Cyber-Versicherung für die Industrie Tarifvergleich, Aktuelle Testergebnisse und Ratgeber (2024)

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Cyber-Versicherung

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Industrie

Was ist eine Cyber-Versicherung?

Eine Cyber-Versicherung sichert wirtschaftliche Schäden im Zusammenhang mit Eingriffen in IT-Systeme ab. Hacker-Angriffe, Bedienungsfehler, Datendiebstahl und andere Schadensfälle im Zusammenhang mit Cyber-Risiken kosten Unternehmen Jahr für Jahr sehr viel Geld. Die Folgen von Cyber-Kriminalität manifestieren sich zum Beispiel als Patentrechts­verletzungen, Umsatzeinbußen, Betriebs­unterbrechungen oder Rufschäden und sind nicht selten existenzbedrohend für Firmen.

Die Kosten für die Begrenzung oder den Ausgleich von Schäden erstattet eine leistungsstarke Cyber-Versicherung. Zusätzlich unterstützen Anbieter der Cyber-Versicherung ihre Kunden bei der Schadensbegrenzung und Prävention.

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Versicherungsschutz bei Eigen- und Drittschäden

Anders als eine reine Haftpflicht­versicherung zahlt die Cyber-Versicherungen nicht nur, wenn Dritten (zum Beispiel Geschäftspartnern, deren sensible Daten an die Öffentlichkeit gelangt sind) Schadensersatzansprüche entstehen. Sie trägt auch die Kosten, die das betroffene Unternehmen aufwenden muss, um die eigenen Schäden zu begrenzen und zu beheben. Versicherbare Leistungen beinhalten unter anderem:

• Kostenübernahme für Information und Entschädigung von Dritten bei Datenschutz­verletzungen
• Abwehr unberechtigter Schadensersatzansprüche (passiver Rechtsschutz)
• Übernahme der Kosten für IT-Forensik und Wiederherstellung von Daten sowie für Behebung von Sicherheitslücken
• Erstattung der Kosten durch Schäden durch Identitätsdiebstahl, Viren, Phishing, Betrug, DoS-Attacken, Erpressung und ähnliches
• Leistung auch bei Bedienfehlern oder vorsätzlichen Schäden wie zum Beispiel Löschen oder Veröffentlichen wichtiger Informationen durch Mitarbeiter
• Ersatz entgangener Gewinne bei Betriebs­unterbrechung aufgrund eines Cyber-Schadensfalls
• Lösegeldzahlungen

Unterstützung bei Schadensprävention

Bei vielen Anbietern der Cyber-Versicherung sind auch mehrere Serviceleistungen inkludiert, die auf die Vermeidung von Schadensfällen im Zusammenhang mit Internet und Datenverarbeitung abzielen. Dazu gehören zum Beispiel das Erarbeiten von Krisenplänen, die Schulung von Mitarbeitern oder fingierte Hacker-Attacken, die es ermöglichen, Schwachstellen in der IT-Sicherheit zu identifizieren.

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Welche Unternehmen sind Cyber-Risiken ausgesetzt?

Cyber-Risiken – also Bedrohungen im Zusammenhang mit Handlungen in der digitalen Welt – betreffen kleine und mittlere Unternehmen ebenso wie Großunternehmen. Aus diesem Grund sollten sich alle Unternehmen damit auseinandersetzen, wie sie ihre IT-Sicherheit verbessern können. Darum ist auch eine Cyber-Versicherung für viele Unternehmen sinnvoll. Mehr zu Risiken und Sicherheits­maßnahmen können Sie unter anderem im aktuellen Bericht des BSI zur Lage der IT-Sicherheit nachlesen.

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Cyber-Risiken in der Industrie: ein Beispiel

Ein Hacker-Angriff legt das IT-System lahm, das für das Funktionieren einer Produktionsstrecke notwendig ist. Das betroffene Unternehmen muss nicht nur Spezialisten dafür bezahlen, das System wieder instand zu setzen, es ist auch eine Überprüfung nötig, ob weitere Bereiche des Unternehmens gehackt wurden und sensible Daten des Unternehmens und seiner Geschäftspartner in unbefugte Hände gelangt sind. Und nicht zuletzt verliert das Unternehmen Geld durch die Betriebs­unterbrechung.

Es entstehen Kosten von mehreren 10.000 Euro, die jedoch die Cyber-Versicherung des Unternehmens übernimmt. Das Unternehmen selbst muss nur bis zur Höhe der Selbst­beteiligung zahlen. Die Versicherung berät das Unternehmen auch beim Krisen­management. Mehr dazu, wie ein typischer Schaden in der Cyber-Versicherung aussehen kann, was das mit und ohne Versicherung kostet und was im Schadensfall zu tun ist, können Sie hier nachlesen:

Typische Schadensfälle der Cyber-Versicherung

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Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?

Die Größenordnung von Schäden durch Cyber-Crime oder Bedienfehler hängt auch von der Größe der betroffenen Unternehmen ab. Bei Großunternehmen entstehen so durchschnittlich Schäden von 1,8 Millionen Euro, bei kleinen und mittelständischen Unternehmen sind es 70.000 Euro. Entsprechend hoch sollte die Versicherungssumme bemessen sein.

Beachten Sie auch, dass ein Schadensfall zusätzlich zu den Ihnen verursachten Schäden auch in Schadensersatzforderungen Dritter resultieren kann. Begünstigen Sie durch mangelnde IT-Sicherheit die Schädigung von anderen, macht Sie dies zum Mitschuldigen. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass solche Fremdschäden auch versichert sind.

Kostenfaktoren bei der Cyber-Versicherung

Die folgenden Faktoren beeinflussen, was Unternehmen für ihre Cyber-Versicherung zahlen:

• Versicherungssumme
• Größe und Umsatz des Unternehmens
• Umfang der versicherten Leistungen
• Selbstbehalt
• Vorhandene IT-Sicherheits­maßnahmen
• Vertragslaufzeit

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Kostenbeispiel

Ein Hersteller von Haushaltsgeräten mit einem Umsatz von 800.000 Euro pro Jahr möchte Haftungs- und Eigenschadenrisiken im Zusammenhang mit digitalen Aktivitäten versichern. Dafür kommt beispielsweise der folgende Tarif infrage:

Bei einer weniger hohen Versicherungssumme ist auch ein günstigerer Tarif möglich.

Ausschnitt der aktuellen Testsieger (2024)

Die ganze Tabelle und die aktuellen Testsieger der Cyber-Versicherungen sowie die Empfehlungen unserer Experten finden Sie hier:

Alle Cyber-Versicherer im Test (2024)

Wie findet man die beste Cyber-Versicherung?

Bei der Auswahl einer Cyber-Versicherung sollten Sie wie folgt vorgehen:

1. Analyse Ihrer Risiken und Ihres Versicherungsbedarfs
2. Vergleich verschiedener Angebote
3. Genaue Lektüre der Versicherungs­bedingungen

Achten Sie beim Vergleichen von Versicherungen nicht nur auf den Preis, sondern auch auf die Versicherungssumme und darauf, welche Schäden versichert sind und wie Sie die Versicherung im Schadensfall unterstützt. Nutzen Sie für den Versicherungsvergleich gern unseren kostenfreien Online-Rechner. Dieser ermöglicht eine unkomplizierte Gegenüberstellung von Kosten und Leistungen.

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Überschneidungen mit anderen Versicherungen möglich

Interessant ist auch die Frage, welchen Versicherungsbedarf Sie tatsächlich haben. Denn unter Umständen brauchen Sie wegen Überschneidungen mit dem Schutz anderer Versicherungen keine so umfangreiche Cyber-Versicherung. Lesen Sie am Besten die Unterlagen aller potenziell relevanten Versicherungen noch einmal, um die Risiken zu identifizieren, gegen die Sie sich noch nicht abgesichert haben.

Cyber-Kriminalität hat der deutschen Industrie in den letzten Jahren schwerwiegende Schäden zugefügt und das Risiko, zum Ziel eines Angriffs zu werden, steigt. Entsprechend empfiehlt sich für Unternehmen nicht nur eine sorgfältige Auseinandersetzung mit dem Thema IT-Sicherheit, sondern auch die Absicherung durch eine Cyber-Versicherung. Mit dieser können Unternehmen sowohl Haftungsrisiken als auch Eigenschäden im Zusammenhang mit Cyber-Schadensfällen absichern.

Die Versicherungssumme, die versicherten Risiken und Assistance-Leistungen der Cyber-Versicherung sollten an Umsatz, Größe und den bestehenden Versicherungsschutz des Unternehmens angepasst werden. Dank des modularen Aufbaus vieler Cyber-Versicherungen und der großen Auswahl an Tarifen ist dies in viele Fällen gut möglich. Nutzen Sie gern unseren Rechner, um passende Angebote für Ihr Unternehmen zu vergleichen.

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