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Was kosten ambulante Zusatzversicherungen, welche Krankenzusatzversicherungen gehören dazu und welche lohnen sich besonders.
Inhalt dieser Seite
So sieht eine gute ambulante Zusatzversicherung aus
Eine gute ambulante Zusatzversicherung ergänzt Ihren gesetzlichen Krankenversicherungsschutz genau da, wo es notwendig ist. Die private Zusatzversicherung übernimmt Kosten für Leistungen, die die gesetzliche Krankenversicherung nicht oder nur teilweise erstattet. Achten Sie dabei darauf, dass Sie nur jene Aspekte mitversichern, die Sie auch wirklich brauchen und Leistungen abwählen, die Sie ohnehin nicht in Anspruch nehmen werden. So können Sie bares Geld sparen.
Experten-Tipp:
„Zu den ambulanten Leistungen zählen unter anderem alle Arztbesuche, Behandlungen beim Heilpraktiker, Arzneimittel, Hilfsmittel und Verbandmittel. Beachten Sie: Je mehr Leistungen, desto teurer wird der Tarif. Passen Sie die Zusatzversicherung Ihrem persönlichen Bedarf an. Achten Sie außerdem darauf, ob Ihr Anbieter der Zusatzversicherung eventuell nur Leistungen übernimmt, wenn Ihre gesetzliche Krankenkasse zuvor einen Teil der Kosten übernommen hat.“
Vorteile einer ambulanten Zusatzversicherung
Unsere 2 Top Empfehlungen
Barmenia Ambulante Zusatzversicherung
„Hervorragend“ im Bereich Vorsorge und Zahn (2021)
DFV Ambulante Zusatzversicherung
Bestwertung bei Franke und Bornberg 2021
Leistungen der ambulanten Zusatzversicherung
Was ist in der ambulanten Zusatzversicherung abgedeckt?
Folgende Leistungen sind in der Regel in der ambulanten Krankenzusatzversicherung enthalten. Die Höhe der maximalen Erstattung pro (Versicherungs-)Jahr sowie die Höhe des Erstattungssatzes können je nach Tarifstufe variieren.
Bausteine der ambulanten Zusatzversicherung
Heilpraktikerbehandlungen und Naturheilverfahren
Für viele ist eine ambulante Zusatzversicherung wegen der Leistungen für Alternativmedizin und alternative Behandlungsmethoden interessant. Denn hier gibt es einige Leistungen, die die gesetzliche Krankenversicherung nicht übernimmt. Wenn überhaupt, dann nur im Rahmen freiwilliger Zusatzleistungen.
Zu den Leistungen gehören u.a.:
- Behandlungen beim Heilpraktiker
- Naturheilverfahren durch Ärzte
- Verfahren aus dem Hufeland-Verzeichnis
- Behandlungen aus dem Gebührenverzeichnis für Heilpraktiker (GebüH)
- Akupunktur
- Homöopathie
- Traditionelle Chinesische Medizin
- Osteopathie
Sehhilfen und Augenlasern
Mit dem Baustein „Sehhilfen“ bekommen Versicherte in der Regel einen Zuschuss zu einer neuen Brille oder Kontaktlinsen. Manche Versicherer bezuschussen auch eine Augenlaser-Operation. Die Erstattungshöhen sind auf einen bestimmten Betrag im Jahr begrenzt.
Zu den Leistungen gehören u.a.:
- Zuschuss zur neuen Sehhilfe pro 1 oder 2 (Versicherungs-)Jahre
- Zuschuss zur LASIK/LASEK-Behandlung
- Kostenübernahme der gesetzlichen Zuzahlung
Arznei-, Hilfs- und Heilmittel
Eine ambulante Zusatzversicherung übernimmt in der Regel die Kosten für Medikamente und Hilfsmittel – und zwar über die Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) hinaus.
Zu den Leistungen gehören u.a.:
- Kostenübernahme für Arzneimittel (evtl. nach Vorleistung der GKV)
- Kostenübernahme für Hilfsmittel (Hörgeräte, Sehhilfen)
- Übernahme von IGeL-Leistungen
- Erstattung von Heilmitteln
- Übernahme von Verbandsmitteln
Vorsorge und Impfungen
Mit einer ambulanten Zusatzversicherung können Sie sich zusätzliche Kosten für bestimmte Vorsorgeuntersuchungen oder Schutzimpfungen erstatten lassen, die Ihre gesetzliche Krankenkasse nicht übernimmt. Teilweise zahlt der private Krankenzusatzversicherer erst, wenn die Krankenkasse in Vorleistung gegangen ist. Ihre ambulante Zusatzversicherung übernimmt dann die Restkosten entweder teilweise oder komplett.
Zu kostenpflichtigen Vorsorgeuntersuchungen für gesetzlich Versicherte, die eine private Zusatzversicherung übernimmt, gehören u.a.:
- Krebsfrüherkennungsuntersuchungen (Mammographie, Haut- und Prostatakrebs)
- Schwangerschaftsvorsorge (Nackentransparenzmessung, Sonographie)
- Jugenduntersuchungen (Schielvorsorge, Audiocheck)
- Vorsorge für das Herz-Kreislauf-System (Schlaganfallvorsorge, EKG)
- Augenfrüherkennungsuntersuchungen (Glaukom)
Des Weiteren gehört auch die Übernahme von Schutzimpfungen zum Leistungsumfang der ambulanten Zusatzversicherung. Zu den Impfungen, die die GKV nicht übernimmt, gehören vor allem Reiseschutzimpfungen.
Auslandskrankenversicherung
Einige Versicherer bieten in ihren ambulanten Zusatztarifen auch eine Reisekrankenversicherung an. Damit sind die Krankheitskosten gedeckt, falls Sie während des Urlaubs oder einer längeren Reise im Ausland ärztlich behandelt werden müssen. Mitversichert ist außerdem in der Regel der Rücktransport nach Deutschland, den die gesetzlichen Krankenkassen meist nicht übernehmen.
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Das sind unsere 2 Empfehlungen für Ihren Versicherungsschutz.
Kosten der ambulanten Zusatzversicherung
Eine ambulante Krankenzusatzversicherung bekommen Sie je nach Tarifstufe bereits ab 7,53 Euro im Monat. Die konkreten Kosten hängen von einigen Faktoren ab, die sehr individuell sind (Alter, Gesundheitszustand) und natürlich vom gewünschten Leistungsumfang.
Wir haben Ihnen ein Rechenbeispiel erstellt, in dem Sie die Kostenunterschiede anhand der Tarifstufen erkennen können.
| Tarifstufe | Monatlicher Beitrag |
|---|---|
| Basis | ab 7,53 € |
| Komfort | ab 13 € |
| Premium | ab 18,47 |
| Exklusiv | ab 29,41 |
Ambulante Zusatzversicherungen ohne Gesundheitsfragen?
Private Krankenversicherer verlangen in der Regel eine Gesundheitsprüfung vor Vertragsabschluss. Dies kann auch für den Abschluss einer privaten Krankenzusatzversicherung der Fall sein. In der Regel ist diese dann aber stark vereinfacht und keinesfalls so ausführlich wie für die privaten Krankenversicherung. Dennoch kann der Gesundheitszustand die Kosten für eine ambulante Zusatzversicherung beeinflussen.
Bei einigen Anbietern müssen Sie jedoch keine Gesundheitsfragen für eine Krankenzusatzversicherung beantworten. Entweder, weil der Versicherer diese erlässt oder weil Sie bei einer kooperierenden gesetzlichen Krankenkasse versichert sind. Ist Ihnen dieser Punkt wichtig, dann schauen Sie genau in die Vertragsbedingungen, bevor Sie ein Angebot abschließen. Übrigens: Eine unserer 2 Anbieter-Empfehlungen verzichtet auf eine Gesundheitsprüfung.
Was kostet Sie eine ambulante Zusatzversicherung?
Das sind unsere 2 Empfehlungen für Ihren Versicherungsschutz.
Wann und für wen ist eine ambulante Zusatzversicherung sinnvoll?
Für Brillen- und Kontaktlinsenträger:innen
Moderne Brillen oder Sehhilfen für Personen mit starker Sehbehinderung kosten 400-900 Euro. Die gesetzliche Krankenkasse zahlt gerade einmal einen Zuschuss von rund 10 Euro pro Auge – und das auch nur für diejenigen mit hoher Dioptrienzahl. Eine ambulante Zusatzversicherung übernimmt je nach Tarif einen Teil der Kosten für eine neue Sehhilfe und teilweise sogar für eine Augenlaser-Operation. Alternativ können Sie auch nur eine Brillenversicherung abschließen, wenn für Sie nur der Bereich „Sehhilfen“ relevant ist.
Für Personen, die sich für Naturheilverfahren interessieren
Personen, die sich mit Naturheilverfahren oder alternativen Heilmethoden beim Arzt oder Heilpraktiker behandeln lassen möchten, erhalten oftmals gar keine Leistungen von der gesetzlichen Krankenkasse. Mit einer ambulanten Zusatzversicherung mit dem Baustein „Naturheilverfahren“ werden nicht nur Behandlungen erstattet, sondern auch (nicht verschreibungspflichtige) Medikamente und homöopathische Arzneimittel wie etwa Globuli. Auch hier können Sie nur eine Heilpraktikerzusatzversicherung abschließen, wenn für Sie nur dieser Bereich relevant ist.
Für gesetzlich Versicherte, die mehr Leistungen wollen
Eine ambulante Zusatzversicherung übernimmt die Kosten für Arzneimittel, Hilfsmittel, bestimmte Vorsorgeuntersuchungen beim Arzt, die Kosten für bestimmte Impfungen sowie Behandlungen im Ausland – und zwar in einem größeren Umfang als die gesetzliche Krankenkasse. Dies ist für die meisten gesetzlich Versicherten ein entscheidender Vorteil.
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Ambulante Zusatzversicherung im Test
Ausschnitt der aktuellen Testsieger: Vorsorge (2024)
| Anbieter | Tarife | Rankingnote | |
|---|---|---|---|
| … | … | … | … |
 | Bayerische Beamtenkrankenkasse | VorsorgePRIVAT | Hervorragend |
| DFV | AmbulantSchutzBasis | Hervorragend |
 | DKV | BMG/0, BMG/1, BMG/2, BMG/3, KABN, KABZ | Hervorragend |
| … | … | … | … |
Die ganze Tabelle und die aktuellen Testsieger der privaten Krankenzusatzversicherung sowie die Empfehlungen unserer Experten finden Sie hier:
Alle privaten Krankenzusatzversicherer im Test (2024)
Vergleich ambulanter Zusatzversicherungen
Worauf sollten Sie beim Tarifvergleich achten?
Das Wichtigste beim Vergleich ambulanter Zusatzversicherungen ist, dass Sie sich möglichst eng an Ihrem tatsächlichen Bedarf orientieren. Häufig werden mehrere und manchmal zu viele Leistungen in einen Tarif gepackt. Versichern Sie nur das, was Sie wirklich brauchen. So sparen Sie bares Geld. Worauf Sie verzichten können, dafür sollten Sie keine erhöhten Beiträge zahlen. Umgekehrt können Bonusleistungen aber auch das Zünglein an der Waage sein, falls Sie sich zwischen mehreren Tarifen nicht sofort entscheiden können.
Wechsel zum Kostenerstattungsprinzip
Damit Sie die als Mitglied einer gesetzlichen Krankenversicherung die verbleibenden Kosten von einer ambulanten Zusatzversicherung erstatten lassen können, müssen Sie in der Regel zuerst mit Ihrer Krankenkasse den Wechsel in das Kostenerstattungsprinzip vereinbaren.
Zukünftige Behandlungen werden wie bei Privatpatienten erst selbst bezahlt, um die Rechnung hinterher bei der Versicherung einzureichen. Was die Krankenkasse dann nicht anerkennt, kann Ihre private Krankenzusatzversicherung übernehmen. Diese Regelung gilt für die Mindestdauer von 3 Monaten. Vereinbaren Sie den Wechsel erst, sobald Sie die passende ambulante Zusatzversicherung abgeschlossen haben und alle Wartezeiten verstrichen sind.
Unsere Empfehlungen für Ihren Versicherungsschutz
Wir helfen Ihnen, den idealen Tarif zum besten Preis zu finden – schnell und unkompliziert. Dafür haben wir Ihnen unsere Empfehlungen für eine ambulante Zusatzversicherung zusammengetragen. Sie gelangen direkt zum Anbieter und können den Tarif mit wenigen Klicks direkt online abschließen.
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Die häufigsten Fragen zur ambulanten Zusatzversicherung
Was ist eine ambulante Zusatzversicherung?
Eine ambulante Zusatzversicherung übernimmt Leistungen bei der ambulanten Behandlung beim Arzt oder Heilpraktiker, die die gesetzliche Krankenkasse nicht übernimmt. Auch werden Vorsorgeuntersuchungen, Arznei- und Hilfsmittel sowie je nach Tarif Behandlungen im Ausland übernommen.
Was kostet eine ambulante Zusatzversicherung?
Eine ambulante Zusatzversicherung gibt es bereits ab 7,53 Euro im Monat. Die genaue Höhe der Kosten hängt jedoch von Ihrem gewünschten Leistungsumfang, Ihrem Alter und dem Gesundheitszustand ab.
Wie verändern sich die Beiträge im Alter?
Bei den meisten Versicherern erhöhen sich die Beiträge mit steigendem Alter. Dazu werden verschiedene Altersgruppen erstellt, die jeweils ihre eigenen Tarifbedingungen haben. Wenn Sie also die nächste Altersgruppe erreichen, zahlen Sie den entsprechend höheren Beitrag.
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