Die BaFin bemängelte 2023 mangelnde Transparenz, komplexe Verträge und finanzielle Risiken für Teilverkäufer.
Unternehmen wie Engel & Völkers LiquidHome haben ihre Vertragsgrundlagen überarbeitet, um u. a. faire Kostenverteilungen zu gewährleisten.
Außerdem wurden der Qualitätskodex für Immobilien-Teilverkauf und der Bundesverband Immobilienverrentung (BVIV) gegründet, um verbindliche Standards zu schaffen.
Das erwartet Sie hier
Welche Kritik die BaFin am Immobilien-Teilverkauf äußerte, welche Stellung die Teilverkauf-Anbieter beziehen und was der neue Qualitätskodex der Teilverkauf-Anbieter ist.
Hauptkritikpunkte der BaFin am Immobilien-Teilverkauf
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat sich im März 2023 kritisch zum Immobilien-Teilverkauf geäußert und dabei vor möglichen Risiken für Verbraucher gewarnt. Die zentralen Kritikpunkte lassen sich in folgende Bereiche unterteilen:
Mangelnde Transparenz für Verbraucher
Ein wesentlicher Kritikpunkt der BaFin betrifft die unzureichende Transparenz bei der Vertragsgestaltung und den damit verbundenen Kosten. Viele Eigentümer, die sich für einen Teilverkauf entscheiden, seien sich nicht vollständig bewusst, welche langfristigen Kosten und Verpflichtungen auf sie zukommen. Insbesondere die Regelungen zu laufenden Nutzungsentgelten, Mitspracherechten und Rückkaufoptionen seien oft nicht klar genug dargestellt.
Komplexität der Verträge
Die BaFin hebt hervor, dass die Verträge im Zusammenhang mit dem Immobilien-Teilverkauf oft komplex und schwer verständlich seien. Verbraucher müssen eine Vielzahl von Klauseln beachten, die sich auf ihre zukünftige Wohn- und Vermögenssituation auswirken können. Ohne juristische oder finanzielle Beratung sei es für viele Betroffene kaum möglich, die Tragweite ihrer Entscheidung vollständig zu erfassen.
Finanzielle Risiken für Teilverkäufer
Ein weiterer kritischer Aspekt ist die langfristige finanzielle Belastung für Teilverkäufer. Die BaFin warnt davor, dass die anfallenden Nutzungsentgelte mit der Zeit ansteigen können und im Extremfall eine erhebliche Belastung für ältere Immobilieneigentümer darstellen.
Teurer Rückkauf
Ein besonderes Risiko sieht die BaFin in der Situation, wenn der Immobilieneigentümer seine Anteile zurückkaufen möchte. Die Rückkaufpreise orientieren sich meist an der Wertentwicklung der Immobilie, was je nach Marktlage zu erheblichen Mehrkosten führen kann.
Das empfiehlt die BaFin
Um den Immobilien-Teilverkauf sicherer und fairer für Verbraucher zu gestalten, hat die BaFin eine Reihe von Empfehlungen ausgesprochen:
Vergleichsmöglichkeiten stärken
Teilverkäufer sollten verschiedene Angebote prüfen und sich unabhängig beraten lassen, bevor sie eine Entscheidung treffen.
Vertragsinhalte vereinfachen
Die Anbieter sollten Verträge verständlicher und transparenter gestalten, sodass Verbraucher alle finanziellen Auswirkungen besser nachvollziehen können.
Rechtliche Unsicherheiten beseitigen
Die BaFin empfiehlt, dass Teilverkäufer frühzeitig Expertenwissen einholen und rechtliche Beratung in Anspruch nehmen.
Fairere Kostenverteilung
Die laufenden Kosten und Lasten sollten nicht einseitig zu Lasten der Teilverkäufer ausfallen, sondern gerechter zwischen beiden Parteien verteilt werden.
Unmittelbar nach der Veröffentlichung der BaFin-Kritik haben namhafte Anbieter des Immobilien-Teilverkaufs reagiert. In einer gemeinsamen Stellungnahme, die von Engel & Völkers LiquidHome, Heimkapital, Wertfaktor und der Volksbank herausgegeben wurde, betonten die Unternehmen ihre Bereitschaft, bestehende Verträge zu überarbeiten und neue Transparenzstandards einzuführen.
Die zentrale Botschaft dieser Stellungnahme war:
Verbraucherschutz und Transparenz stehen an oberster Stelle.
Optimierung der Vertragsgestaltung zur besseren Verständlichkeit.
Faire Verteilung von Kosten und Risiken zwischen Anbieter und Teilverkäufer.
In enger Abstimmung mit der BaFin und weiteren Experten haben Anbieter wie Engel & Völkers LiquidHome – unser exklusiver Kooperationspartner in diesem Bereich – die Vertragswerke für den Immobilien-Teilverkauf angepasst, um Verbraucher besser abzusichern:
Paritätische Lastenverteilung
Die Kostenverteilung wird klarer geregelt – Lasten wie Sanierungen und Modernisierungen werden anteilig gemäß den Miteigentumsanteilen übernommen.
Beteiligung an Wertsteigerungen
Teilverkäufer erhalten nun eine Beteiligung an wertsteigernden Maßnahmen, sofern diese durch Investitionen gefördert wurden.
Erhöhte Flexibilität und bessere Rückkaufbedingungen
Die Bedingungen für den Rückkauf der veräußerten Anteile wurden transparenter und für Verbraucher vorteilhafter gestaltet. Beispielsweise werden künftig weniger strikte Preisaufschläge angewandt, wenn Eigentümer ihre Anteile zurückkaufen möchten.
Der neue Qualitätskodex für mehr Transparenz
Als direkte Reaktion auf die Kritik wurde der Qualitätskodex für den Immobilien-Teilverkauf ins Leben gerufen. Dieser Kodex, an dem sich führende Anbieter orientieren, definiert verbindliche Mindeststandards für faire und transparente Teilverkaufsverträge, darunter etwa:
Klar verständliche Vertragsklauseln ohne versteckte Kosten.
Faire Kostenverteilung zwischen Anbieter und Verkäufer.
Verpflichtung zu unabhängigen Bewertungen und Beratungen für Kunden.
Verbindliche Qualitätsstandards für Anbieter zur Stärkung des Verbraucherschutzes.
Der Kodex soll langfristig sicherstellen, dass Immobilien-Teilverkäufe für Verbraucher nicht nur finanziell attraktiv bleiben, sondern auch mit einem hohen Maß an Sicherheit und Fairness abgewickelt werden.
Der Bundesverband Immobilienverrentung (BVIV) als Interessenvertreter
Im Zuge der Diskussion um den Immobilien-Teilverkauf hat sich im Juni 2023 der Bundesverband Immobilienverrentung (BVIV) gegründet. Engel & Völkers LiquidHome ist eines der Gründungsmitglieder dieses Verbandes. Ziel des BVIV ist es, den Markt für Immobilienverrentung – insbesondere den Teilverkauf – transparenter zu gestalten, verbindliche Qualitätsstandards zu setzen und Verbraucher besser zu schützen.
Der BVIV steht in engem Austausch mit Regulierungsbehörden wie der BaFin, um die Immobilienverrentung weiterzuentwickeln und sicherzustellen, dass Anbieter verbraucherfreundliche Modelle anbieten. Die Verbandstätigkeit trägt somit dazu bei, das Vertrauen in den Markt zu stärken und langfristig einheitliche Standards zu etablieren.
Nach der Kritik der BaFin und den daraus resultierenden Anpassungen stellt sich für viele Verbraucher weiterhin die Frage: Ist der Immobilien-Teilverkauf mittlerweile ein sicheres Modell für die Altersfinanzierung? Die Einführung verbesserter Vertragsstandards, der Qualitätskodex sowie die Gründung des Bundesverbandes Immobilienverrentung haben dazu beigetragen, mehr Transparenz und Fairness zu schaffen. Durch die enge Zusammenarbeit zwischen Anbietern und Regulierungsbehörden wurden die Verträge in mehreren zentralen Punkten überarbeitet.
Kundenzufriedenheit und unabhängige Bewertungen
Um die Sicherheit des Modells besser einschätzen zu können, lohnt sich ein Blick auf die Kundenzufriedenheit. In einem aktuellen Testbericht zum Immobilien-Teilverkauf erhalten einige Anbieter – darunter auch unser exklusiver Kooperationspartner und Gründungsmitglied des Qualitätskodex und des Bundesverbandes Immobilienverrentung Engel & Völkers LiquidHome – durchweg gute Bewertungen.
Der Immobilien-Teilverkauf ist ein komplexes Finanzprodukt, das gut durchdacht sein sollte. Wer sich für dieses Modell interessiert, sollte sich ausreichend informieren, professionelle Beratung in Anspruch nehmen und die Vertragsdetails genau prüfen. So lässt sich der Immobilien-Teilverkauf als sichere und sinnvolle Finanzierungsoption für das Alter nutzen.
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