Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Welche Tarife bietet die Hausratversicherung der Allianz an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Allianz gemacht.
Inhalt dieser Seite
Hausratversicherung der Allianz im Test (2024)
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
Wir haben für Sie die Ergebnisse aller relevanten Tests namhafter Testinstitute aus den letzten zwei Jahren (2023 bis 2024) zu einer Gesamtbewertung zusammengefasst.
Die Allianz Hausratversicherung erhält von möglichen 100 Punkten:
82
Hausratversicherungen werden regelmäßig getestet und in Kundenbefragungen bewertet. Die BaFin erstellt jährlich eine Beschwerdestatistik, aus der die Beschwerdequote der Anbieter hervorgeht. Wir haben alle Ergebnisse zusammengefasst und mit einem speziellen Bewertungsschlüssel ausgewertet.
Wie die Allianz im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet, lesen Sie hier:
Alle Hausratversicherer und Tarife im Test (2024)
Der Franke und Bornberg Test
Im Jahr 2024 hat das renommierte Analysehaus Franke und Bornberg zum wiederholten Male eine Vielzahl von Hausratversicherern bewertet. Standardleistungen, bei denen es wenige oder gar keine Leistungsunterschiede gibt, werden nicht bewertet. Vielmehr werden aktuelle Herausforderungen wie digitale Risiken und Elementargefahren sowie Mindeststandards bei den Themen Wertsachen, grobe Fahrlässigkeit und Vorsorge untersucht. Die Bewertung erfolgt immer anhand der aktuellen Versicherungsbedingungen.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2024)
Hausratversicherung der Allianz
Die Allianz wird mit ihren Tarifen Komfort und Premium mit „hervorragend“, mit dem Tarif Smart mit „sehr gut“ und dem Tarif Basis mit „befriedigend“ bewertet.
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Unsere Bewertung der Allianz
Score
Unsere Experten bewerten für Sie auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung alle Versicherer und ihre Tarife. Sie beurteilen die Anbieter dabei vor allem mit Blick auf den Preis, die Leistung und die Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score bietet Ihnen zusätzlich einen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.
Tarife und Leistungen der Hausratversicherung der Allianz
Tarif Basis
Der Tarif Basis empfiehlt eine Versicherungssumme von 650 Euro pro Quadratmeter. Wird diese gewählt, besteht ein Unterversicherungsverzicht. Mitversichert sind Hotel- und Übernachtungskosten, Rückreisemehrkosten, beruflich genutzte Sachen sowie Kosten für Aufräumung, Entsorgung und Schutz.
Wertsachen sind mit 20 Prozent der Versicherungssumme bis maximal 40.000 Euro abgesichert. Bei unverschlossen verwahrtem Bargeld liegt die Entschädigungsgrenze bei 1.000 Euro. Hausrat, der sich bis zu sechs Monate außerhalb der Wohnung befindet, ist mit 20 Prozent der Versicherungssumme mitversichert.
Tarif Smart
Wird im Tarif Smart die empfohlene Versicherungssumme von 650 Euro pro Quadratmeter gewählt, besteht ein Unterversicherungsverzicht. Zusätzlich zu den Leistungen im Tarif Basis sind auch grobe Fahrlässigkeit, Diebstahl aus Kfz durch Aufbrechen, Umzugskosten nach einem Versicherungsfall sowie Sportsachen dauerhaft außerhalb der Wohnung mitversichert.
Wertsachen sind mit 30 Prozent der Versicherungssumme bis maximal 60.000 Euro versichert, bei unverschlossen verwahrtem Bargeld liegt die Entschädigungsgrenze bei 2.000 Euro. Beschädigungen aller Art zu Hause und Diebstahl sind bis 1.000 Euro abgesichert. Befindet sich Hausrat bis zu sechs Monate außerhalb der Wohnung, ist dieser mit 30 Prozent der Versicherungssumme mitversichert.
Tarif Komfort
Im Tarif Komfort wird eine Versicherungssumme von 650 Euro pro Quadratmeter empfohlen. Bei Wahl dieser Versicherungssumme besteht ein Unterversicherungsverzicht. Zusätzlich zu den Leistungen im Tarif Smart sind auch Diebstähle unter bestimmten Voraussetzungen mitversichert. Diebstahl am Arbeitsplatz und Zuhause ist mit 5.000 Euro, Diebstahl von elektrischen Geräten aus Kfz durch Aufbrechen mit 2.500 Euro, von Wertsachen aus Kfz durch Aufbrechen mit 1.000 Euro und von Hausrat aus Kfz durch Manipulation des Funksignals mit 500 Euro abgesichert.
Unter anderem werden die Kosten durch Beschädigungen aller Art zu Hause, für Hilfeleistungen im Haushalt, Mehrkosten durch Verlust von Wasser sowie nach einem Fehlalarm bis 5.000 Euro übernommen. Wertsachen sind mit 40 Prozent der Versicherungssumme bis maximal 100.000 Euro abgesichert, Wertsachen im Bankschließfach bis 20.000 Euro. Hausrat außerhalb der Wohnung ist bis zu sechs Monate mit 40 Prozent der Versicherungssumme mitversichert. Zudem ist ein Internetschutz enthalten.
Tarif Premium
Der Tarif Premium empfiehlt eine Versicherungssumme von 1.300 Euro pro Quadratmeter. Wird diese gewählt, besteht ein Unterversicherungsverzicht. Zusätzlich zu den Leistungen im Tarif Komfort sind darin auch Beschädigungen aller Art zu Hause, eine Allgefahrendeckung und Diebstahl am Arbeitsplatz mit eingeschlossen. Diebstahl von elektrischen Geräten sowie Wertsachen aus Kfz durch Aufbrechen und Diebstahl Zuhause ist bis 30.000 Euro, von Hausrat aus Kfz durch Manipulation des Funksignals bis 1.000 Euro versichert.
Unter anderem sind auch Hilfeleistungen im Haushalt, Mehrkosten durch Verlust von Wasser sowie nach einem Fehlalarm, Kredit- und EC-Kartenmissbrauch und Schlossänderungskosten nach einem Versicherungsfall bis 30.000 Euro abgesichert. Für Wertsachen gilt eine Entschädigungsgrenze von 50 Prozent der Versicherungssumme bis maximal 100.000 Euro, für Wertsachen im Bankschließfach bis 100.000 Euro. Unverschlossen aufbewahrtes Bargeld ist mit 5.000 Euro, Bargeld im Bankschließfach bis 20.000 Euro mitversichert. Hausrat, der sich bis zu sechs Monate außerhalb der Wohnung befindet, ist mit 50 Prozent der Versicherungssumme bis maximal 150.000 Euro abgesichert.
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Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer Hausratversicherung
Neben den Basisleistungen gibt es noch weitere Punkte, die eine gute Hausratversicherung auf jeden Fall abdecken sollte. Dazu gehört unter anderem die Absicherung von grober Fahrlässigkeit. Auch die sogenannte Außenversicherung sollte mit eingeschlossen sein, damit Gegenstände, die häufig mitgenommen werden, nicht nur innerhalb der Wohnung versichert sind. Zudem ist es die beste Option, wenn die Hausratversicherung nach dem Prinzip der Neuwertentschädigung leistet.
Stärken der Allianz
Die Hausratversicherung der Allianz bietet eine breite Tarifauswahl, welche die typischen Risiken abdeckt. Im Tarif Premium ist eine Allgefahrendeckung enthalten. Grobe Fahrlässigkeit ist ab dem Tarif Smart mitversichert. Der Versicherungsschutz erstreckt sich auch auf Hausrat, der sich außerhalb der Wohnung befindet. Es gibt zahlreiche Zusatzbausteine wie Fahrradschutz, Extremwetterschutz und Internetschutz, die individuell hinzugefügt werden können, um den Versicherungsschutz zu erweitern. Bei einem Schaden wird der Neuwert des beschädigten Gegenstands ersetzt.
Schwächen der Allianz
Der Basistarif der Hausratversicherung der Allianz bietet nur grundlegenden Schutz und schließt einige wichtige Einschlüsse aus, die in höherwertigen Tarifen enthalten sind, wie zum Beispiel der Schutz bei grober Fahrlässigkeit und erweiterte Deckungen für Wertsachen. Die Entschädigungsgrenzen für Wertsachen und andere teure Gegenstände sind im Basistarif relativ niedrig und steigen erst in den höheren Tarifen deutlich an.
Preise der Hausratversicherung der Allianz
Die Hausratversicherung der Allianz bietet eine breite Palette von Tarifen, die auf verschiedene Bedürfnisse und Budgets zugeschnitten sind. Im Vergleich zu anderen Anbietern positioniert sich die Allianz im mittleren bis höheren Preissegment, bietet jedoch umfangreiche Leistungen und Flexibilität durch zahlreiche Zusatzbausteine. Beispielsweise zahlt ein Single in einer 40 Quadratmeter großen Wohnung im Tarif Basis monatlich ab 3,38 Euro und im Tarif Smart monatlich ab 4,20 Euro. Eine Familie kommt bei einer 100 Quadratmeter großen Wohnung auf Kosten von monatlich ab 8,50 Euro im Tarif Komfort oder von monatlich ab 15,00 Euro im Tarif Premium. Die Preise variieren je nach gewähltem Tarif und Zusatzbausteinen.
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Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Fairness
Bei einer Befragung von 3.113 Kunden zum Thema Fairness von Hausratversicherern im Jahr 2023 erhält die Allianz das Ergebnis: Sehr gut
Im Jahr 2023 führte ServiceValue erneut eine Online-Befragung zur Fairness von Hausratversicherern durch. Die Bewertungen von 3.113 Kunden zu insgesamt 38 Hausratversicherern fließen abschließend in das Ergebnis ein. Die Allianz erreicht hier die Gesamtwertung „sehr gut“. Lesen Sie hier, mit welchen Anbietern Kunden ebenfalls sehr gute Erfahrungen machen:
0,5
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der Allianz liegt im Jahr 2023 bei 0,5 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt von 0,7.
Jedes Jahr erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) eine umfangreiche Beschwerdestatistik anhand der bei ihr eingegangenen und abschließend bearbeiteten Beschwerden. Im Bereich Hausratversicherung gingen im Jahr 2023 zur Allianz insgesamt 15 Beschwerden ein. Bei einem Gesamtbestand von rund 2,8 Millionen Versicherungsverträgen errechnet sich eine Beschwerdequote von 0,5 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt (0,7). Anhand dieser Zahlen können jedoch keine Rückschlüsse gezogen werden, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Die vollständige Beschwerdestatistik der Hausratversicherung inklusive aller Beschwerdequoten finden Sie hier:
Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Hausratversicherung
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