Überzeugen Sie sich selbst
Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Was eine GAP-Versicherung kostet, was sie leistet und wann Sie Ihre Kaskoversicherung damit ergänzen sollten.
Inhalt dieser Seite
Wie funktioniert eine GAP-Versicherung und wer braucht sie?
Versicherungsschutz für Leasing-Fahrzeuge
Die GAP-Versicherung – manchmal auch GAP-Deckung oder GAP-Schutz genannt – greift da, wo die normale Kaskoversicherung eines Leasing-Fahrzeugs nicht ausreicht: Sie begleicht im Fall eines Totalschadens oder Diebstahls die Differenz zwischen der Leistung der Kaskoversicherung und der Restforderung des Leasinggebers. Die Restforderung ergibt sich aus den ausstehenden Raten und der Auslösesumme des Fahrzeugs, die Sie in so einer Situation auch dann zahlen müssen, wenn Sie das Fahrzeug ursprünglich gar nicht übernehmen wollten. Eine gute GAP-Versicherung kommt auch für weitere Folgekosten des Fahrzeugverlusts auf (mehr zu besonderen Leistungen).
Zusatzbaustein oder eigenständige Versicherung?
Eine GAP-Versicherung gibt es als Zusatzbaustein der Kaskoversicherung, den man auch nachträglich noch ergänzen kann, ebenso wie als separate Versicherung. Oft ist diese Versicherung nicht bereits im Leasing-Vertrag enthalten. Gerade bei hochwertigen Leasing-Autos ist eine GAP-Deckung oft sinnvoll.
Nicht nur bei Leasing sinnvoll
Auch bei einem kreditfinanzierten Auto kann sich eine GAP-Versicherung lohnen. Zwar sind Sie hier Eigentümer des Autos, aber es ist auch hier möglich, dass eine Differenz zwischen dem Wiederbeschaffungswert des Fahrzeugs und der verbleibenden Forderung der Bank entsteht. Hier hilft die GAP-Versicherung. Auch bei Leasing auf Kilometerbasis ist eine GAP-Versicherung sinnvoll, da ebenfalls das Risiko besteht, dass das Fahrzeug durch einen Diebstahl oder Unfall unbenutzbar wird.
Sechs gute Gründe, eine GAP-Versicherung abzuschließen
Die Leistungen einer GAP-Versicherung sind von Versicherer zu Versicherer verschieden. Eine GAP-Versicherung bei unserem Kooperationspartner bietet Ihnen unter anderem die folgenden Vorteile:
Was spricht gegen eine GAP-Versicherung?
Die GAP-Versicherung ist vor allem bei neuen und wertvollen Fahrzeugen sinnvoll. Wenn der verbleibende Leasingwert geringer ist als der Wiederbeschaffungswert des Fahrzeugs, lohnt sich eine GAP-Versicherung hingegen nicht. Es kommt also auf Ihr Fahrzeug an und darauf, wie lange Ihr Leasingvertrag oder Ihre Finanzierung schon läuft. Auch ist die Finanzierungslücke bei einem günstigen Fahrzeug in der Regel kleiner.
Wann sollte man sich um die GAP-Versicherung kümmern?
Man kann eine GAP-Versicherung auch nachträglich abschließen. Am besten jedoch ist es, sie gleich mit der Aufnahme der Finanzierung oder dem Beginn des Leasings abzuschließen, sodass man von Anfang an geschützt ist. In der Regel sind bei der GAP-Versicherung keine Wartezeiten zu beachten.
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Braucht man trotz Neupreisentschädigung eine GAP-Versicherung?
Beinhaltet eine Kfz-Versicherung eine Neupreisentschädigung, können die Versicherungsnehmer mit einer Erstattung des kompletten Kaufpreises rechnen, von der lediglich der Restwert des Fahrzeugs bei einem Totalschaden und die Selbstbeteiligung abgezogen werden.
Allerdings gibt es Situationen, in denen eine solche Neuwertentschädigung nicht greift oder nicht ausreicht. Zum Beispiel läuft Leasing oft über die Laufzeit der Neuwertentschädigung hinaus. Außerdem überschreitet der Ablösebetrag bei Leasing in der Regel den Neuwert. In solchen Fällen hilft eine zusätzliche GAP-Versicherung. Beachten Sie aber auch, dass die GAP-Versicherung umgekehrt keine Kfz-Versicherung ersetzt.
Das leistet die GAP-Versicherung
Wann greift die GAP-Versicherung?
Die GAP-Versicherung greift, wenn Sie einen Leasing-Vertrag vorzeitig ablösen müssen, weil sich das Fahrzeug nicht mehr nutzen lässt. In der Regel ist dies wegen eines Totalschadens nach einem Unfall oder wegen eines Diebstahls der Fall.
Wann ist ein Schaden ein Totalschaden?
Ein Totalschaden ist eingetreten, wenn die Reparatur des Fahrzeugs teurer wäre als die Wiederbeschaffung. Je nach Versicherer können Sie aber auch bei geringeren Schäden mit einer Leistung rechnen.
Beispiel: Das leistet die GAP-Versicherung im Schadensfall
Nehmen wir einmal an, Sie haben einen Leasing-Vertrag über ein Auto mit einem Ablösewert von 25.000 Euro geschlossen. Als es durch einen Unfall zu einem Totalschaden kommt, haben Sie erst 2.500 Euro abgezahlt. Die Kaskoversicherung zahlt Ihnen einen Wiederbeschaffungswert von 20.000 Euro aus, Sie müssen jedoch 500 Euro Selbstbeteiligung übernehmen. Das bedeutet, dass eine Lücke von 2.500 Euro bleibt. Diese übernimmt die GAP-Versicherung, genau wie Ihre Selbstbeteiligung.
So melden Sie der GAP-Versicherung einen Schaden
Wenn Ihr geleastes oder kreditfinanziertes Fahrzeug gestohlen oder zerstört wurde oder von einem Totalschaden betroffen ist, sollten Sie sich schnell mit der Versicherung in Verbindung setzen. Je nachdem, bei welchem Anbieter Sie sind, geht das schnell und unkompliziert per Mail. Reichen Sie bei der Schadenmeldung die folgenden Dokumente ein:
- Kopie des Gutachtens
- Kopie der Ablöseforderung
- Kopie der Abrechnung der Kfz- oder Maschinenversicherung
- Kopie des Vertrags für das Leasing oder die Finanzierung des Fahrzeugs
GAP-Deckung mit zusätzlichen Leistungen
Je nach Anbieter gehen die Leistungen der GAP-Versicherungen über das Begleichen der Differenz zwischen der Erstattung der Kaskoversicherung und der Rückforderung hinaus. Zu diesen Leistungen gehören je nach Anbieter und gewähltem Tarif zum Beispiel:
Wie kann ich die GAP-Versicherung kündigen?
Eine Kündigung der GAP-Versicherung ist normalerweise nicht nötig. Wenn Sie eine eigenständige GAP-Versicherung abschließen, ist diese an die Dauer des Leasing-Vertrags gebunden und endet zusammen mit diesem. Anders sieht es bei GAP-Versicherungen im Rahmen einer bestehenden Kfz-Versicherung aus. Hier ist es möglich, dass die Laufzeit der GAP-Versicherung an die der Kfz-Versicherung gebunden ist.
Wann leistet die GAP-Versicherung nicht?
Folgende Situationen sind typischerweise nicht versichert:
Schutz nicht nur für Autos
Man kann mit einer GAP-Versicherung verschiedene Fahrzeuge wie Pkw, Lieferwagen und Wohnmobile versichern. Das gilt auch für landwirtschaftliche Maschinen und Baumaschinen. Sogar eine GAP-Versicherung für Ihre Yacht oder Ihre Solaranlage ist möglich.
Was kostet eine GAP-Versicherung?
Was kostet eine Kaskoversicherung inklusive GAP-Deckung?
Sie können die GAP-Versicherung auch als Zusatzbaustein der Kaskoversicherung abschließen. Rechnen Sie damit, dass dies die Kaskoversicherung etwa um sieben Prozent teurer macht.
Was kostet eine selbständige GAP-Versicherung?
Einer der wichtigsten Faktoren für den Preis der GAP-Versicherung ist es, um was für ein Fahrzeug es sich handelt und wie viel dieses wert ist. Bei der GAP-Versicherung fällt in der Regel nur eine einzige Zahlung für die gesamte Laufzeit des Leasings oder der Finanzierung an. Ein Beispiel: Einen Pkw im Wert von 20.000 Euro können Sie beispielsweise mit einer Einmalzahlung von 99 Euro versichern.
Die GAP-Versicherung im Test (2024)
Aktuell gibt es keine Testergebnisse zu selbständigen GAP-Versicherungen. Falls Sie darüber nachdenken, eine Kaskoversicherung inklusive GAP-Versicherung abzuschließen, können Sie sich daran orientieren, wie die Kfz-Versicherungen des Anbieters, für den Sie sich interessieren, bewertet wurden.
Tarife der GAP-Versicherung vergleichen: So gehen Sie vor
Prüfen Sie Ihren Bedarf
Prüfen Sie zunächst, ob Sie eine GAP-Versicherung brauchen. Lesen Sie noch einmal Ihren Leasing-Vertrag, ob nicht bereits eine Versicherung inklusive ist. Prüfen Sie außerdem, ob es dazu kommen kann, dass die Erstattung der Kaskoversicherung geringer ist als der Ablösewert Ihres Autos.
Verschiedene Definitionen für entschädigungspflichtige GAP-Schäden
Versicherungen haben verschiedene Definitionen dafür, wann ein entschädigungspflichtiger GAP-Schaden eingetreten ist. Viele Kfz-Versicherungen sehen das erst gegeben, wenn die Reparaturkosten mehr als 70 Prozent des Wiederbeschaffungswerts vor Eintritt des Schadens betragen. Teilweise müssen die Reparaturkosten den Wiederbeschaffungswert auch übersteigen, damit die Versicherung das GAP-Risiko übernimmt. Es gibt aber auch Anbieter, die bereits ab niedrigeren Reparaturkosten leisten, wie beispielsweise im Fall von unserem Kooperationspartner GAP24 bei 60 Prozent.
Darauf sollten Sie noch achten
Fazit
Beim Leasing oder der Finanzierung eines Fahrzeugs besteht die Gefahr, dass die Forderungen des Leasing- oder Finanzierungsgebers den tatsächlichen Wiederbeschaffungswert des Autos, den die Kaskoversicherung übernimmt, übersteigen. So kann eine Lücke von mehreren tausend Euro entstehen. Gegen dieses Risiko kann man sich mit einer GAP-Versicherung absichern. Diese trägt die Differenz zwischen der Ablöseforderung und der Leistung der Kaskoversicherung und übernimmt je nach Tarif auch weitere Kosten für Sie. Gerade bei wertvollen und neuen Fahrzeugen ist eine solche GAP-Absicherung oft sinnvoll.
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