Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Welche Vorteile und Nachteile die sechs verschiedenen Modelle der Immobilienverrentung haben.
Inhalt dieser SeiteIst eine Immobilienverrentung sinnvoll?
Immobilienverrentung zunehmend etabliert
Wer im Alter eine eigene Immobilie, aber nicht genug frei verfügbares Geld hat, ist nicht länger darauf angewiesen, die Immobilie zu verkaufen und auszuziehen. Mittlerweile haben sich in Deutschland mehrere Modelle der Immobilienverrentung etabliert, die es ermöglichen, die Immobilie ganz oder teilweise gegen eine Einmalzahlung oder Rente zu verkaufen, aber sie weiterhin für sich zu nutzen. Auch besondere Kredite sind mitunter eine Option, um die Liquidität im Alter zu verbessern.
Vorteile einer Immobilienrente
Eine Immobilienverrentung ist für Personen interessant, die im Alter Geld benötigen und denen es wichtig ist, in den vertrauten vier Wänden zu bleiben oder anderweitig von Ihrer Immobilie profitieren zu können. Das kann Ihnen unter anderem die finanziellen Kapazitäten verschaffen, sich einen lange gehegten Wunsch zu erfüllen, Ihre Kinder und Enkel finanziell zu unterstützen, Pflegekosten zu bezahlen und vieles mehr.
Nachteile einer Immobilienrente
Wenn Sie eine Immobilienverrentung erwägen, sollten Sie auch Folgendes bedenken:
Welches Modell ist das beste?
Welches Modell der Immobilienverrentung am besten für Sie geeignet ist, hängt stark von Ihrer individuellen Situation und Ihren Prioritäten ab. Denn auch wenn alle Modelle ihre Vor- und Nachteile haben, müssen letztlich Sie entscheiden, wie schwer diese jeweils für Sie wiegen. Es kommt auch auf die genaue Ausgestaltung des Vertrages an, die sehr individuell sein kann.
Optionen der Immobilienverrentung im Überblick
| Leibrente und lebenslanges Wohnrecht | Umkehrhypothek | Gesamtverkauf | Gesamtverkauf mit Nießbrauch | Rückvermietung | Teilverkauf | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Wohnrecht bleibt erhalten |  | |  | | | |
| Immobilie bleibt ganz oder teilweise in Ihrem Besitz | | | | | | |
| Monatliche Zahlung | | | | | | |
| Große Einmalzahlung / zwei größere Zahlungen | | | | | | |
| Nutzungsentgelt / Miete | | | | | | |
| Vermietung möglich | | | | | | |
| Instandhaltungskosten übernimmt der neue Eigentümer | | | | () | | |
| Verkäufer profitiert von Wertzuwachs während der Nutzung | | () | | | | |
Vor- und Nachteile der Leibrente
So funktioniert die Leibrente
Eine Variante der Immobilienverrentung ist die Leibrente. Hier verkauft man sein Haus im Austausch für eine monatliche Rente und ein lebenslanges Wohnrecht. Die Rente kann lebenslang oder als sogenannte Zeitrente für einen bestimmten Zeitraum vereinbart werden. Mehr zur Leibrente inklusive Rechenbeispiel finden Sie hier:
Vorteile
Nachteile
Verkauf mit Wohnrecht oder Nießbrauch
Alternative zur monatlichen Rente
Neben dem Verkauf im Austausch gegen eine Rente gibt es die Möglichkeit, die Immobilie gegen eine einmalige Zahlung zu verkaufen, sich aber ein Wohn- oder Nießbrauchrecht einzuräumen. Wie bei der Immobilienrente wird der Wert dieses Rechts vom Verkaufspreis abgezogen. Ist die Spekulationsfrist verstrichen und keine gewerbliche Absicht erkennbar, ist der Verkauf in der Regel steuerfrei.
Vor- und Nachteile eines Verkaufs
Wohnrecht beziehungweise Nießbrauch gehen in diesem Fall mit ihren typischen Vor- und Nachteilen einher. Wer sich für diese Version entscheidet, erhält unter Umständen mehr Geld als bei einer Leibrente. Eine lebenslange Rente kann aber gerade für sehr langlebige Personen besonders vorteilhaft sein.
Vor- und Nachteile einer Rückvermietung
Verkauf mit anschließender Mietzahlung
Bei der Rückvermietung verkauft man eine Immobilie, aber behält das Wohnrecht. Der Unterschied zu den bisher erklärten Modellen ist, dass der alte Besitzer der Immobilie dafür eine ortsübliche Miete zahlt.
Vorteile
Nachteile
Vor- und Nachteile eines Immobilien-Teilverkaufs
Bis zu 50 % verkaufen, 100 % nutzen
Bei einem Immobilien-Teilverkauf verkaufen Sie einen Anteil an Ihrer Immobilie an ein spezialisiertes Unternehmen, behalten aber ein Nießbrauchrecht für die gesamte Immobilie. Als Ausgleich dafür, dass der Käufer seinen Anteil vorerst nicht nutzen kann, zahlen Sie ein Nutzungsentgelt. Beim Verkauf der Immobilie werden Sie entsprechend der Größe Ihres Anteils beteiligt.
Vorteile
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Nachteile
Mehr zur Kritik am Immobilien-Teilverkauf
Vor- und Nachteile einer Umkehrhypothek
Eine besondere Form des Kredits
Bei einer Umkehrhypothek nehmen Sie einen Kredit bei einer Bank auf, aber statt dass Sie Raten zahlen, erhalten Sie monatliche Zahlungen von der Bank, die sich zur Kreditsumme summieren. Die Immobilie dient als Sicherheit und die maximale Höhe der Auszahlungen hängt stark von ihrem Wert ab. Der Kredit wird nach dem Tod oder Auszug des Kreditnehmers getilgt, meist durch den Verkauf der Immobilie.
Vorteile
Nachteile
Vor- und Nachteile eines tilgungsfreien Darlehens
Endfälliges Darlehen: geringe monatliche Kosten
Die Umkehrhypothek basiert auf dem Prinzip eines tilgungsfreien – oder, präziser gesagt, endfälligen – Darlehens. Hier erhalten Sie eine Kreditsumme, zahlen aber während der Laufzeit nur die Zinsen. Die eigentliche Summe wird dann am Ende der Laufzeit getilgt. Neben einer Immobilienrente von der Bank, wie wir sie im Abschnitt zur Umkehrhypothek erklärt haben, ist auch eine Einmalzahlung möglich.
Vorteile
Nachteile
Fazit
Wenn Sie im Alter eine abbezahlte oder nahezu abbezahlte Immobilie besitzen, aber wenige finanzielle Reserven zur Verfügung haben, können Sie die Immobilie für die Rentenfinanzierung nutzen. Falls Sie einen Immobilienwechsel vermeiden möchten, können Sie auf das in Ihrer Immobilie gebundene Kapital zugreifen, ohne auszuziehen, indem Sie sich nach einem Verkauf ein Wohnrecht oder Nießbrauchrecht vorbehalten. Kredite oder ein Teilverkauf sind Alternativen zu einem kompletten Verkauf.
Die verschiedenen Arten, eine Immobilie zu Geld zu machen, bringen jeweils ihre eigenen Vor- und Nachteile mit. In jedem Fall sollten Sie sich ausführlich mit diesen auseinandersetzen und bei Unsicherheit unabhängige Beratung in Anspruch nehmen, um am Ende die Option zu wählen, die am besten zu Ihnen passt.
Nicht alle Modelle kommen immer infrage
Beachten Sie auch die Annahmekriterien der verschiedenen Modelle. Zum Beispiel erhalten nicht alle Rentner einen Kredit oder ist eine Leibrente erst ab einem bestimmten Mindestalter möglich. Mit wie viel Geld Sie für Ihre Immobilie rechnen können, hängt stark vom gewählten Modell, aber auch vom Verkehrswert der Immobilie ab. Dieser wiederum wird stark von der Lage und dem Zustand der Immobilie beeinflusst.
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