Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Was eine Immobilienrente ist, für wen es sich lohnt und was die verschiedenen Modelle unterscheidet.
Inhalt dieser SeiteWas ist eine Immobilienrente?
Immobilienrente einfach erklärt
Die Immobilienrente ist eine Form der Altersfinanzierung, bei der Sie als Eigentümer Ihr Haus oder Ihre Wohnung verkaufen oder beleihen, doch weiterhin darin wohnen bleiben können. Im Gegenzug erhalten Sie eine regelmäßige Rentenzahlung oder eine Einmalzahlung. Dabei gibt es verschiedene Modelle wie die Leibrente, den Teilverkauf oder die Umkehrhypothek.
Die Immobilienrente ist besonders attraktiv für Senioren oder Rentner, die ihr Eigentum abbezahlt haben und im Alter mehr finanzielle Flexibilität wünschen, ohne ihre gewohnte Umgebung aufzugeben.
Wie funktioniert eine Immobilienrente?
Die Immobilienrente basiert darauf, dass das in der Immobilie gebundene Kapital schrittweise oder vollständig freigesetzt wird. Der Ablauf hängt vom gewählten Modell ab:
- Leibrente
Der Eigentümer verkauft seine Immobilie an einen Anbieter und erhält im Gegenzug eine lebenslange monatliche Rentenzahlung. Ein Nießbrauchrecht oder Wohnrecht wird im Grundbuch eingetragen. Bei der Leibrente als Zeitrente geht die Immobilie nach Ablauf der Laufzeit wieder in den Besitz des Eigentümers, der Erben oder endgültig an den Anbieter. - Verkauf mit Mietvertrag
Der Eigentümer verkauft seine Immobilie und bleibt als Mieter darin wohnen. Dabei wird ein Mietvertrag mit dem Käufer abgeschlossen, sodass das Wohnrecht gesichert ist, jedoch eine Mietzahlung erforderlich wird. - Verkauf mit Nießbrauchrecht
Der Eigentümer verkauft die Immobilie, sichert sich jedoch ein lebenslanges Nießbrauchrecht. Das bedeutet, dass er weiterhin alle Nutzungsrechte an der Immobilie hat, ohne jedoch noch als Eigentümer im Grundbuch zu stehen. - Teilverkauf
Der Eigentümer verkauft nur einen Teil der Immobilie und bleibt Mitbesitzer. Für den verkauften Anteil zahlt er ein monatliches Nutzungsentgelt an den Käufer. Der verkaufte Anteil kann später zurückgekauft, oder die Immobilie kann vollständig verkauft werden. - Umkehrhypothek
Die Immobilie wird als Sicherheit für ein Darlehen genutzt, das als monatliche Rente oder Einmalbetrag ausgezahlt wird. Die Rückzahlung erfolgt in der Regel erst nach dem Tod des Eigentümers durch den Verkauf der Immobilie.
Modelle der Immobilienrente im Detail
Wichtige Voraussetzungen
Nicht jeder kann eine Immobilienrente in Anspruch nehmen. Es gibt bestimmte Voraussetzungen, die je nach Modell und Anbieter erfüllt sein müssen:
Vorteile einer Immobilienrente
Was spricht gegen eine Immobilienrente?
- Der Verkaufspreis kann unter dem Marktwert liegen.
- Je nach Ausgestaltung des Wohnrechts oder Nießbrauchrechts kann nur noch bedingt frei über die Immobilie entschieden werden.
- Bei einigen Modellen (Teilverkauf und bestimmte Nießbrauch-Arrangements) muss man weiterhin die Instandhaltungskosten tragen.
- Bei den meisten Modellen profitiert man nicht länger von einer Wertsteigerung der Immobilie.
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Arten der Immobilienrente
Überblick: Modelle und ihre Unterschiede
Modell | Auszahlung | Zusätzliche Kosten* | Eigentum bleibt erhalten? | Risiko | Geeignet für Personen, die… |
---|---|---|---|---|---|
Leibrente | lebenslange Rente | keine | Nein | Gering | eine langfristige Einkommensquelle suchen |
Umkehrhypothek | monatliche Rente oder Einmalzahlung | Zinskosten | Ja | Mittel (Zinsen und Tilgung steigen mit der Zeit) | Kapitel in Raten erhalten, aber ihre Immobilie behalten möchten |
Verkauf mit Mietvertrag | Einmalzahlung | Miete | Nein | Mittel (Mieterhöhung möglich) | Kapital benötigen und bereit sind, Miete zu zahlen |
Verkauf mit Nießbrauchrecht | Einmalzahlung | keine | Nein | Gering | eine große Geldsumme benötigen, aber nicht ausziehen möchten |
Teilverkauf | Einmalzahlung | Nutzungsentgelt | Teilweise | Mittel (relativ hohe Gebühren möglich) | die Immobilie (noch) nicht vollständig verkaufen möchten |
Die fünf Arten der Immobilienrente im Detail
1. Leibrente
Bei der Leibrente verkauft der Eigentümer seine Immobilie und erhält im Gegenzug eine lebenslange monatliche Rentenzahlung. In vielen Fällen wird ein Wohnrecht oder Nießbrauchrecht im Grundbuch gesichert, sodass der Verkäufer weiterhin in der Immobilie wohnen kann. Die Leibrente kann auch als Zeitrente vereinbart werden. Diese funktioniert ähnlich wie die Leibrente, jedoch mit einer festen Laufzeit. Nach Ablauf dieser Zeit geht die Immobilie entweder wieder in den Besitz der Erben über oder bleibt endgültig beim Käufer.
2. Umkehrhypothek
Die Umkehrhypothek ist eine besondere Form eines Kredits, bei dem die Immobilie als Sicherheit dient. Der Eigentümer erhält eine monatliche Rente oder eine Einmalzahlung, die erst nach seinem Tod durch den Verkauf der Immobilie zurückgezahlt wird. Bis dahin werden die Zinskosten des Darlehens gezahlt.
3. Verkauf mit Mietvertrag
Beim Verkauf mit Mietvertrag, auch Rückmietverkauf genannt, verkauft der Eigentümer seine Immobilie komplett, bleibt jedoch als Mieter darin wohnen. Dies ermöglicht es ihm, das Kapital aus der Immobilie zu nutzen, während er weiterhin in seinem gewohnten Zuhause leben kann. Allerdings muss er für die Nutzung eine monatliche Miete zahlen.
4. Verkauf mit Wohn- oder Nießbrauchrecht
Beim Verkauf mit Wohn- oder Nießbrauchrecht wird die Immobilie komplett verkauft, aber der Verkäufer behält ein lebenslanges Nutzungsrecht. Er kann die Immobilie weiterhin bewohnen oder vermieten, ohne jedoch noch als Eigentümer im Grundbuch zu stehen. Dieses Modell sichert den Wohnraum langfristig, bietet aber weniger Flexibilität bei finanziellen Entscheidungen.
5. Immobilien-Teilverkauf
Beim Immobilien- oder Haus-Teilverkauf verkauft der Eigentümer nur einen Teil seiner Immobilie, bleibt jedoch Mitbesitzer. Für den verkauften Anteil zahlt er an den Käufer beziehungsweise Teilverkauf-Anbieter ein monatliches Nutzungsentgelt. Dafür wird in der Regel ein insolvenzfestes Nießbrauchrecht im Grundbuch eingetragen. Dieses Modell bietet mehr Flexibilität als der vollständige Verkauf, kann aber mit höheren Kosten verbunden sein.
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So hoch ist die Immobilienrente
Wie wird die Immobilienrente berechnet?
Wie viel Rente man aus einer Immobilienverrentung herausbekommt, hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter:
- Modell der Immobilienrente
- Wert der Immobilie
- Alter und Lebenserwartung des Verkäufers
- Vereinbarung eines Wohn- oder Nießbrauchrechts
Beispiel: Leibrente
Angenommen, eine schuldenfreie Immobilie hat einen Marktwert von 300.000 Euro und der Eigentümer ist 75 Jahre alt. Basierend auf einer statistischen Lebenserwartung und einem Abzinsungsfaktor kann sich eine monatliche Leibrente von 800 bis 1.000 Euro ergeben.
Beispiel: Umkehrhypothek
Eine Bank bietet eine Umkehrhypothek auf eine Immobilie im Wert von 250.000 Euro an. Basierend auf Zinsen und Laufzeit erhält der Eigentümer entweder eine einmalige Auszahlung von 100.000 Euro oder eine monatliche Rente von ca. 500 Euro bis zum Lebensende.
Auszahlung einer Umkehrhypothek
Beispiel: Teilverkauf
Ein Eigentümer verkauft 50 Prozent seiner Immobilie mit einem Marktwert von 400.000 Euro für 200.000 Euro. Er bleibt weiterhin in der Immobilie wohnen und zahlt ein monatliches Nutzungsentgelt von 4 Prozent jährlich auf den verkauften Anteil, also 667 Euro pro Monat. Nach einigen Jahren kann er den verkauften Anteil zurückkaufen oder der Teilverkauf-Anbieter übernimmt diesen endgültig.
Alle Kosten und Gewinne eines Teilverkaufs
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Wann ist eine Immobilienverrentung sinnvoll?
Die Immobilienverrentung kann für viele Menschen eine attraktive Möglichkeit sein, ihr in der Immobilie gebundenes Vermögen zu nutzen, ohne sofort ausziehen zu müssen. Doch nicht für jeden ist dieses Modell ideal.
Für wen ist eine Immobilienrente geeignet?
Für wen ist eine Immobilienrente weniger sinnvoll
Vor- und Nachteile aller Modelle im Detail
Checkliste: Kommt eine Immobilienrente überhaupt für Sie infrage?
Bevor Sie sich für eine Immobilienrente entscheiden, sollten Sie prüfen, ob diese Finanzierungsoption Ihren Bedürfnissen entspricht. Wenn Sie mehrere dieser Punkte mit „Ja“ beantworten, könnte eine Immobilienverrentung für Sie eine geeignete Lösung sein:
Immobilie verrenten: So gelingt es Ihnen
So finden Sie den passenden Anbieter
Die Wahl des richtigen Anbieters ist entscheidend für eine sichere und lukrative Immobilienrente. Da es unterschiedliche Modelle gibt, sollten Sie verschiedene Anbieter vergleichen. Achten Sie dabei besonders auf folgende Kriterien:
Auf diese Vertragsdetails sollten Sie achten
Ein Immobilienverrentungsvertrag enthält viele rechtliche und finanzielle Aspekte, die genau geprüft werden sollten. Wichtige Punkte sind unter anderem:
Interessiert an einem Teilverkauf?
Wir können Sie gemeinsam mit unserem exklusiven Kooperationspartner Engel & Völkers LiquidHome bei der Durchführung eines Immobilien-Teilverkaufs unterstützen. Erfahrungsgemäß bietet dieser vielen Personen eine ideale Kombination aus liquiden Mitteln zur Aufstockung der Rente, dem Wohnenbleiben in gewohnter Umgebung sowie einer möglichen Vererbbarkeit. Berechnen Sie mögliche Auszahlungen und Kosten und lassen Sie sich im Anschluss ein unverbindliches persönliches Angebot erstellen.
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Die häufigsten Fragen zur Immobilienrente
Für wen lohnt sich eine Immobilienrente?
Bei einer klassischen Immobilienrente erhalten ältere, alleinstehende Senioren oft gute Konditionen. Eine solche Verrentung der eigenen Immobilie bietet sich an, wenn man keine Erben hat und den Lebensabend in der eigenen Immobilie verbringen möchte, ohne jedoch für deren Instandhaltung verantwortlich zu sein.
Welche Banken oder Anbieter bieten eine Immobilienrente an?
Mehrere Banken, Versicherungen und private Unternehmen bieten Modelle wie Leibrente, Umkehrhypothek oder Teilverkauf an. Je nach Modell gibt es derzeit jedoch nicht so viele Anbieter in Deutschland. Für die Anbieter des Immobilien-Teilverkaufs haben wir Ihnen auf unserer separaten Seite zum Thema eine Übersicht erstellt.
Wie hoch ist die Immobilienrente?
Die Höhe der Immobilienrente hängt vom Alter der Immobilienbesitzer, aber auch stark vom Wert der Immobilie und der Gestaltung der Rente ab. Typisch sind Rentenzahlungen, die sich zwischen 500 und 1.000 Euro bewegen.
Wie funktioniert die Immobilienrente?
Wie die Immobilienrente funktioniert, ist stark vom gewählten Modell abhängig:
- Leibrente: Man verkauft die Immobilie, bleibt jedoch darin wohnen, und erhält entweder für eine festgelegte Zeit oder bis zum Lebensende eine Rente, die einen wertvollen Zuschuss zur Altersrente darstellen kann; die Leibrente kann von kommerziellen Anbietern, aber auch innerhalb der Familie gezahlt werden.
- Umkehrhypothek: Man nimmt ein Darlehen bei der Bank auf, die dafür eine monatliche Rente zahlt. In der Regel wird das Darlehen dann durch den Verkauf des Hauses getilgt.
- Rückvermietung: Man verkauft die Immobilie und zahlt von diesem Zeitpunkt an Miete.
- Teilverkauf: Man verkauft einen Anteil der Immobilie und zahlt ein Nutzungsentgelt dafür, dass man trotzdem die gesamte Immobilie nutzt.
Muss ich meine Immobilie für eine Immobilienrente verkaufen?
In den meisten Fällen wird die Immobilie entweder vollständig oder teilweise verkauft. Bei der Umkehrhypothek bleibt sie im Besitz des Eigentümers, dient aber als Sicherheit für das Darlehen.
Was passiert, wenn ich früher sterbe als erwartet?
Bei der Leibrente geht die Immobilie an den Käufer über, Erben haben meist keinen Anspruch mehr. Manche Verträge beinhalten eine Mindestlaufzeit, sodass Zahlungen an die Erben weitergehen.
Ist eine Immobilienrente steuerpflichtig?
Bei einer Leibrente durch einen Immobilienverkauf ist nur der Ertragsanteil zu versteuern. Wird eine Immobilie komplett oder teilverweise verkauft, kommt es auf die Haltedauer der Immobilie an, ob eine Spekulationssteuer anfällt. Mehr Infos zur Immobilienrente in der Steuer.
Kann ich eine Immobilienrente rückgängig machen?
In der Regel nicht, da es sich meist um endgültige Vertragsabschlüsse handelt. Einige Modelle bieten jedoch eine Rückkaufoption, die jedoch teuer sein kann.
Kann ich eine Immobilienrente rückgängig machen?
In der Regel nicht, da es sich meist um endgültige Vertragsabschlüsse handelt. Einige Modelle bieten jedoch eine Rückkaufoption, die jedoch teuer sein kann.
Welche Kosten entstehen bei einer Immobilienrente?
Es fallen Notarkosten, Grundbuchgebühren sowie Verwaltungs- oder Bearbeitungsgebühren an. Beim Teilverkauf kommen zusätzlich monatliche Nutzungsentgelte hinzu, beim Rückmietverkauf fällt nach Verkauf eine monatliche Miete an.
Welche Risiken gibt es bei der Immobilienrente?
Mögliche Risiken sind ein niedriger Verkaufspreis, hohe Gebühren oder eine Insolvenz des Anbieters.
Welche Alternativen gibt es zur Immobilienrente?
Alternativen sind der klassische Verkauf der Immobilie, ein Bankkredit mit Grundschuldeintrag oder finanzielle Unterstützung durch Erben.
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