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Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Was eine Bauherren-Rechtsschutzversicherung ist, auf welche Leistungen Sie dabei nicht verzichten sollten und wie Sie mit uns die Wartezeit umgehen können.
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Was ist eine Bauherren-Rechtsschutzversicherung?
Eine Bauherren-Rechtsschutzversicherung ist eine spezielle Form der Rechtsschutzversicherung, die eigens für Personen konzipiert ist, die ein Bauvorhaben realisieren. Die Bauherren-Rechtsschutzversicherung bietet finanziellen Schutz bei rechtlichen Auseinandersetzungen im Zusammenhang mit dem Bauvorhaben. Dazu gehören beispielsweise Streitigkeiten mit Bauunternehmen, Architekten oder Handwerkern. Die Versicherung deckt in der Regel die Kosten für Anwälte, Gerichtsverfahren und andere rechtliche Ausgaben ab, die im Falle eines Rechtsstreits anfallen.
Zwei Versicherer ergänzen ihren Privat-Rechtsschutz mit einem Zusatzbaustein. Dieser erweitert den Tarif um den Bereich Baurecht. Der Baustein ermöglicht somit eine Übernahme von außergerichtlichen und gerichtlichen Kosten in diesem Bereich. Den eigenständigen Bauherren-Rechtsschutz bietet aktuell nur ein Versicherer in Deutschland an. Dieser ist noch flexibler und spezifischer auf die Bedürfnisse von Bauherren angepasst.
Wie funktioniert die eigenständige Bauherren-Rechtsschutzversicherung?
Die eigenständige Bauherren-Rechtsschutzversicherung müssen Sie vor Beginn der Bauarbeiten abschließen. Andernfalls besteht kein Versicherungsschutz. Sie können verschiedene Bauvorhaben und unterschiedliche Immobilientypen absichern. Die Versicherung wird für eine bestimmte Zeit abgeschlossen, in der Regel fünf Jahre. Der Versicherungsbetrag wird anhand der Bausumme berechnet und wird entweder als Einmalbeitrag oder jährlich für fünf Jahre gezahlt.
Wer braucht eine Bauherren-Rechtsschutzversicherung?
Eine Bauherren-Rechtsschutzversicherung kann von Bauherren sowie Käufern von neuen oder gebrauchten Immobilien abgeschlossen werden.
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Welche Vorhaben können versichert werden?
Welche Objekte können versichert werden?
Darum ist eine Bauherren-Rechtsschutzversicherung sinnvoll
Der Abschluss einer speziellen Bauherren-Rechtsschutzversicherung ist besonders sinnvoll, da Baumängel oder Baupfusch oft erst im Laufe des Bauprozesses oder später entdeckt werden. Solche Mängel können von Problemen beim Rohbau bis hin zu statischen Fehlern oder Dachkonstruktionsmängeln reichen. Sollten diese Mängel zu Rechtsstreitigkeiten mit Bauunternehmen, Architekten oder Handwerkern führen, bietet die Bauherren-Rechtsschutzversicherung Schutz vor den damit verbundenen hohen Kosten und rettet damit mitunter das gesamte Bauvorhaben.
Die Vorteile unserer Bauherren-Rechtsschutzversicherung
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Was zahlt die Bauherren-Rechtsschutzversicherung?
Das leistet der Bauherren-Rechtsschutz
Schadenbeispiele: In diesen Fällen hilft die Bauherren-Rechtsschutzversicherung
- Wasserleitungen falsch eingebaut
Beim Bau Ihres neuen Einfamilienhauses wurden die Schmutzwasserleitungen mangelhaft verlegt. Die beauftrage Firma streitet die Schuld ab. Der Streitwert beträgt knapp über 50.000 Euro, die Kosten für den Rechtsstreit belaufen sich auf fast 3.000 Euro. Eine rechtzeitig abgeschlossene Bauherren-Rechtsschutzversicherung übernimmt diese Kosten und unterstützt Sie bei diesem Rechtsstreit. - Kostenvoranschlag überzogen
Nachdem Sie ein älteres Einfamilienhaus gekauft haben, lassen Sie einen Wintergarten einbauen. Für den Umbau erteilt Ihnen die Baufirma einen Kostenvoranschlag über 25.000 Euro. Nachdem die Arbeiten beendet wurden, legt Ihnen die Baufirma eine Schlussrechnung von knapp 35.000 Euro vor. Auf die Erhöhung der Kosten wurden Sie nicht hingewiesen. Es entstehen 3.000 Euro an Anwalts- und Gerichtskosten, die eine Bauherren-Rechtsschutzversicherung übernimmt. - Schimmel im Dachstuhl
Vor zwei Jahren haben Sie ein kleines Einfamilienhaus gekauft und den Dachstuhl neu errichten lassen. Nach zwei Jahren zeigt sich, dass das Holzgebälk von Schimmelpilz befallen ist. Gutachten ergeben, dass das Gebälk bereits beim Einbau pilzbelastet war. Die Baufirma, die damals den Ausbau des Dachstuhls übernommen hat, reagiert nicht auf Ihre Anfragen, sodass Sie eine andere Firma mit der Sanierung beauftragen müssen. Das Ganze kostet Sie fast 80.000 Euro, die Sie mithilfe Ihres Rechtsschutzversicherers bei der alten Baufirma einklagen.
Wann zahlt sie nicht?
Wann die Bauherren-Rechtsschutzversicherung nicht leistet
Was kostet eine Bauherren-Rechtsschutzversicherung?
Die Kosten der Bauherren-Rechtsschutzversicherung sind nach bestimmten festen Beitragssätzen definiert und hängen vorrangig von der Höhe der Bau- bzw. Kaufsumme ab.
Rechenbeispiel: 500.000 Euro Bausumme (inkl. Grundstückskosten)
Es gibt zwei Varianten, auf deren Grundlage die Versicherungsbeiträge berechnet werden, die sich nach der Höhe der gewünschten Selbstbeteiligung richten. Zudem gibt es jeweils zwei Möglichkeiten, wie Sie die Beiträge zahlen können. Beides entscheiden Sie bei Vertragsabschluss.
| Variante 1 | Variante 2 |
|---|---|
| SB 250 € oder 400 €* | SB 850 € oder 1.000 €* |
| Jahresbeitrag: 0,15 % der Bau-/Kaufsumme = 750 €** | Jahresbeitrag: 0,11 % der Bau-/Kaufsumme = 550 €** |
| oder | oder |
| Einmalbeitrag 0,69 % der Bau-/Kaufsumme = 3.450 € | Einmalbeitrag 0,50 % der Bau-/Kaufsumme = 2.500 € |
**Jahresbeitrag verteilt über Vertragslaufzeit von 5 Jahren.
So wird die Bausumme korrekt ermittelt
Die Bausumme sind die Gesamtkosten eines Bauvorhabens, inklusive der Grundstückskosten. Um die Bausumme korrekt zu ermitteln, sollten Sie daher alle Kosten, die im Zusammenhang mit Ihrem Bauvorhaben stehen, berücksichtigen. Dazu gehören:
- Grundstückskosten
- Architektenkosten
- Bauleistungen einschließlich Stundenlohnarbeiten
- Neuwert von Baustoffen und Bauteilen
- Hilfsbauten und Bauhilfsstoffe
Wichtig: Eigenleistungen fallen nicht in die Berechnung der Bausumme und sind auch nicht vom Versicherungsschutz erfasst.
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Bauherren-Rechtsschutzversicherungen im Test
Die Versicherungsexperten von transparent-beraten.de haben sowohl den eigenständigen Bauherren-Rechtsschutz als auch die beiden Zusatzbausteine „Bauherren-Rechtsschutz“ im Rahmen einer privaten Rechtsschutzversicherung in einer Qualitätsumfrage bewertet. Die Ergebnisse dieser Umfrage und die Empfehlungen unserer Experten können Ihnen Orientierung bei Anbietern und Tarifen geben.
Bauherren-Rechtsschutz in der Qualitätsumfrage bei transparent-beraten.de
Um Ihren individuellen Versicherungsbedarf als Bauherr zu ermitteln, empfehlen wir Ihnen eine unverbindliche Beratung durch unsere Versicherungsexperten. Wir haben bereits eine Vielzahl von Bauherren zu einer idealen Absicherung verholfen. Gerne unterstützen wir auch Sie, den optimalen Versicherungsschutz zu finden.
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Wie wählt man die richtige Bauherren-Rechtsschutzversicherung?
Checkliste: Darauf sollten Sie achten
Das wird im Antrag auf Bauherren-Rechtsschutz abgefragt
- Gewerbliche Nutzung über 50 Prozent vorgesehen?
- Bauvorhaben: Neubau? Aus-/Umbau?
- Gesamtfläche
- Bau-/Kaufsumme
- Adresse des Objekts
- Datum des notariellen Kaufvertrages
- Baubeginn
- Art des Objekts
- Eigenständige Planung oder Bauleitung geplant?
- Abbrucharbeiten geplant?
- Eigenleistung geplant?
- Besondere Baumaßnahmen geplant?
- Auswahl zusätzlicher Versicherungsbaustein
- Wahl der Selbstbeteiligungsvariante
- Wahl der Zahlweise (einmalig oder jährlich)
Welche Fehler Sie auf keinen Fall bei Abschluss einer Bauherren-Rechtsschutzversicherung begehen sollten
So gehen Sie beim Abschluss vor
- Bedarfsanalyse
Analysieren Sie zunächst Ihren individuellen Bedarf. Berücksichtigen Sie dabei die Größe und Komplexität Ihres Bauprojekts sowie mögliche Risiken. - Bausumme ermitteln
Bestimmen Sie die genaue Bausumme Ihres Projekts, da diese für die Berechnung der Versicherungsprämie relevant ist. - Angebote einholen und vergleichen
Auf Grundlage Ihres Bauvorhabens können Sie nun ermitteln, welcher Anbieter am besten zu Ihnen passt. Vergleichen Sie die Konditionen: Ein Anbieter bietet nur eine geringe Deckungssumme, die jedoch für kleinere Aus- und Umbaumaßnahmen ausreichen könnte. Möchten Sie, dass die Wartezeit entfällt oder die Deckungssumme höher ist, ist eventuell der andere Anbieter besser geeignet. - Professionelle Beratung in Anspruch nehmen
Wir können für Sie und Ihr Bauvorhaben zugeschnittene Angebote einholen und diese mit Ihnen gemeinsam analysieren. Wir beraten Sie individuell und persönlich, welcher Tarif am besten für Sie geeignet ist und wie Sie sich rundum gut und zu einem fairen Preis versichern können.
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Wichtige Tipps unserer Experten für Sie
Experten-Tipp 1:
Rechtzeitig abschließen!
„Viele Bauherren machen den Fehler und denken zu spät an eine Rechtsschutzversicherung für ihr Bauvorhaben. Mitunter fällt nämlich auch beim Bauherren-Rechtsschutz eine Wartezeit an. Kümmern Sie sich um den Versicherungsschutz so früh wie möglich! Wenn Sie also Ihr Grundstück erworben haben und das Haus planen, sollten Sie direkt die Kosten für den Bauherren-Rechtsschutz einkalkulieren.“
Experten-Tipp 2:
Kosten in den Immobilienkredit einschließen
„Die Kosten für den Bauherren-Rechtsschutz lassen sich im Immobilienkredit inkludieren. Sprechen Sie dazu am besten direkt mit Ihrer kreditgebenden Bank: In der Regel wird diese einen Bauherren-Rechtsschutz ebenfalls willkommen heißen, da potenziell hohe Kosten für einen Rechtsstreit vermieden werden können. Und bei einem Versicherungsbeitrag von mehreren tausend Euro lohnt es sich auch für Sie, diese über Ihren ohnehin geschlossenen Immobilienkredit zu begleichen.“
Experten-Tipp 3:
Wartezeit beachten!
„Bei einem Bauherren-Rechtsschutz als Zusatzbaustein im Rahmen einer privaten Rechtsschutzversicherung besteht eine Wartezeit von mindestens sechs Monaten. Dies bedeutet, dass Streitigkeiten, die innerhalb der Wartezeit eintreten, nicht vom Versicherungsschutz umfasst sind.
Eine Ausnahme gibt es derzeit nur bei dem Anbieter einer eigenständigen Rechtsschutzversicherung für Bauherren. Hier verzichtet der Versicherer auf die Wartezeit. Voraussetzung ist jedoch unter anderem, dass die Bau- beziehungsweise Sanierungsmaßnahmen erst nach Abschluss des Versicherungsvertrages beginnen dürfen. Eine Ausnahme gibt es beim sogenannten Bauträgergeschäft. Hier ist das Datum des notariellen Kaufvertrages ausschlaggebend.“
Experten-Tipp 4:
Bis zu einem Jahr im Voraus beantragen
„Sie können die Bauherren-Rechtsschutzversicherung maximal ein Jahr vor Beginn der Bauarbeiten beantragen. Dies hat den Vorteil, dass auch Fälle, die ihren Ursprung in diesem einen Jahr vor Beginn der Versicherungslaufzeit liegen, mitversichert sind. Ein Beispiel: Bereits vor Abschluss der Bauherren-Rechtsschutzversicherung haben Sie einen Innenarchitekten beauftragt. Nach Baubeginn stellt sich heraus, dass dieser einen Fehler gemacht hat, jedoch weist dieser die Schuld von sich. Auch wenn der Schadensfall vor Abschluss der Versicherung eintrat, kann dies mitversichert sein, da Sie diesen ein Jahr vor Baubeginn beantragt haben. Wichtige Voraussetzung ist jedoch, dass diese Schäden bei Vertragsabschluss nicht bekannt waren.“
Experten-Tipp 5:
Fünf Jahre Versicherungslaufzeit, drei Jahre Nachmeldefrist
„In der Regel hat die Bauherren-Rechtsschutzversicherung eine Versicherungslaufzeit von fünf Jahren. Jedoch werden viele Mängel und Schäden erst nach längerer Zeit entdeckt. Nach Ablauf dieser fünf Jahre haben Sie daher noch weitere drei Jahre die Möglichkeit, Schäden nachträglich zu melden, wenn diese Schäden im versicherten Zeitraum eingetreten sind.
Die häufigsten Fragen zum Bauherren-Rechtsschutz
Welche Rechtsschutzversicherung benötige ich für den Hausbau?
Für den Neu- oder Umbau oder eine Sanierung von Immobilien benötigen Sie eine Rechtsschutzversicherung speziell für Bauherren. Diese sichert auch Rechtsstreitigkeiten mit zum Beispiel der Baufirma und Subunternehmen ab.
Was kostet eine Bauherren-Rechtsschutzversicherung?
Die Kosten einer Bauherren-Rechtsschutzversicherung richten sich nach der Bausumme. Bei einer Bausumme von beispielsweise 500.000 Euro kostet der Rechtsschutz ab 550 Euro jährlich für fünf Jahre.
Bis wann muss man die Bauherren-Rechtsschutzversicherung abgeschlossen haben?
Die Bauherren-Rechtsschutzversicherung muss innerhalb folgender Zeitfenster abgeschlossen werden:
- Bei Errichtung eines Neubaus: mit/nach Unterzeichnung des Kreditvertrages und vor Beginn der Bauarbeiten
- Bei Kauf eines Neubaus vom Bauträger: mit/nach Unterzeichnung des Kreditvertrages und vor Unterzeichnung des notariellen Kaufvertrages
- Bei Kauf einer Bestandsimmobilie: mit/nach Unterzeichnung des Kreditvertrages und vor Unterzeichnung des notariellen Kaufvertrages
- Bei Kauf einer Bestandsimmobilie mit Absicht zur Modernisierung oder Sanierung: mit/nach Unterzeichnung des Kreditvertrages und vor Beginn der Sanierungsmaßnahmen
Was bedeutet „Baubeginn“?
Baubeginn meint das Datum, an dem die Erdarbeiten beginnen („erster Spatenstich“). Dies gilt unabhängig davon, ob die Arbeiten vom Versicherungsnehmer selbst oder von beauftragten Dritten durchgeführt werden sollen. Zum Baubeginn zählt auch der Abriss von alten Gebäuden oder Gebäudeteilen. Nicht dazu zählen vorgelagerte Arbeiten, wie die Säuberung und Räumung des Baugrundstücks.
Greift meine private Rechtsschutzversicherung für den Hausbau?
Nein, die private Rechtsschutzversicherung schließt Rechtsstreitigkeiten rund um den Kauf oder Bau von Immobilien aus.
Welche Versicherungen kann ich zusätzlich abschließen, damit die Wartezeit entfällt?
Zusätzlich zur Bauherren-Rechtsschutzversicherung müssen Sie eine weitere Versicherung abschließen, damit Sie von unserem Angebot Gebrauch machen können. Dabei haben Sie die Wahl zwischen einer Bauleistungsversicherung, einer integrierten Feuerrohbauversicherung in der Gebäudeversicherung, eine Bauherrenhaftpflicht, eine Bauhelfer-Unfallversicherung oder einer Privatrechtsschutzversicherung.
Wann kann die Bauherren-Rechtsschutzversicherung gekündigt werden?
Eine ordentliche Kündigung ist während der ersten drei Jahre der Vertragslaufzeit zum Ende des dritten oder jedes darauf folgenden Jahres mit einer Frist von drei Monaten möglich. Die Möglichkeiten zur Nachmeldung von Schäden bleiben davon unberührt. Jedoch sind Neuschäden, die nach Beendigung des Vertrages entstehen und gemeldet werden, nicht versichert. Abgesehen von der ordentlichen Kündigung läuft der Versicherungsvertrag ohne Kündigung nach fünf Jahren aus.
Was ist eine Nachmeldefrist?
Eine Nachmeldefrist ist ein Zeitraum nach dem Ende der eigentlichen Versicherungslaufzeit, in dem Schadensfälle noch gemeldet werden können, die während der Laufzeit der Versicherung entstanden sind, aber erst nach deren Ablauf entdeckt oder relevant wurden. Bei der Bauherren-Rechtsschutzversicherung haben Sie nach Ablauf der fünf Jahre Versicherungszeit noch eine Nachmeldefrist von drei Jahren.
Wer muss bei mehreren Bauherren die Versicherung abschließen?
Die Bauherren-Rechtsschutzversicherung ist eine Objektversicherung, das heißt, das Bauvorhaben wird versichert, nicht der Bauherr. Bei mehreren Bauherren können alle Personen in einem Vertrag als gemeinsame Versicherungsnehmer eintreten.
Können auch Arbeitsleistungen von ausländischen Unternehmen abgesichert werden?
Ja, das Herkunftsland der jeweiligen Handwerksfirma spielt keine Rolle. Wichtig ist, dass es sich um ein privat genutztes Bauobjekt in Deutschland handelt.
Was ist, wenn das Datum des Kreditvertrages noch nicht feststeht?
Oft steht das Datum für den Kreditvertrag noch nicht fest, weil sich dieser beispielsweise noch in der Prüfung befindet. Beim Antrag auf Bauherren-Rechtsschutz kann in diesem Falle das Antragsdatum des Kreditvertrages verwendet werden.
Welche Versicherungen braucht man für einen Neubau?
Neben der Bauherren-Rechtsschutzversicherung ergeben noch die Bauherrenhaftpflicht und die Bauleistungsversicherung Sinn. Auch eine Bauhelfer-Unfallversicherung kann in einigen Fällen nützlich sein. Für das spätere Gebäude sind eine Feuerrohbauversicherung beziehungsweise Gebäudeversicherung sowie eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht nötig.
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