sozusagen ein eigener Gefahrenort ist.
• Dauer der Unternehmensexistenz und frühere Schäden: Dies dient dem Versicherungs­unternehmen zur Bewertung des Schadensrisikos.
• Höhe der Versicherungssumme: Die optimale Versicherungssumme hängt vom Geschäftsumfang ab, 5 Millionen Euro als Mindestschutz sind ein Orientierungswert.
• Höhe der Selbst­beteiligung: Diese ist oft vorgegeben. Sie beträgt wenige hundert Euro bis 1.000 Euro pro Schadensfall. Es gibt auch Angebote ohne Selbstbehalt.
• Vertragsdauer: Vielfach ist eine Mindestlaufzeit vorgesehen, häufig beträgt diese drei Jahre. Danach verlängert sich der Vertrag automatisch um ein weiteres Jahr, falls nicht gekündigt wird.
• Betriebliche Besonderheiten: Wird z.B. in asbestbelasteten Gebäuden oder mit umweltgefährdenden Stoffen gearbeitet?

Kostenbeispiel: So viel zahlt ein Dachdeckerbetrieb

Herr P. führt einen Dachdeckerbetrieb mit 3 Vollzeit-Mitarbeitern. Er möchte eine Betriebs­haftpflicht­versicherung abschließen. Die Beitragsberechnung kann z.B. so aussehen:

Alle aktuellen Testsieger für Dachdecker (2024)

Das renommierte Analysehaus Franke und Bornberg hat Betriebs­haftpflicht­versicherungen umfassend getestet. Laut den Experten eignen sich vor allem die Signal Iduna, die RheinLand und die Rhion für Dachdecker und werden mit „hervorragend“ bewertet.

Der Franke und Bornberg Test

Franke und Bornberg hat im Jahr 2024 erneut einen umfassenden Test der Betriebs­haftpflicht­versicherung durchgeführt. Es werden die Tarife zahlreicher Versicherer anhand von über 200 Kriterien überprüft. Dabei wird unter anderem ein besonderer Fokus darauf gelegt, ob die getesteten Tarife sich für Handwerker eignen. Die Tarife werden ausschließlich auf Grundlage der aktuellen Versicherungs­bedingungen bewertet.

Für Dachdecker ist der Schutz vor Sach- und Personenschäden besonders wichtig. Ihre Arbeiten in der Höhe und mit schweren Materialien bergen ein erhebliches Risiko für Unfälle und Schäden an Gebäuden oder Menschen, beispielsweise durch herabfallende Werkzeuge oder Dachmaterialien. Im Folgenden sehen Sie alle Betriebs­haftpflicht­versicherer, die in der Kategorie „Handwerker“ mit mindestens einem ihrer Tarife speziell für Dachdecker mit der Höchstnote „hervorragend“ ausgezeichnet werden.

Testsieger Dachdecker

alle Spalten anzeigen

	Anbieter	Ratingnote
	Signal Iduna	Hervorragend

Ausschnitt unserer Gesamtauswertung für Handwerker (2024)

alle Spalten anzeigen

		Franke und Bornberg Ø	ServiceValue Fairness	Gesamtwertung von 100
…	…	…	…	…
	HDI	FFF+	Sehr gut	100
	BGV	FFF+	–	100
	Helvetia	FFF+	–	100
…	…	…	…	…

Die ganze Tabelle und die aktuellen Testsieger der Betriebs­­haftpflicht­­versicherung für Handwerksbetriebe sowie die Empfehlungen unserer Experten finden Sie hier:

Alle Betriebs­­haftpflicht­­versicherer im Test (2024)

Wichtige Leistungseinschlüsse

Ein Tarifvergleich kann dabei helfen den bestmöglichen Tarif für sich und seinen Betrieb zu finden. Einige Vergleichskriterien können dabei helfen das richtige Angebot aus der Vielzahl an Tarifen herauszusuchen. Folgende Punkte sollte der Versicherungsschutz für Dachdecker-Betriebe enthalten:

• Tätigkeitsschäden:
  Das sind Schäden, die durch die Dachdeckertätigkeit bei fremden Sachen oder Personen verursacht werden.
• Schäden an Arbeitsmaschinen:
  Abdeckung durch den Versicherungsschutz ist dringend zu empfehlen, wenn mit geliehenem Gerät gearbeitet wird.
• Asbestschäden:
  Diese müssen häufig extra versichert werden und sind wichtig, wenn an Gebäuden mit Asbest gearbeitet wird.
• Nachbesserungsbegleitschäden:
  Dies sind Schäden, die bei Nachbesserungsarbeiten anfallen. Bei einigen Tarifen sind sie ausgeschlossen.

Korrekte Angabe bei der Risikoermittlung wichtig

Da es sich bei der Betriebs­haftpflicht­versicherung um ein individuelles Versicherungsprodukt handelt, benötigen Versicherer einige Angaben, um das Risiko einschätzen und so einen passenden Leistungsumfang und einen möglichen Preis berechnen zu können. Folgende Risikodaten werden benötigt:

• Gründungsdatum des Unternehmens
• Betriebsart und Tätigkeiten (hier ist es sehr wichtig, dass möglichst genaue Angaben und Beschreibungen gemacht werden.)
• Jährlicher Umsatz
• Umweltrelevante Anlagen: Öltanks, Fettabscheider, Ölabscheider, Benzinabscheider.
• Anzahl der Beschäftigten
• Lohnsumme
• Zusatzleistungen für gemietete oder geliehene Sachen (Immobilien, Mobilien, Arbeitsmaschinen)
• Zusatzleistungen für Umweltschadendeckung

Der Beruf des Dachdeckers ist mit einigen Risiken verbunden. Die Betriebs­haftpflicht­versicherung schützt Dachdecker und ihre Mitarbeiter im Schadensfall vor finanzieller Eigenbeteiligung. Die Betriebs­haftpflicht kostet jährlich ab 1.800 Euro. Die Beitragshöhe hängt unter anderem von Faktoren wie Betriebsgröße oder der Anzahl an Niederlassungen ab.

Die vergleichsweise hohen Jahresprämien sind dem überdurchschnittlichen Risiko der Dachträger-Tätigkeit geschuldet. Häufig bieten Versicherungen hohe Selbst­beteiligungen an, um die jährlichen Kosten zu senken. Dachdecker-Betriebe sollten sich im Vorfeld darüber Gedanken machen, ob sie diese im Schadensfall tragen könnten.

Weitere Berufsgruppen in der Betriebs­haftpflicht­versicherung

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