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Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Was eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung ist, wer sie überhaupt braucht und woran Sie einen guten Tarif erkennen.
Inhalt dieser SeiteWas ist eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung?
Warum ist die Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung nötig?
Immobilienbesitzer haben zwei wichtige Pflichten:
- Verkehrssicherungspflicht: Der Eigentümer einer Immobilie muss regelmäßig kontrollieren, dass von dieser keine Gefahren für Dritte ausgehen.
- Instandhaltungspflicht: Mängel und Schäden müssen so schnell wie möglich behoben werden.
Verstoßen sie gegen diese und kommt es deswegen zu einem Schaden, haften sie mit ihrem ganzen Vermögen. Davor schützt die Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung.
So funktioniert die Versicherung
Kommt jemand oder dessen Eigentum im Zusammenhang mit der Immobilie zu Schaden, greift die Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung. Sie prüft die Ansprüche und erstattet der geschädigten Person anstelle des Immobilieneigentümers die Schäden, sodass dieser nicht sein eigenes Vermögen dafür aufwenden muss. Sind die Schadenersatzforderungen nicht berechtigt, wehrt die Versicherung sie für die versicherte Person ab (passiver Rechtsschutz).
Wer braucht eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht?
Wer sollte sich versichern?
Diese Personen brauchen eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung, um die mit Ihrem Immobilienbesitz einhergehenden Haftungsrisiken abzusichern:
Gehört ein Mehrfamilienhaus einer Eigentümergemeinschaft, sichern die Haftpflichtversicherungen der einzelnen Personen nicht alle Risiken ab – kommt es zum Beispiel im Treppenhaus zu einem Unfall, ist dieser nicht versichert. Darum empfiehlt sich eine gemeinsame Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung.
Wer braucht keine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung?
Für viele Menschen lohnt es sich nicht, eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung abzuschließen, da das Risiko von einer anderen Versicherung oder einer anderen Person getragen wird. Sie brauchen also nur eine leistungsstarke private Haftpflichtversicherung. Das gilt für:
Was ist mit gewerblich genutzten Immobilien?
Wer eine Immobilie besitzt oder mietet und selbst gewerblich nutzt, muss keine zusätzliche Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung abschließen, solange eine Betriebshaftpflichtversicherung besteht. Wird das Gewerbeobjekt jedoch nicht selbst genutzt, wird eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung für Gewerbeobjekte nötig. Bestimmte Risiken im Zusammenhang mit der gewerblichen Nutzung sind unter Umständen anfragepflichtig.
Das sollten Sie als Immobilienbesitzer tun
- Prüfen Sie, ob Ihre Haftungsrisiken als Eigentümer der Immobilie bereits durch Ihre private Haftpflichtversicherung, eine Betriebshaftpflichtversicherung oder eine Bauherrenhaftpflichtversicherung abgesichert sind.
- Ist das nicht der Fall, schließen Sie eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung mit einer ausreichend hohen Versicherungssumme ab.
Vorteile einer guten Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung
Wann und was genau zahlt die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht?
Diese Kosten trägt die Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung
Kommt jemand durch das Grundstück oder Gebäude des Versicherungsnehmers zu Schaden, erbringt die Versicherung die folgenden Leistungen:
Die Versicherung gilt jeweils nur für ein Objekt. Besitzen Sie mehrere Häuser oder Grundstücke, müssen Sie diese einzeln versichern.
Schadensbeispiele
Personenschaden
Herr A. stolpert über eine wackelige Bodenplatte auf einem Weg, die zum Grundstück von Herrn B. gehört, und erleidet einen Knochenbruch. Herr B. muss nun die Behandlungskosten sowie den Verdienstausfall zahlen. Da Herr B. eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung hat, springt diese ein und übernimmt die Kosten.
Sachschaden
Frau C. parkt ihr Auto neben das Haus von Herrn D. An einem stürmischen Tag fegt der Wind eine lose Dachschindel vom Dach und auf ihre Motorhaube, wo sie eine tiefe Beule hinterlässt. Frau C. braucht nun eine neue Motorhaube. Diese kostet 400 Euro. Dazu kommen 700 Euro für die Werkstatt, die sie einbaut und lackiert. Ohne eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung müsste Herr D. die 1.100 Euro aus eigener Tasche zahlen.
Welche Risiken sind versichert?
Mit einer Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung können Sie auch die folgenden Risiken versichern:
- Die gesetzliche Haftpflicht des Versicherungsnehmers als Bauherr oder Unternehmer von Bauarbeiten. Die Bausumme pro Vorhaben darf aber einen bestimmten Betrag nicht überschreiten.
- Haftpflichtansprüche gegenüber dem Versicherungsnehmer als früherer Besitzer eines Grundstücks/Gebäudes, falls die Versicherung schon vor dem Besitzwechsel bestand.
- Haftpflichtansprüche von Personen, die auf Auftrag oder aus Gefälligkeit Verrichtungen auf dem Grundstück ausführen, sofern ihre Ansprüche nicht aus Arbeitsunfällen hervorgehen.
- Die Risiken des Nießbrauchers.
- Haftpflichtansprüche gegenüber dem Zwangs- und Insolvenzverwalter in seiner Eigenschaft als Besitzer.
- Die durch Vertrag von einem Mieter, Pächter, Leasingnehmer übernommene Haftpflicht des Vertragspartners.
- Haftpflichtansprüche gegenüber dem Versicherungsnehmer in dessen Rolle als Besitzer/Betreiber von Solaranlagen, geothermischen Anlagen, Blockheizkraftwerken oder Wind- und Wasserkraftwerken.
- Bei einer Eigentümergemeinschaft: die gesetzliche Haftpflicht des Verwalters oder Wohnungseigentümers, wenn er für die Zwecke der Gemeinschaft handelt.
- Risiken aus dem Gebrauch von Kraftfahrzeugen.
- Unter Umständen auch Umweltschäden.
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Wann leistet die Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung nicht?
Wann die Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung nicht zahlt
Was kostet die Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung?
Kostenfaktoren
Faktoren für die Kosten der Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung sind unter anderem:
- Versicherungssumme
- Art des Gebäudes
- Bruttojahresmietwert
- Grundfläche
Kostenbeispiel
| Versicherungsgegenstand | Mehrfamilienhaus, 2 Wohneinheiten | Unbebautes Grundstück, 1.000 qm |
| Versicherungssumme | 5.000.000 € | 10.000.000 € |
| Jahresbeitrag | 35,70 € | 32,10 € |
Was kostet Sie eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung?
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Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung im Test
Ausschnitt der aktuellen Testsieger (2024)
| Versicherer | Anteil Nennungen | Produktqualität | Bearbeitungszeit | Schadenbearbeitung | Erreichbarkeit | Mittelwert | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| … | … | … | … | … | … | … | … |
 | BSG | 11,84 % | 1,51 | 1,32 | 1,59 | 1,81 | 1,56 |
 | Bay. Hausbesitzer | 9,77 % | 1,42 | 1,90 | 1,85 | 2,06 | 1,81 |
 | AIG | 7,7 % | 1,43 | 2,21 | 1,95 | 2,84 | 2,11 |
| … | … | … | … | … | … | … | … |
Die ganze Tabelle und die aktuellen Testsieger der Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung sowie die Empfehlungen unserer Experten finden Sie hier:
Alle Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherer im Test (2023)
So wählen Sie die richtige Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung
Darauf sollten Sie beim Vergleich achten
So gehen Sie vor
- Bedarf prüfen
Prüfen Sie, ob Sie zu den Personengruppen gehören, die eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung brauchen. - Tarifvergleich
Vergleichen Sie verschiedene Angebote der Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung. Lesen Sie die Versicherungsbedingungen genau. Nutzen Sie dafür gern unseren Online-Tarifrechner. - Antrag
Beantragen Sie Versicherungsschutz und unterschreiben Sie einen Vertrag. - Nach dem Abschluss
Prüfen Sie gelegentlich, ob die Versicherung weiterhin gut zu Ihren Bedürfnissen passt. Beachten Sie auch Ihre Pflichten als Versicherungsnehmer wie zum Beispiel Schäden nach Möglichkeit vorzubeugen und den Versicherer im Schadensfall schnell zu informieren.
Das empfehlen unsere Experten
Unsere Experten empfehlen unter anderem die folgenden Versicherer, da sie ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis und spezielle Deckungskonzepte bieten:
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Sichern Sie sich bei uns bereits ab 2,68 Euro im Monat ab.
Ihr kostenfreies Angebot wird passgenau von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten für Sie erstellt.
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Diese Fehler sollten Sie beim Abschluss Ihrer Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung vermeiden.
Wichtige Tipps unserer Experten für Sie
Experten-Tipp 1:
Ausreichend hohe Versicherungssumme
„Gerade Personenschäden, die kostspielige Behandlungen und hohe Einkommenseinbußen nach sich ziehen, bedeuten hohe Kosten für die dafür haftende Person. Entsprechend hoch sollte die Versicherungssumme gewählt sein. Empfohlen werden mindestens fünf Millionen Euro, aber viele Versicherer bieten auch weitaus höhere Summen an.“
Experten-Tipp 2:
Die Versicherung muss zu Ihnen passen
„Achten Sie darauf, eine Versicherung abzuschließen, die auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Wenn Sie zum Beispiel eine Photovoltaikanlage oder einen Heizöltank auf Ihrem Grundstück haben, sollten Schäden durch diese von Ihrer Versicherung abgedeckt sein. Falls Sie Bauarbeiten planen oder sich zumindest die Option offenhalten wollen, achten Sie darauf, bis zu welcher Bausumme diese versichert sind.“
Experten-Tipp 3:
Fristen für Kündigung und Wechsel
„In der Regel gilt für die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht eine Kündigungsfrist von drei Monaten vor Ablauf der Vertragslaufzeit. Diese beträgt in der Regel mindestens ein Jahr.“
Experten-Tipp 4:
Schäden rechtzeitig melden
„Im Fall eines Schadens muss die Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung schnellstmöglich informiert werden, entweder über das entsprechende Onlineformular, telefonisch oder per Mail. Darüber hinaus sollte die Gefahrenquelle so schnell wie möglich beseitigt werden, um weitere Schäden zu vermeiden. In unserem Ratgeber zu diesem Thema können Sie nachlesen, wie Sie einen Versicherungsschaden richtig melden.“
Experten-Tipp 5:
Verkehrssicherung und Instandhaltung
„Diese Maßnahmen können dabei helfen, dass es gar nicht erst zu Schadensfällen kommt:
- Ausreichende Beleuchtung von Hauseingang und Treppenhaus
- Streuen vereister Gehwege
- Sicherung von Baustellen, Treppen
- Reinigung von Regenrinnen und -rohren
- Beseitigung loser Bodenplatten und anderer Stolperfallen
- Regelmäßige Wartung der Heizungsanlage
- Schneefanggitter auf dem Dach“
Experten-Tipp 6:
Umlagefähig und absetzbar
„Vermieter können die Kosten ihrer Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung über die Betriebskostenabrechnung als Nebenkosten an ihre Mieter weitergeben. Dabei gilt zu beachten, dass alle Faktoren der Nebenkosten im Mietvertrag aufgeführt werden müssen.
Haftpflichtversicherungen sind prinzipiell von der Steuer absetzbar, dabei ist die Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung keine Ausnahme. In der Einkommenssteuererklärung kann sie in der Anlage für Vorsorgeaufwendungen in der Zeile 46 – 50, eingetragen werden.“
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Die häufigsten Fragen zur Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung
Warum brauche ich eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht?
Wer ein Grundstück oder eine Immobilie besitzt, haftet, wenn Menschen durch diese zu Schaden kommen (zum Beispiel wenn sich jemand im Winter wegen eines ungestreuten Zugangswegs verletzt). Eigentümergemeinschaften, Vermieter und Besitzer unbebauter Grundstücke brauchen eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung, um dieses Risiko abzudecken.
Was deckt die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht ab?
Die Haus- und Grundbesitzerversicherung zahlt bei Sach-, Personen- und Vermögensschäden, die im Zusammenhang mit der versicherten Immobilie entstanden sind, zum Beispiel wenn sich ein Dachziegel löst und jemandes Auto zerbeult oder eine Person im unbeleuchteten Treppenhaus stolpert.
Was kostet eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht?
Mehrere Faktoren entscheiden über die Kosten der Versicherung für individuelle Immobilien, aber eine Absicherung mit einer hohen Summe ist bereits ab etwas über 30 Euro pro Jahr möglich.
Welche Versicherungen sind wichtig für Hausbesitzer?
Hausbesitzer brauchen zum Beispiel eine private Haftpflichtversicherung, eine Gebäudeversicherung, Schutz gegen Elementarschäden und gegebenenfalls eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung, falls Sie das Haus vermieten. Eventuell wird zusätzlicher Schutz in Form einer Glasversicherung oder einer Photovoltaikversicherung nötig. Wer einen Öltank besitzt, sollte Umweltschäden absichern.
| Situation | Versicherungen |
|---|---|
| Selbst bewohnte und nur gelegentlich oder teilweise vermietete Immobilie | Privathaftpflichtversicherung, Gebäudeversicherung |
| Immobilie im Besitz einer Eigentümergemeinschaft | Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht, Gebäudeversicherung |
| Vermietete Immobilie | Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht, Gebäudeversicherung – zusätzlich können Versicherungen für Hausverwaltungen relevant sein |
| Gewerblich genutzte Immobilie | Betriebshaftpflichtversicherung, Gebäudeversicherung für Gewerbe |
| Im Bau befindliche oder geplante Immobilie | Bauherrenhaftpflichtversicherung, evtl. Bauleistungsversicherung, Feuerrohbauversicherung |
| Unbebautes Grundstück | Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung |
| Bei Immobilie in Naturgefahrengebiet, Heizöltank, etc. | ggf. Elementarschadenversicherung, Gewässerschadenhaftpflichtversicherung, etc. |
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