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Das erwartet Sie hier
Was die Cyber-Versicherung für kritische Infrastrukturen leistet und wie Sie einen leistungsstarken Tarif finden.
Inhalt dieser Seite
Das macht eine gute Cyber-Versicherung aus
Besonderer Absicherungsbedarf
Kritische Infrastrukturen – also Unternehmen, von deren Funktionieren besonders viele Menschen abhängig sind – haben besondere Pflichten und einen besonderen Absicherungsbedarf, was die IT-Sicherheit betrifft. Hier gibt es die Möglichkeit, Lücken im bestehenden Versicherungsschutz mit einer Cyber-Versicherung zu schließen.
Mehr zu Kosten und Leistungen der Cyber-Versicherung
Die Top-Vorteile einer guten Cyber-Versicherung
Individuelle Gestaltung der Versicherung
Die Cyber-Versicherung setzt sich aus verschiedenen Bausteinen zusammen, die man je nach Versicherungsbedarf hinzufügen oder auf die man verzichten kann. Es ist auch je nach Tarif möglich, höhere Versicherungssummen für bestimmte Leistungen oder Module zu vereinbaren. So kann die Versicherung gut an individuelle Risiken und einen bereits bestehenden Versicherungsschutz angepasst werden.
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Besondere Verpflichtungen und Risiken von KRITIS-Unternehmen
Wann zählt ein Unternehmen zur kritischen Infrastruktur?
Nach der Definition des Bundesamts für Bevölkerungsschutz (BBK) sind kritische Infrastrukturen (KRITIS) Organisationen oder Einrichtungen, deren Funktionieren wichtig für das staatliche Gemeinwesen ist. Ihr Ausfall oder ihre Beeinträchtigung würde nachhaltig wirkende Versorgungsengpässe, erhebliche Störungen der öffentlichen Sicherheit oder andere dramatische Folgen verursachen.
Ob ein Unternehmen zur kritischen Infrastruktur gehört und deswegen unter die besonderen gesetzlichen Regelungen für IT-Sicherheit für solche Einrichtungen fällt, hängt von bestimmten, branchenabhängigen Schwellenwerten ab. Auch die Einbindung von IT-Prozessen spielt eine Rolle.
KRITIS-Sektoren
Die KRITIS-Regulierung nennt acht Wirtschaftssektoren, in denen kritische Dienstleistungen für die Allgemeinheit erbracht werden:
- Energie
- Ernährung
- Versicherungs- und Finanzwesen
- Gesundheit
- Informationstechnik und Telekommunikation
- Transport und Verkehr
- Wasser
- Abfallentsorgung
Besondere Risiken für kritische Infrastrukturen
Kritische Infrastrukturen sind einer Vielzahl von Risiken ausgesetzt. Angesichts der großen Bedeutung funktionierender IT-Systeme und der wachsenden Bedrohung durch Cyber-Kriminalität, kommt Cyber-Risiken in diesem Zusammenhang besondere Aufmerksamkeit zu. In den letzten Jahren gab es weltweit zahlreiche Cyber-Attacken auf Behörden und Unternehmen der Wasser-, Lebensmittel- und Energieversorgung. Gerade wenn es um Einrichtungen der kritischen Infrastruktur geht, sind diese nicht immer wirtschaftlich motiviert, sondern können auch aus politischen Interessen heraus erfolgen.
KRITIS-Unternehmen sind in besonderem Maße dazu verpflichtet, auf Datensicherheit und -integrität zu achten. Ihre Pflichten sind unter anderem im BSI-Gesetz (BSI: Bundesamt für Sicherheit in der Informationstechnik) und im IT-Sicherheitsgesetz 2.0 geregelt. Einen Überblick über die KRITIS-Gesetzgebung finden Sie zum Beispiel hier:
Informationen zur KRITIS-Gesetzgebung
Was bedeutet das für die Cyber-Versicherung?
Da so viel von KRITIS-Unternehmen abhängig ist, können Cyber-Schadensfälle hier besonders gravierende Folgen haben. Entsprechend wichtig sind IT-Sicherheit und eine Cyber-Versicherung in ausreichender Höhe.
Manche Anbieter der Cyber-Versicherung bieten keine Versicherungen für bestimmte Sektoren der kritischen Infrastruktur an oder führen eine individuelle Prüfung von Versicherungsanträgen durch. Es gibt jedoch ausreichend Versicherer, zu deren Zielgruppe auch KRITIS-Unternehmen gehören.
Was leistet die Cyber-Versicherung für kritische Infrastrukturen?
Wann leistet die Cyber-Versicherung?
Die Cyber-Versicherung leistet bei Eigen- und Drittschäden im Zusammenhang mit Cyber-Risiken. Versicherbare Risiken beinhalten beispielsweise:
Versicherung für Eigen- und Fremdschäden
Die Cyber-Versicherung trägt die Kosten, die dem Versicherungsnehmer durch die Begrenzung und Behebung des Schadens entstehen. Aber auch Schadenersatzforderungen von Dritten im Zusammenhang mit Cyber-Risiken (zum Beispiel beim versehentlichen Versenden von Viren oder dem Diebstahl von Kundendaten) können mit einer Cyber-Versicherung abgesichert werden: In diesem Fall wehrt die Versicherung unberechtigte Forderungen ab (passiver Rechtsschutz) und zahlt bei berechtigten Forderungen.
So können Schadensfälle der Cyber-Versicherung aussehen
Diese Kosten trägt die Cyber-Versicherung
Die Cyber-Versicherung kann im Schadensfall je nach Tarif unter anderem die folgenden Leistungen bezahlen:
- IT-Forensik
- Wiederherstellung oder Entschlüsselung von Daten
- Austausch beschädigter Hardware
- Information und Entschädigung von Betroffenen nach Datenschutzvorfall
- Ersatz für Umsätze bei Cyber-Betriebsunterbrechung
- Schadensprävention (Mitarbeiter-Sensibilisierung, Erarbeitung von Krisenplänen, Phishing-Simulation oder ähnliches)
- Verbesserung der IT-Sicherheit nach Schaden
- PR-Maßnahmen
Teilweise sind für einzelne Risiken, Leistungen oder Module der Cyber-Versicherung individuelle Höchstsummen festgelegt.
Wann zahlt die Versicherung nicht?
Es gibt noch immer keine Rechtssicherheit darüber, ob Versicherungen DSGVO-Bußgelder übernehmen können. Auch sind typische Leistungsausschlüsse Schäden im Zusammenhang mit Krieg sowie Schäden, die von Repräsentanten des versicherten Unternehmens verursacht wurden. Hinzu kommen individuelle Leistungsausschlüsse der Versicherer. Lesen Sie die Versicherungsbedingungen genau, damit Sie wissen, wann und unter welchen Voraussetzungen Ihre Cyber-Versicherung leistet.
Cyber-Angriff aus dem Ausland: Zahlt die Versicherung?
Solange es sich nicht um offizielle Kriegshandlungen handelt, sind Cyber-Angriffe aus dem Ausland versichert. Der Versicherer kann also nicht mit einem Verweis auf den Kriegsausschluss die Leistung verweigern.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Die Versicherungssumme sollte der Unternehmensgröße und den Risiken angepasst sein. Gerade bei Großunternehmen sind Schäden in Millionenhöhe möglich. Um eine Unterversicherung im Schadensfall zu vermeiden sollte die Deckungssumme der Cyber-Versicherung entsprechend angepasst sein.
Wie viel kostet eine Cyber-Versicherung?
Kostenfaktoren der Cyber-Versicherung
Die Kosten einer Cyber-Versicherung hängen von zahlreichen Faktoren ab. Darunter sind unter anderem:
Durch die individuellen Anpassungsmöglichkeiten bei den versicherten Risiken und Deckungssummen, sowie durch die großen Unterschiede zwischen Unternehmen, ihrem bestehenden Versicherungsschutz und ihren Risiken ist es schwierig, pauschale Aussagen über die Kosten einer Cyber-Versicherung zu treffen. Bei großen Unternehmen sollte man jedoch von mehreren tausend Euro pro Jahr ausgehen.
Was kostet eine Cyber-Versicherung für Ihr Unternehmen?
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Cyber-Versicherung für kritische Infrastruktur im Test
Ausschnitt der aktuellen Testsieger (2024)
| Anbieter | Franke und Bornberg Ø | ServiceValue Fairness | Gesamtwertung von 100 | |
|---|---|---|---|---|
| … | … | … | … | … |
 | HDI | FFF | Sehr gut | 92 |
 | Alte Leipziger | FFF | – | 86 |
 | VHV | FF+ | Sehr gut | 83 |
| … | … | … | … | … |
Die ganze Tabelle und die aktuellen Testsieger der Cyber-Versicherungen sowie die Empfehlungen unserer Experten finden Sie hier:
Alle Cyber-Versicherer im Test (2024)
Tarife der Cyber-Versicherung vergleichen: So gehen Sie vor
So gehen Sie vor
Um sich optimal zu versichern, brauchen Sie zunächst einen Überblick darüber, welche Risiken für Sie relevant sind und welche bereits von Ihrem bestehenden Versicherungsschutz abgedeckt sind. Es lohnt sich auch, verschiedene Angebote der Cyber-Versicherung zu vergleichen.
Darauf sollten Sie achten
Achten Sie nicht nur darauf, eine Versicherung mit einer niedrigen Prämie abzuschließen. Damit die Versicherung Ihnen im Schadensfall auch wirklich hilft, sind eine ausreichend hohe Versicherungssumme und eine Absicherung, die viele verschiedene Risiken abdeckt, wichtig. Achten Sie auch darauf, was Ihre Verpflichtungen als Versicherungsnehmer sind.
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Fazit
Cyber-Risiken sind eine ernstzunehmende Gefahr für Unternehmen, die zur kritischen Infrastruktur gehören. Darum empfiehlt sich eine Absicherung durch eine Cyber-Versicherung. Damit kann man sowohl Eigenschäden als auch Schadenersatzforderungen Dritter versichern. Nicht alle Cyber-Versicherer bieten Policen für Großunternehmen, die zur kritischen Infrastruktur gehören, an und häufig sind individuelle Anträge nötig. Aber in der Regel ist eine Versicherung möglich. Angesichts dessen, dass besonders viele Menschen von Unternehmen der kritischen Infrastruktur abhängig sind und Cyber-Schadensfälle entsprechend weitreichende Auswirkungen haben, ist eine ausreichend hohe Versicherungssumme wichtig.
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