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Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Was kostet die ideale Kunstversicherung für Museen und auf welche Leistungen sollten Museumsleiter besonders achten. Mit Experten-Tipp, welchen häufigen Fehler Sie vermeiden sollten.
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So sieht die optimale Kunstversicherung für Museen aus
Museen beherbergen meist einzigartige Kunstobjekte von immens hohem Wert. Eine Kunstversicherung sollte diese bestmöglich versichern. Daher sollten Sie unbedingt auf eine ausreichend hohe Versicherungssumme achten. 50.000 Euro sind beispielsweise oftmals viel zu gering – je nach Wert Ihrer Ausstellungsstücke ist eine Deckungssumme von mind. xx Euro angemessen.
Des Weiteren sollte eine Kunstversicherung umfangreiche Leistungen bieten: Sowohl Schäden durch ein Feuer oder Leitungswasser als auch Vandalismus oder Diebstahl sollten versichert sein. Setzen Sie am besten auf eine sog. All-Risk-Deckung. Mit dieser sind die versicherten Objekte gegen alle Schäden und Gefahren versichert, die nicht explizit im Versicherungsvertrag ausgeschlossen sind.
Die Top-Vorteile einer Kunstversicherung für Museen
Warum eine Kunstversicherung für Museen wichtig und sinnvoll ist
Kunstwerke repräsentieren einen materiellen Wert, der sich im Zeitverlauf beträchtlich steigern kann. Viele Museen beherbergen einzigartige Kunstsammlungen, deren ideeller und materieller Wert kaum schätzbar ist. Im Museumsalltag sind diese Werke zahlreichen Gefahren ausgesetzt. Dabei muss es nicht zwangsläufig um Verluste durch Brände oder Diebstahl gehen. Auch kleine Unachtsamkeiten von Mitarbeitern und Besuchern können schwerwiegende Schäden nach sich ziehen. Eine Kunstversicherung schützt Museen vor den finanziellen Folgen solcher Risiken. Die Kosten dafür sind jedoch extrem individuell, sodass ein unabhängiger Vergleich von Angeboten unverzichtbar ist.
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Leistungen der Kunstversicherung für Museen
Welche Risiken sind versichert?
Für die Exponate des Museums gilt oft eine sog. Allgefahrenversicherung. Damit sind unter anderem folgende Risiken versichert:
Leistungen im Schadensfall
Bei einem kompletten Verlust eines Ausstellungsstücks wird dieses von der Versicherung ersetzt. Bei einer Beschädigung übernimmt die Versicherung die Reparatur und gleicht gegebenenfalls die Wertminderung aus.
Weitere Leistungen
Durch eine Kunstversicherung für Museen werden neben den genannten Risiken auch diverse Zusatzkosten abgedeckt. Hierunter fallen beispielsweise die Kosten für Aufräumarbeiten nach einem Schaden oder Kosten, die durch die Beschädigung von Bilderrahmen und Vitrinen entstanden sind.
Einige Versicherungsgesellschaften bieten ihren Kunden im Rahmen einer Kunstversicherung für Museen über den reinen Versicherungsschutz hinaus weitere Zusatzleistungen an. Hierzu gehören unter anderem:
- Sicherheitsberatungen in den Räumlichkeiten des Museums
- Beratungen zum Schutz von Kunstgegenständen während Transport und Restaurierung
- Meldungen an das Art-Loss-Register, wenn Kunstwerke abhandengekommen sind
Was bedeutet Versicherungsschutz von Nagel zu Nagel?
In den Verträgen für eine Kunstversicherung für Museen taucht zum Teil die Formulierung „von Nagel zu Nagel“ auf. Sie bedeutet, dass sich der Versicherungsschutz auch unterwegs auf alle Risiken eines versicherten Kunstwerks erstreckt. Dabei kann es sich um Schäden während:
- der Ausstellung,
- der Lagerung,
- dem Aufbau
- oder des Transportes handeln.
Weitere Versicherungsbausteine
Museen müssen sich nicht nur um die Sicherheit ihrer Exponate Gedanken machen. Daher bieten Versicherer oft auch andere Versicherungen in Ergänzung zur Kunstversicherung an.
Haftpflichtversicherung
Die Haftpflichtversicherung im Rahmen der Kunstversicherung von Museen ist eine gewerbliche Betriebshaftpflichtversicherung. Sie greift immer dann, wenn Dritte gegenüber dem Museum im Zusammenhang mit seiner Tätigkeit Schadensersatzansprüche geltend machen.
Betriebseinrichtungsversicherung
Zusammen mit der Kunstversicherung für Museen kann auch eine Betriebseinrichtungsversicherung abgeschlossen werden. Sie übernimmt Schäden, die durch Feuer, Einbruch, Leitungswasser oder Witterungseinflüsse (Sturm, Hagel) an der Betriebseinrichtung des Museums entstehen. Versichert sind hierdurch beispielsweise:
- Bibliotheken und Archive,
- die Büroeinrichtung
- sowie technische Geräte wie Computer und Telefonanlagen.
Einige Versicherungsgesellschaften grenzen diesen Versicherungsschutz auf Sachgefahren ein, so dass Risiken durch einfache Sachbeschädigung und einfachen Diebstahl in der Police nicht mitversichert sind.
Rechtsschutzversicherung
Eine gewerbliche Rechtsschutzversicherung im Rahmen der Kunstversicherung für Museen übernimmt die Kosten für juristische Auseinandersetzungen im Vertrags- und Sachenrecht, bei Schadensersatz- und Steuerangelegenheiten sowie für Rechtsstreitigkeiten in den Bereichen Arbeitsrecht und Strafrecht. Optional lässt sich in diesen Versicherungsbaustein auch ein gewerblicher Verkehrsrechtsschutz integrieren.
Betriebsunterbrechungsversicherung
Wenn ein Museum nach einem größeren Schaden für längere Zeit geschlossen werden muss, kommt die Betriebsunterbrechungsversicherung für die laufenden Kosten wie beispielsweise Personalkosten sowie Miet- und Leasingkosten auf. Außerdem ersetzt sie durch die Schließung entgangene Gewinne. Der Versicherungszeitraum umfasst in der Regel 12 Monate nach einem Schadensfall.
Kosten einer Kunstversicherung für Museen
Die Kosten einer Kunstversicherung für Museen lassen sich nicht pauschal bestimmen. In ihre Berechnung fließen verschiedene Faktoren, wie etwa:
- Der Wert der versicherten Kunstgegenstände
- Die vereinbarte Versicherungssumme
- Die Risikolage und das Risikomanagement des Museums
- Der gewünschte Umfang des Versicherungsschutzes
Das Museum ist dazu verpflichtet, dem Versicherer vor dem Abschluss des Vertrages alle gefahrenerheblichen Umstände anzuzeigen. Risikoerhöhungen während der Laufzeit der Police sind dem Versicherer ebenfalls zu melden. Wenn diese Meldung unterbleibt, kann der Versicherungsschutz verloren gehen.
Kostenbeispiel
Bei vergleichsweise geringen Versicherungssummen halten sich auch die Versicherungsprämien noch in Grenzen. Eine Galerieversicherung mit Allgefahrendeckung und einer Deckungssumme von 50.000 Euro kann man z.B. für 350 Euro abschließen.
Allerdings gibt es auch zahlreiche Ausstellungen, für die weitaus höhere Deckungssummen nötig sind, die wiederum auch die Versicherungsbeiträge steigen lassen. Handelt es sich um besonders teure Exponate auf einer Ausstellung im Wert von mehreren Millionen Euro, können die Prämien auch bei mehreren Tausend Euro liegen. Durch steigende Kunstpreise sind auch die Prämien für Kunstversicherungen gestiegen, weswegen einige Museen auf Versicherungen verzichten.
Wann eine Landes- bzw. Staatshaftung möglich ist
Je nach Ausstellungswert der Exponate können Landesmuseen einen Teil des Versicherungswertes über die sog. Landeshaftung oder Staatshaftung geltend machen. In solchen Fällen benötigen Landesmuseen dann nur in bestimmten Ausnahmefällen eine extra Kunstversicherung gegen den Verlust oder die Beschädigung ausgeliehener Exponate (Quelle). Weitere Informationen erhalten Sie bei Ihrem zuständigen Ministerium oder Senatsverwaltung.
Versicherungsschutz für besonders wertvolle Sammlungen
Für besonders wertvolle Kunstsammlungen von Museen wird gegebenenfalls von mehreren Versicherungsgesellschaften ein Pool gebildet oder eine Rückversicherung abgeschlossen, um das Versicherungsunternehmen gegen die Folgen sehr hoher Schadenssummen abzusichern. Wenn Sie eine spezielle und individuelle Lösung benötigen, dann können Sie sich an uns wenden: Unsere Experten können jede Versicherungssumme anbieten.
Experten-Tipp: Kosten sind höchst individuell
„Die Prämienhöhe für eine Kunstversicherung für Museen pauschal zu benennen ist unheimlich schwierig“, sagt unser Experte für Kunstversicherungen Dr. Stephan Zilkens. „Große Museen im öffentlichen Besitz müssen in der Regel bei Versicherern extra ausgeschrieben werden. Kleinere Museen kennen oft ihre Versicherungssummen nicht. Und Privatmuseen sind dermaßen unterschiedlich – sowohl was ihren Sammlungsbestand als auch ihre Aktivitäten angeht – dass sich auch da nichts wirklich pauschalisieren lässt.“
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Die besten Kunstversicherungen für Museen: Testsieger (2024)
Unabhängige Tests für Kunstversicherungen existieren bisher nicht. Aufgrund der individuellen Anpassung des Leistungsumfangs und der Versicherungsprämien kann für dieses Versicherungsprodukt keine standardisierte Bewertung vorgenommen werden. Weitere Hinweise zu diesem Thema sowie konkrete Anbieterempfehlungen unserer Experten finden Sie hier:
Vergleich von Kunstversicherungen für Museen
So gehen Sie vor
- Vor dem Vertragsabschluss sollten Sie zunächst prüfen, welchen Versicherungsschutz Sie für ihre Exponate und Ihren Geschäftsbetrieb überhaupt benötigen: Soll ein Komplettpaket erworben werden oder sind bestimmte Risiken bereits durch vorhandene Versicherungen abgedeckt, die auch künftig aufrechterhalten werden sollen?
- Im nächsten Schritt sollten Sie mehrere Angebote vergleichen. Dafür ist es wichtig und auch nur in Ihrem Sinne, dass Sie einen unabhängigen Vergleich durchführen. Lassen Sie sich hier von unseren professionellen Experten unterstützen. Diese haben langjährige Erfahrungen in der Absicherung von Museen.
- Liegen die Angebote vor, besprechen Sie diese mit Ihrem Berater. Schauen Sie dabei nicht nur auf den Preis. Wichtiger ist, dass die Police auch wirklich dann leistet, wenn Sie es brauchen.
Experten-Tipp: Häufigen Fehler vermeiden
„Die meisten Fehler werden bei der Auswahl der Spediteure gemacht, da oft nur nach Preis und nicht nach Qualität entschieden wird“, sagt unser Experte für Kunstversicherungen Dr. Stephan Zilkens. „Ein Unternehmen, das seine Mitarbeiter kontinuierlich fortbildet und z.B. in der Verpackung von Kunstgegenständen trainiert, kann nicht zum selben Preis anbieten, wie ein Paketdienst. Letztere sind bei Versicherern äußerst unbeliebt und die Versicherungssummen, die zur Verfügung gestellt werden, liegen oft unter 25.000 EUR. Wir unterstützen Sie auch in diesem Punkt gern und helfen Ihnen weiter.“
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Fazit
Museen müssen sich gegen zahlreiche Risiken absichern, darunter auch die, die ihre Exponate betreffen. Dies können Sie mittels einer Kunstversicherung tun. Zahlreiche Anbieter von Kunstversicherungen bieten umfassenden Versicherungsschutz an. Die Prämien für eine solche Absicherung sind in der Regel entsprechend hoch. Umso wichtiger ist es, sich professionelle Hilfe zu holen. Lassen Sie sich von unseren erfahrenen Experten in diesem Bereich unterstützen – gemeinsam finden wir die ideale Absicherung für Ihr Museum. Nutzen Sie dazu einfach unser kostenfreies Vergleichsformular auf dieser Seite.
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