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Welche Vorteile und Nachteile die private Krankenversicherung hat und was die wichtigsten Unterschiede zur gesetzlichen Krankenversicherung sind.
Inhalt dieser SeiteVorteile und Nachteile der privaten Krankenversicherung auf einen Blick
Mitunter kann es schwierig werden, aus der privaten in die gesetzliche Krankenversicherung zurückzukehren. Daher sollten Sie gut abwägen, ob Sie in die private Krankenversicherung (PKV) eintreten oder von der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) in die PKV wechseln.
Vorteile der privaten Krankenversicherung
Nachteile der privaten Krankenversicherung
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Private und gesetzliche Krankenversicherung: Was sind die Unterschiede?
Aufnahme und Leistungen
| Gesetzliche Krankenversicherung | Private Krankenversicherung | |
|---|---|---|
| Wer ist versicherungsberechtigt? | Personen, deren monatliches Einkommen unter der Versicherungspflichtgrenze von 6.150 Euro (2025) liegt, müssen sich gesetzlich versichern. Besserverdienende können der GKV freiwillig beitreten. | Arbeitnehmer mit einem monatlichen Einkommen ab 6.150 Euro (2025) können in die PKV. Freiberufler, Beamte und Studenten können sich einkommensunabhängig privat versichern. |
| Aufnahme | Gesetzliche Krankenversicherungen dürfen keinen Antragsteller ablehnen. Jeder wird also aufgenommen. | Die PKV hat ein Wahlrecht und kann Bewerber auch ablehnen. Für den Basistarif gilt dies allerdings nicht. |
| Leistung | Die Leistungen entsprechen der Regelversorgung und sind gesetzlich vorgeschrieben. Zusatzleistungen dürfen angeboten werden. | Leistungen können individuell gewählt werden. Insgesamt gibt es einen größeren Leistungsumfang. |
Kosten und Finanzielles
| Gesetzliche Krankenversicherung | Private Krankenversicherung | |
|---|---|---|
| Kosten | Der Beitrag zur GKV ist einkommensabhängig. Arbeitnehmer und Arbeitgeber teilen sich den Beitrag. Beamte und Freiberufler zahlen ihn komplett. Studenten und freiwillig Versicherte mit geringem Verdienst zahlen einen Mindestbeitrag. | Der Beitrag zur PKV ist einkommensunabhängig und orientiert sich an Alter, Beruf und Gesundheitszustand. |
| Abrechnung | Die GKV übernimmt die Kosten der Leistungen direkt. Bei der Abrechnung muss der Versicherte also nicht in Vorkasse gehen. | Die Abrechnung übernimmt zunächst der Versicherte. Die Kosten werden später zurückerstattet. |
| Beitragsrückerstattung | Eine Beitragsrückerstattung ist nur möglich bei Abschluss eines Wahltarifs mit Beitragsrückerstattung. Maximal ein Monatsbeitrag pro Jahr mit gesetzlicher Obergrenze von 600 Euro können erstattet werden. | In der Regel können zwei bis drei Monatsbeiträge pro Jahr bei Nichtinanspruchnahme von Leistungen zurückerhalten werden. |
| Budgetierung | Leistungen der Ärzte werden vom Gesetzgeber budgetiert. Das kann zu einer langen Wartezeit auf gewisse Leistungen führen. | Es besteht keine Budgetierung und eine Leistungsgarantie für die Versicherten. |
Wechsel und weitere Konditionen
| Gesetzliche Krankenversicherung | Private Krankenversicherung | |
|---|---|---|
| Familie | Ehepartner und Kinder bis 25 können in vielen Fällen kostenfrei mitversichert werden (Familienversicherung). | Ehepartner und Kinder müssen selbständig versichert werden. Beamte können unter bestimmten Voraussetzungen auch für Ehe- bzw. Lebenspartner und Familienangehörige Beihilfe erhalten. |
| Geltungsbereich | Die GKV gilt bis zu sechs Monate in der EU und in Ländern mit einem Sozialversicherungsabkommen. | Die PKV gilt in ganz Europa und mindestens ein Monat weltweit (PKV im Ausland). |
| Mit Blick aufs Alter | In den vergangenen zehn Jahren stiegen die Beiträge durchschnittlich um rund vier Prozent pro Jahr (Quelle: Wissenschaftliches Institut der PKV). GKV-Leistungen sind nicht garantiert. | Die PKV hat stabile Beiträge, da sie einen Teil des monatlichen Beitrags zurücklegt, um höhere Krankheitskosten im Alter auszugleichen (Altersrückstellungen). Leistungskürzungen sind ausgeschlossen. |
| Wechsel und Kündigung | Um die GKV wechseln zu können, müssen Versicherte eine 18-monatige Versicherungszeit vorweisen können. Ein Wechsel ist dann zum Ende des übernächsten Monats möglich. | Versicherte können bis spätestens drei Monate vor Ablauf des Versicherungsjahres kündigen. |
Für wen lohnt sich die PKV, für wen die GKV?
Selbständige
Selbständige haben freie Wahl zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung. Entscheidend ist auch hier die Höhe des Einkommens:
Studenten
Studenten haben zu Beginn des Studiums freie Wahl zwischen PKV und GKV. Ob sich eher die GKV oder die PKV lohnt, ist unter anderem von der Krankenversicherung der Eltern abhängig:
Ehepartner
Entscheidend ist die Krankenversicherung des Ehepartners:
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