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Wieso sich eine private Krankenversicherung für Manager und Geschäftsführer lohnen kann, wieviel sie kostet und auf welche Leistungen Sie nicht verzichten sollten.
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Lohnt sich eine private Krankenversicherung für Manager und Geschäftsführer?
Manager und Geschäftsführer tragen im Unternehmen große Verantwortung. Das gilt insbesondere, wenn der Geschäftsführer zugleich Inhaber der Firma ist. Fallen Manager bzw. Geschäftsführer krankheitsbedingt aus, fehlt oft ein adäquater Ersatz. Aufträge und Kundenanfragen können nicht wie gewohnt bearbeitet werden, im schlimmsten Fall kommt es zu Verzögerungen.
Eine optimale Absicherung für den Krankheitsfall ist für Manager und Geschäftsführer daher unerlässlich. Eine gute private Krankenversicherung übernimmt nicht nur Behandlungskosten, sondern auch zahlreiche Vorsorgeleistungen und hilft Ihnen, lange gesund zu bleiben.
Private Krankenversicherung als Alternative zur gesetzlichen Krankenkasse
Eine private Krankenversicherung (PKV) bietet häufig umfangreichere Leistungen als die gesetzliche Krankenversicherung (GKV). Abhängig von den Eintrittsbedingungen und dem eigenen Gesundheitszustand kann sie zudem günstiger sein als die GKV. Aus diesen Gründen lohnt es sich für Manager und Geschäftsführer, die Tarife der privaten Krankenversicherungen zu vergleichen.
Vorteile für Führungskräfte
- Umfangreiche Gesundheits- und Vorsorgeleistungen
- Vielfältige Zusatzbausteine zur Absicherung im Krankheitsfall (z.B. Krankentagegeld)
- Kurze Wartezeiten
- Chefarztbehandlung und Einbettzimmer können tariflich festgehalten werden
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Wann können Manager und Geschäftsführer in die PKV wechseln?
Angestellte Manager und Geschäftsführer
Für angestellte Manager und Geschäftsführer gilt dieselbe Jahresarbeitsentgeltgrenze wie für alle anderen Arbeitnehmer. In 2024 liegt diese bei 69.300 Euro im Jahr. Wer mehr verdient, kann frei wählen, ob er sich gesetzlich oder privat krankenversichern möchte. Unabhängig davon, für welche Art der Absicherung die Entscheidung fällt, besteht für angestellte Geschäftsführer und Manager ein Anspruch auf Arbeitgeberzuschuss zur Krankenversicherung.
Selbständige Manager und GmbH-Geschäftsführer
Selbständige Manager sowie GmbH-Geschäftsführer sind grundsätzlich von der Sozialversicherungspflicht befreit und können frei über ihre Krankenversicherung entscheiden. Für GmbH-Geschäftsführer gelten dabei die folgenden Voraussetzungen:
- Der Geschäftsführer hält mindestens 50 Prozent der Unternehmensanteile.
- Sieht die Satzung der Gesellschafterversammlung eine qualifizierte Mehrheit für Beschlüsse vor, reicht eine Sperrminorität.
- Schreibt die Satzung bei Beschlüssen Einstimmigkeit vor, sind Geschäftsführer bereits mit geringeren Unternehmensanteilen sozialversicherungsfrei.
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Leistungen der privaten Krankenversicherung
Welche Leistungen die PKV für Manager und Geschäftsführer im Einzelnen erstattet, hängt vom gewählten Tarif ab. In der Regel übernehmen die private Krankenversicherer die folgenden Behandlungen im vollen Umfang:
- stationäre Behandlungen
- ambulante Arztbehandlungen
- gesetzliche Vorsorgeleistungen
- Zahnbehandlungen
Experten-Tipp: Vertragsbedingungen vor Arztbesuch prüfen
„In einigen Tarifen, sogenannten Hausarzt-Tarifen, werden ambulante Arztbehandlungen nur dann zu 100 Prozent erstattet, wenn die Patienten für die Erstbehandlung einen zuvor festgelegten Hausarzt aufsuchen. Gehen sie direkt zum Facharzt, müssen die Versicherungsnehmer einen Teil der Behandlungskosten selbst tragen. Für stationäre Behandlungen können wahlärztliche Leistungen, oft als Chefarztbehandlung bekannt, und die Kosten für ein Einzelzimmer im Krankenhaus mitversichert werden.“
Was wird anteilig durch die PKV übernommen
Zumindest anteilig decken die meisten PKV-Tarife zudem die Kosten für einige weitere Leistungen:
- erweiterte Vorsorgeleistungen für Kinder, Jugendliche und Erwachsene, beispielsweise erweiterte Krebsvorsorge
- alternative Heilmethoden wie Homöopathie und Behandlungen durch einen Heilpraktiker
- Ergotherapie und Heilmittel wie Licht- und Wärmebehandlungen
- Psychotherapie
- Zahnersatz
- Kostenzuschuss zu Brillen und Kontaktlinsen
Einen Überblick über mögliche Leistungen der PKV sowie alle weiteren Informationen finden Sie im entsprechenden Kapitel auf unserer Hauptseite zum Thema:
Leistungen der privaten Krankenversicherung
Kostenobergrenze: Wann die Versicherung nicht zahlt
Je nach Versicherer und Tarif besteht eventuell eine Kostenobergrenze für die Leistungsübernahme. Behandlungskosten, die über diese Grenze hinausgehen, trägt der Versicherte selbst. Schauen Sie daher stets genau in das Vertragswerk oder lassen Sie sich diesen Punkt vor Vertragsabschluss genau erläutern. Für Tarife mit voller Kostenübernahme fallen entsprechend höhere Versicherungsbeiträge an.
Keine Familienversicherung möglich
Eine Familienversicherung wie in der GKV ist in der privaten Krankenversicherung nicht möglich. Für jedes Familienmitglied muss ein eigener Vertrag abgeschlossen werden. Damit entfällt auch die Option, den Ehegatten beitragsfrei mitzuversichern. Die Versicherungsbeiträge der privaten Krankenversicherung für Kinder sind allerdings meist gering, da keine Altersrückstellungen gebildet werden. Neugeborene können Sie in der Regel unkompliziert ohne Gesundheitsprüfung beim selben Anbieter versichern lassen.
Mehr dazu, wie Sie sich am besten als Familie privat versichern können, lesen Sie hier:
Kostenfreier Tarifvergleich zur privaten Krankenversicherung für Manager und Geschäftsführer
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Zusätzliche Krankentagegeldversicherung abschließen
Die private Krankenversicherung enthält keinen Anspruch auf gesetzliches Krankengeld. Um den Verdienstausfall bei längeren Krankheiten auszugleichen, empfiehlt es sich daher, eine separate Krankentagegeldversicherung abzuschließen.
Kosten der privaten Krankenversicherung für Manager und Geschäftsführer
In der PKV orientieren sich die Beiträge nicht am Einkommen, sondern am gewählten Tarif. Der Wechsel zu einer privaten Krankenversicherung lohnt sich daher vor allem für Manager und Geschäftsführer mit hohem Einkommen.
Rechenbeispiel: Was kostet eine private Krankenversicherung für Führungskräfte?
- Berufsgruppe: Angestellter Manager
- Geburtsjahr: 1993
- Keine Vorerkrankungen
| Monatlicher Beitrag | |
|---|---|
| Basis | 164,86 € |
| Komfort | 182,97 € |
| Premium | 265,81 € |
Beispiel aus der Praxis: Das zahlen unsere Kunden
- Selbständiger Geschäftsführer
- Geboren: 1983
- Eintrittsalter: 37
- Leistungsumfang: Chefarztbehandlung, Einzel- oder Zweibettzimmer, 100% Zahnleistungen, ambulante Heilbehandlungen, Reiseschutzbrief
- Selbstbeteiligung: 3.000 €
- Beitrag monatlich: 365,38 €
Wie sich die Kosten der PKV im Allgemeinen zusammensetzen, erfahren Sie hier:
Das beeinflusst außerdem die Höhe der Beiträge
Die Höhe der Beiträge hängt allerdings auch vom Alter des Versicherten sowie vom individuellen Gesundheitszustand ab. Voraussetzung für den Vertragsabschluss ist eine Risikoprüfung, bei der Versicherungsnehmer einige Gesundheitsfragen beantworten müssen. Bestehende Vorerkrankungen führen entweder zu einem Leistungsausschluss oder die Versicherer verlangen einen Risikozuschlag, das bedeutet, die Beitragshöhe steigt.
Experten-Tipp: So kann der Versicherungsnehmer die Beitragshöhe beeinflussen
Beeinflussen können Versicherungsnehmer die Beitragshöhe, indem sie bestimmte Leistungen ausschließen oder einen höheren Selbstbehalt vereinbaren. Je nach Tarif, Alter und individuell gewählten Zusatzleistungen liegen die Kosten für eine PKV für Manager und Geschäftsführer im Durchschnitt zwischen 250 und 600 Euro im Monat.
Was kostet Sie eine private Krankenversicherung?
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PKV für Manager und Geschäftsführer im Test
Wir haben für Sie aktuelle Testergebnisse zur privaten Krankenversicherung zusammengefasst. Auch wenn es noch keine Tests zu speziell einer PKV für Manager und Geschäftsführer von unabhängigen Instituten gibt: Allgemeine Testberichte gelten ebenso für Führungskräfte und bieten Ihnen zusammen mit unseren Empfehlungen eine erste Orientierung bei der Wahl von Anbietern und Tarifen.
Ausschnitt der aktuellen Testsieger (2024)
| Anbieter | DFSI Unternehmensqualität | ServiceValue Fairness | ServiceValue ServiceAtlas | Gesamtwertung von 100 | |
|---|---|---|---|---|---|
| … | … | … | … | … | |
 | LVM | Gut | Sehr gut | Sehr gut | 88 |
 | Signal Iduna | Sehr gut | Sehr gut | Gut | 83 |
 | Debeka | Gut | Sehr gut | Sehr gut | 83 |
| … | … | … | … | … |
Die ganze Tabelle und die aktuellen Testsieger der privaten Krankenversicherung sowie die Empfehlungen unserer Experten finden Sie hier:
Alle privaten Krankenversicherungen im Test (2024)
Die PKV für Manager und Geschäftsführer vergleichen
PKV mit der GKV vergleichen
Vergleichen Sie die Angebote der privaten Versicherungen auch mit den Tarifen und Leistungen der gesetzlichen Krankenkasse. Insbesondere Familien mit Kindern sollten genau prüfen, wo sie ihre Kinder am günstigsten absichern können. Beachten Sie dabei, dass in der GKV mit steigendem Einkommen auch die Beiträge entsprechend teurer werden. Für ältere Versicherungsnehmer oder bei bestehenden Vorerkrankungen ist es eventuell schwierig, eine günstige PKV zu finden.
Rückkehr in die gesetzliche Krankenversicherung
Wenn die Beiträge für die private Krankenkasse steigen, erscheint die Rückkehr zur gesetzlichen Krankenkasse vielen Versicherungsnehmern attraktiv. Das ist jedoch nicht ohne Weiteres möglich. Versicherungsnehmer über 55 Jahre haben kaum noch eine Chance, von der PKV in die GKV zu wechseln. Auch das sollten Sie bedenken, bevor Sie eine private Krankenversicherung abschließen.
Fazit
Besonders für Personen mit hohem Einkommen kann sich die private Krankenversicherung lohnen, denn die Beiträge werden im Gegensatz zur PKV nicht am Einkommen gemessen. Manager und Geschäftsführer profitieren außerdem von umfangreichen und in den meisten Fällen besseren Leistungen der PKV und können ihren Krankenschutz individuell zusammenstellen.
Beachten Sie, dass die private Krankenversicherung ein komplexes Thema ist – gerade für leitende Manager und Geschäftsführer. Lassen Sie sich in jedem Falle umfassend beraten, um das beste Produkt für sich zu finden. Unsere Experten unterstützen Sie bei der privaten Krankenversicherung und auch bei allen weiteren privaten und gewerblichen Absicherungen. Sie können auch gern unser kostenfreies Formular nutzen, um einen persönlichen Tarifvergleich anzufordern.
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