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Das erwartet Sie hier
Wie Sie Leasing-Fahrzeuge am besten mit einer Flottenversicherung absichern und worauf Sie dabei achten sollten.
Inhalt dieser Seite
So funktioniert die Flottenversicherung für Leasing-Fahrzeuge
Flottenversicherung statt Einzelverträgen
Auch für Besitzer einer Leasing-Flotte oder einer Flotte, die Leasing-Fahrzeuge beinhaltet, stellt eine Flottenversicherung eine Möglichkeit dar, sämtliche Fahrzeuge und alle Fahrer eines Fuhrparks zu versichern. Dies kann signifikante Vorteile gegenüber einer Kfz-Versicherung für jedes einzelne Fahrzeug haben. Gerade bei Fahrzeugen mit einer niedrigen Schadenfreiheitsklasse ist eine Flottenversicherung attraktiv.
Vier Gründe, eine Flottenversicherung für Ihre Leasing-Fahrzeuge abzuschließen
Modelle der Kostenkalkulation
Bei der Flottenversicherung können die Beiträge entweder an dem Schadenvorverlauf der individuellen Fahrzeuge festgemacht werden oder aber an Fahrzeuggruppen, innerhalb derer für jedes Fahrzeug der gleiche Preis angesetzt wird (Stückpreiskalkulation). Ersteres ist häufig bei kleineren Flotten sinnvoll, letzteres ist die bevorzugte Vorgehensweise bei der Versicherung großer Leasing-Flotten, da der Verwaltungsaufwand niedriger ist.
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Was leistet die Flottenversicherung für Leasing-Fahrzeuge?
Wichtige Leistungen für Leasing-Flotten
Besonderer Versicherungsbedarf bei Leasing/Finanzierung
Wenn Sie geleaste oder finanzierte Fahrzeuge benutzen, kann es im Schadensfall zu einer Differenz zwischen der Erstattung des Fahrzeugwerts durch die Kaskoversicherung und der Restforderung laut Leasing-Vertrag führen. Die GAP-Deckung (auch: Differenzdeckung) schließt diese Lücke und sorgt dafür, dass Sie nicht selbst dafür aufkommen müssen. Leasing-Geber bestehen in der Regel darauf, dass Sie eine Vollkaskoversicherung und eine GAP-Deckung für geleaste Fahrzeuge abschließen.
Experten-Tipp
Oft ist die GAP-Deckung bereits im Leasing-Vertrag enthalten. Lesen Sie nach, wie es bei Ihrem Vertrag aussieht.
Zusätzliche Leistungen
Je nachdem, wie und wo Sie Ihre Fahrzeuge nutzen, sind auch diese Leistungen sinnvoll:
In der Prämie, die Sie mit unserem Rechner kalkulieren können, ist die GAP-Deckung, der Schutzbrief und der Elektrobaustein bereits inbegriffen.
Welche Fahrzeuge sind versicherbar?
Eine Flottenversicherung für Leasing-Fahrzeuge ist für verschiedene Fahrzeugtypen möglich. Versicherbar sind unter anderem:
Wann ist die Absicherung schwieriger?
Es gibt bestimmte Branchen, für die es schwieriger ist, eine Flottenversicherung abzuschließen. Das gilt beispielsweise für Fahrschulen, Autovermietungen, im Güterverkehr tätige Unternehmen und für Pflegedienste. Hier ist in der Regel eine individuelle Risikoanfrage bei Versicherern notwendig.
Ab wann spricht man von einer Flotte?
Flotten können mehrere hundert Fahrzeuge umfassen, aber auch sehr klein sein. Wenn Sie drei Fahrzeuge kaufen oder leasen, ist dies bereits eine Kleinflotte, die Sie entsprechend versichern können.
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Was kostet eine Versicherung für eine Leasing-Flotte?
Kostenbeispiel
Unsere Beispielkundin möchte eine kleine Flotte identischer geleaster Pkw versichern. Die Kosten einer möglichen Versicherung sehen so aus:
| Zu versichernde Fahrzeuge | Pkw bis 90 kW |
| Anzahl der Fahrzeuge | 6 |
| Selbstbeteiligung Teilkasko | 150 € |
| Selbstbeteiligung Vollkasko | 500 € |
| Jahresprämie | 5.376 € |
| Monatliche Kosten | 448 € |
Kostenfaktoren der Kfz-Flottenversicherung
- Anzahl, Art und Motorleistung der Fahrzeuge
- Branche
- Gewünschte Versicherungsbausteine
- Selbstbeteiligung
- Modell der Prämienkalkulation
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Testsieger der Kfz-Flottenversicherung (2024)
Unsere Experten für die Flottenversicherung haben für Sie die Leistungen von neun Anbietern der Flottenversicherung für Kleinflotten ausgewertet. Die Vergleichskriterien und Ergebnisse des Vergleichs können Sie hier einsehen:
Darauf sollten Sie beim Tarifvergleich achten
Ein Vergleich lohnt sich
Oft ist es möglich, geleaste Fahrzeuge direkt über den Leasing-Geber zu versichern. Bei einer solchen Versicherung sind sinnvolle Bausteine wie eine GAP-Versicherung bereits inbegriffen. Allerdings lohnt es sich, diese Versicherung mit Angeboten anderer Versicherer zu vergleichen, welche den gleichen Versicherungsschutz bieten. Häufig ist eine kostengünstigere Absicherung für Sie möglich.
Darauf sollten Sie achten
- Sind alle wichtigen Bausteine (bei Leasing-Fahrzeugen zum Beispiel eine GAP-Deckung und Vollkaskoschutz) integriert?
- Bei welchen Schäden greift die Kaskoversicherung? Wie sind beispielsweise Brems-, Bruch- und Betriebsschäden von Lkw versichert?
- Haben Sie eine Selbstbeteiligung gewählt, welche die Beitragskosten senkt, aber im Schadensfall gut tragbar ist?
- Wie sehen Kosten und Aufwand des von Ihnen gewählten Tarifs im Vergleich zu anderen Tarifen aus?
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Fazit
Auch bei Leasing-Fahrzeugen lohnt es sich, zu prüfen, ob Sie mit einer Flottenversicherung Geld und Aufwand sparen können. Leasing-Flotten haben einige Besonderheiten in der Versicherung, beispielsweise ist eine GAP-Deckung in der Regel obligatorisch. Diese ist jedoch bei vielen Versicherern oder bereits im Leasing-Vertrag enthalten.
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