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Das erwartet Sie hier
Wie sich Vermieter kostengünstig gegen Mietnomaden absichern können und was Sie bei der Auswahl eines Tarifs der Mietnomadenversicherung beachten sollten.
Inhalt dieser Seite
Das macht unsere Mietnomadenversicherung aus
Warum eine Mietnomadenversicherung abschließen?
Mietnomaden – also Menschen, die bereits beim Einzug planen, keine Miete zu zahlen – sind keineswegs an der Tagesordnung. Kommt es jedoch dazu, dass fest eingeplante Mietzahlungen dauerhaft ausbleiben, müssen Sie sich als Vermieter nicht nur oft auf eine langwierige gerichtliche Auseinandersetzung einlassen, während derer Sie keine Miete bekommen. Auch durch die Notwendigkeit, eine vernachlässigte Wohnung renovieren zu lassen, können hohe Kosten entstehen.
Tritt eine solche Situation ein, ist die finanzielle Belastung groß. Insbesondere für private Vermieter, für die eine Immobilie die Altersvorsorge sichern soll oder welche die Mietzahlungen fest bei der Tilgung des Immobilienkredits eingeplant haben, ist dies potenziell ein sehr großes Problem. Um diese Kosten abzufangen, können Sie sich mit einer Mietausfallversicherung oder einer Mietnomadenversicherung absichern.
Das macht unsere Mietnomadenversicherung aus
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Tarife im Detail: Mietausfall
| Haftungszeit | 6 Monate | 12 Monate |
| Entschädigungssumme (Euro) | bis 10.000 | bis 20.000 |
| Jahresbeitrag pro Wohneinheit (Euro) | 83,78 | 129,46 |
Zusätzliche Absicherung gegen Sachschäden
| Versicherungssumme (in Euro) | Jahresbeitrag pro Wohneinheit (in Euro) |
|---|---|
| 10.000 | 41,63 |
| 20.000 | 46,83 |
| 30.000 | 52,04 |
| 40.000 | 56,19 |
| 50.000 | 59,32 |
Das leistet die Mietnomadenversicherung
Welche Kosten sind versichert?
Die Mietnomadenversicherung erstattet die Kosten für Mietausfall. Kunden können sich entscheiden, wie viele Monate Mietausfall sie absichern möchten:
Was ist zusätzlich versicherbar?
Zusätzlich kann man sich gegen Schäden absichern, welche die nicht zahlenden Mieter durch Verwahrlosung oder mutwillige Beschädigung verursacht haben.
- Feststellung des Schadens und Ermittlung der Kosten
- Aufräumung und Abbruch
- Reinigung und Renovierung
- Desinfektion und Schädlingsbekämpfung
Hierbei sind Versicherungssummen zwischen 10.000 und 50.000 Euro möglich. Ob ein Schaden in die Verantwortung der Versicherung fällt, hängt davon ab, ob er im Zusammenhang mit einem Mietausfall eingetreten ist.
Schadensbeispiel
Herr Hausmann vermietet eine Wohnung, doch bereits nach kurzer Zeit leistet der Mieter die vereinbarten Mietzahlungen nicht mehr und zu allem Überfluss ist in der Wohnung durch einen nicht gemeldeten und behobenen Wasserschaden Schimmel entstanden. Nach einer Kündigung und einer längeren Auseinandersetzung (die Gerichtskosten trägt Herr Hausmanns Vermieterrechtsschutzversicherung) ist die Wohnung 7 Monate später schließlich wieder frei.
Allerdings sind Herrn Hausmann durch die entgangene Miete und die vor einer erneuten Vermietung notwendige Instandsetzung Kosten von 7.750 Euro entstanden, die von der Kaution abgedeckten Kosten nicht miteingerechnet. Er muss dank seiner Mietnomadenversicherung jedoch nur 600 Euro Selbstbeteiligung für die Renovierungskosten tragen. Diese beliefen sich auf 3.000 Euro.
Welche Pflichten haben die Versicherungsnehmer?
Damit die Versicherung im Schadensfall auch wirklich in voller Höhe leistet, müssen Vermieter einiges beachten. Neben der rechtzeitigen und vollständigen Bezahlung der Versicherungsbeiträge erwartet die Versicherung:
- Wahrheitsgemäße Angaben im Antrag auf die Versicherung und im Versicherungsfall
- Bei wesentlicher Änderung der Risiken während der Vertragszeit: Information an Versicherung
- Nachweisbare Überprüfung der finanziellen Verhältnisse potenzieller Mieter vor Beginn des Mietsverhältnisses
- Gegengezeichnetes Übergabeprotokoll vor der Vermietung
- Vermeidung zeitlicher Verzögerungen bei Kündigung und Räumungsklage
- Vermeidung unnötiger Kosten des Schadens
Diese Nachweise können Vermieter anfordern
Von Versicherungsnehmern wird gefordert, dass Sie sich als Vermieter über die Zahlungsfähigkeit potenzieller Mieter informieren, bevor Sie einen Vertrag mit ihnen abschließen. Aber welche Informationen können Vermieter eigentlich anfordern?
- Ausweis des Mieters: Stimmt der dort angegebene Wohnsitz mit den Angaben in der Bewerbung überein?
- Selbstauskunft: Angaben über den aktuellen Wohnsitz, die Personen im Haushalt und den Arbeitgeber
- Nachweis der Einkommensverhältnisse, wenn Vertragsabschluss möglich ist
Wofür müssen Mieter ihr Einverständnis geben?
- Auskünfte beim bisherigen Vermieter des potenziellen Mieters dürfen nur mit Erlaubnis des Mieters eingeholt werden
- Potenzielle Mieter müssen ihre Schufa-Auskunft nicht vorweisen (weigern sich jedoch oft nicht, da sie fürchten, sonst keinen Mietvertrag zu bekommen)
Wann zahlt die Versicherung nicht?
Die Deckung der Versicherung weist mehrere Einschränkungen auf, denn bei bestimmten Schäden leistet sie nicht:
Welche Wartezeiten gelten?
Neue Mietverhältnisse, die nach Abschluss des Versicherungsvertrags aufgenommen werden, sind sofort versichert, aber bei bestehenden Mietverhältnissen besteht eine Wartezeit von sechs Monaten, bis Mietausfälle versichert sind.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Nicht nur ist es schwierig zu sagen, wie viele Vermieter tatsächlich durch Mietnomaden geschädigt werden, auch schwankt die Höhe eventueller Sachschäden im Zusammenhang mit Mietausfall stark. Meist bewegen sich die Kosten der Wiederherstellung unter 10.000 Euro, aber auch deutlich höhere Kosten sind nicht ausgeschlossen.
Bei der Entscheidung, wie viele Monate Mietausfall Sie versichern möchten, sollten Sie die potenziell sehr lange Dauer von Gerichts- und Räumungsverfahren beachten. Wird eine Räumungsklage nötig, bedeutet dies unter Umständen, dass mehr als ein Jahr vergeht, bis man die Wohnung neu vermieten kann. Entsprechend empfiehlt es sich durchaus, etwas höhere Beiträge zu zahlen, um bis zu zwölf Monate Mietausfall erstattet zu bekommen.
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Was kostet eine Mietnomadenversicherung?
Kostenbeispiel
Unser Beispielkunde möchte sich für bis zu sechs Monate Mietausfall und Sachschäden bis 10.000 Euro versichern. Zu versichern ist nur eine einzige Wohneinheit. Er zahlt jährlich. Dadurch sehen die Kosten wie folgt aus:
| Mietausfallschutz | 83,78 € |
| Sachschadenschutz | 41,62 € |
| Gesamtkosten (jährlich) | 125,40 € |
| Monatliche Kosten (umgerechnet) | 10,45 € |
| Monatliche Kosten ohne Sachschadenschutz | 6,98 € |
Wovon hängen die Kosten ab?
Die entscheidenden Faktoren für die Kosten einer Mietnomadenversicherung sind die folgenden:
- Anzahl der zu versichernden Wohneinheiten
- Versicherungssumme beziehungsweise Anzahl der versicherten Monate der Mietausfalldeckung
- Versicherungssumme der Sachschadendeckung
- Zahlungsintervall (bei viertel- oder halbjährlicher oder monatlicher Zahlung fällt ein Zuschlag von wenigen Prozent an)
Wie hoch ist die Selbstbeteiligung?
Der Vermieter muss abwarten, bis die Voraussetzungen für eine fristlose Kündigung gegeben sind, bevor die Versicherung leistet – also zwei Monate ohne Mieteinnahmen abwarten, für die es keine Entschädigung der Versicherung gibt. Hier kann die vom Mieter hinterlegte Kaution als Ausgleich dienen. Für die Beseitigung von Schäden muss man eine Selbstbeteiligung von 20 Prozent der Kosten leisten. Hier greifen jedoch Ober- und Untergrenzen: Vermieter zahlen mindestens 250 und maximal 1.000 Euro.
Kann man die Kosten der Versicherung auf die Mieter umlegen?
Die Kosten der Mietnomadenversicherung können nicht als Teil der Nebenkosten den Mietern in Rechnung gestellt werden. Allerdings können Vermieter sie von der Steuer absetzen.
Was kostet Sie als Vermieter eine Mietnomadenversicherung?
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Anbieter der Mietnomadenversicherung im Test
Gegenwärtig liegen uns keine aktuellen Tests und Rankings unabhängiger Analysehäuser zur Mietnomadenversicherung vor, da nur wenige Versicherer ein solches Produkt anbieten. Seit Stiftung Warentest 2012 die Mietnomadenversicherung der R+V und Rhion verglichen hat, ist nicht nur viel Zeit vergangen, sondern haben sich auch unter anderem die Preise der Versicherer geändert.
Das empfehlen unsere Experten
„Wir empfehlen die Mietnomadenversicherung der Rhion. Über unser Online-Formular können Sie kostenfrei ein Angebot dieser Versicherung erhalten, das auf Ihre Situation und Ihre Anforderungen an die Mietnomadenversicherung zugeschnitten ist.“
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Mietnomadenversicherung: Ihre individuelle Absicherung
Tarifvergleich: Darauf sollten Sie achten
Achten Sie beim Vergleich verschiedener Tarife der Mietnomadenversicherung nicht nur auf die Höhe der Versicherungsbeiträge, sondern auch auf die Höhe der Versicherungssummen für die Erstattung von Mietausfällen und Reparaturen. Diese sollten Ihren individuellen Risiken angemessen sein. Wie immer gilt: Lesen Sie die Versicherungsbedingungen sorgfältig und informieren Sie sich über Ihre Pflichten als Versicherungsnehmer.
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Mietausfall- oder Mietnomadenversicherung?
Der reine Ausfall von Mietzahlungen, wenn nicht zahlende Mieter nach einer Kündigung in der Wohnung bleiben, lässt sich durch eine Mietausfallversicherung versichern. Diese lässt sich als Zusatzbaustein einer Vermieterrechtsschutzversicherung abschließen. Sie hat einer Mietnomadenversicherung gegenüber den Nachteil, dass sie ausschließlich entgangene Mieteinnahmen ersetzt. Im Gegensatz dazu kann man sich mit einer Mietnomadenversicherung auch gegen Sachschäden infolge von Mietausfällen absichern. Außerdem kann man die Mietnomadenversicherung auch unabhängig von der Rechtsschutzversicherung abschließen.
Mehr zur Mietausfallversicherung
Welche weiteren Versicherungen brauchen Vermieter?
Noch vor der Mietnomadenversicherung sollten sich Vermieter gegen andere wichtige Risiken absichern. Das ist mit den folgenden Versicherungen möglich:
Fazit
Die Mietnomadenversicherung versichert nicht nur Mietausfälle, sondern auch von Mietnomaden verursachte Sachschäden. Sie fängt potenziell sehr hohe Kosten ab und ist daher insbesondere für private Vermieter eine nützliche Absicherung. Nutzen Sie unseren Online-Rechner, um ein kostenfreies und individuelles Angebot zu erhalten.
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Die häufigsten Fragen zur Mietnomadenversicherung
Wann zahlt eine Mietnomadenversicherung?
Eine Mietnomadenversicherung erstattet entgangene Mieteinnahmen, wenn Mieter nach einer Kündigung nicht ausziehen. Darüber hinaus übernimmt sie die Kosten der Entrümpelung und Behebung von Schäden, die nicht zahlende Mieter mutwillig oder durch Vernachlässigung verursacht haben.
Wie kann ich Mietnomaden erkennen?
Mietnomaden (auch als Einmietbetrüger bezeichnet) sind Mieter, die beim Einzug ein hohes Einkommen und Zahlungsbereitschaft vortäuschen, aber eigentlich nicht vorhaben, Miete zu zahlen. Darin unterscheiden sie sich vom weitaus häufigeren Fall, dass Mieter unvorhergesehen in eine Situation geraten, die zu einem Mietrückstand führt. Vermieter sollten bei der Überprüfung der Nachweise potenzieller Mieter genau hinsehen, um so eventuell Fälschungen zu erkennen.
Kann man sich gegen Mietausfall versichern?
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, sich gegen Mietausfall zu versichern – allerdings nicht gegen alle Arten von Mietausfall. Eine Versicherung gegen Mietausfall, weil ein Mieter nach einer Kündigung in der Wohnung bleibt und nicht zahlt, kann als Baustein der Vermieterrechtsschutzversicherung abgeschlossen werden. Man kann sie aber auch als einzelne Versicherung abschließen. Ist dabei noch die Versicherung von Sachschäden mit eingeschlossen, handelt es sich um eine Mietnomadenversicherung. Generiert eine Wohnung keine Mieteinnahmen, weil sie beschädigt wurde und deshalb nicht benutzbar ist, bekommen Sie die entgangenen Einnahmen unter Umständen von der Gebäudeversicherung erstattet, wenn diese einen entsprechenden Baustein hat.
Was tun bei Mietnomaden in der Wohnung?
Bleibt die Miete aus, können Vermieter Folgendes tun:
- Abmahnung (ab dem 5. Werktag, nachdem die Miete fällig war, Voraussetzung für spätere Kündigung)
- Fristlose Kündigung (möglich bei einem Rückstand von 2 oder mehr Monatsmieten oder wenn das Verhalten des Mieters zu bleibenden Schäden am Gebäude zu führen droht), der Mieter hat anschließend 14 Tage zeit, um die Wohnung zu räumen
- Ordentliche Kündigung (ab 1 ausbleibender Monatsmiete, es gilt die Kündigungsfrist von üblicherweise 3 Monaten und die Wohnung muss im vertraglich geregelten Zustand hinterlassen werden)
- Räumungsklage (wenn der Mieter die Wohnung nach einer rechtswirksamen Kündigung nicht auszieht, kann frühestens 2 Wochen nach der Kündigung gestellt werden)
- Strafverfolgung: innerhalb von drei Monaten nach Kenntnisnahme des Betrugs können Vermieter einen Strafantrag wegen Einmietbetrugs stellen
Kommt es schließlich zu einer Zwangsräumung, kann diese durch einen Gerichtsvollzieher oder den Vermieter selbst übernommen werden. In letzterem Fall kann dieser das pfändbare Eigentum des Mieters versteigern lassen, um ausstehende Mietzahlungen oder Kosten für die Renovierung der Wohnung zu begleichen.
Bei Abmahnungen und Kündigungen ist es wichtig, dass diese formal und inhaltlich korrekt sind. So müssen sie z.B. Begründungen und gegebenenfalls Hinweise auf Widerspruchsrechte enthalten.
Ist die Mietnomadenversicherung umlagefähig?
Eine gesonderte Mietausfall- oder Mietnomadenversicherung ist nicht umlagefähig.
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