Welche Versicherungen braucht man fürs Skifahren?

Skifahren oder Snowboarden sind beliebte, aber auch gefährliche Sportarten. Entsprechend wichtig ist es, dass Sie ausreichend versichert in den Skiurlaub aufbrechen, um sich vor unberechenbaren Kosten zu schützen. Zum Teil werden Sie dabei von Versicherungen geschützt, die Sie bereits haben oder zumindest haben sollten. Je nachdem, wo es hingehen soll, gibt es jedoch Lücken in Ihrem Versicherungsschutz, die Sie durch Reise­versicherungen schließen können.

Welche Ski-Versicherungen sind Pflicht?

In manchen Ländern benötigen Sie eine Haftpflicht­versicherung, um Skipisten benutzen zu dürfen – beispielsweise in Italien müssen Sie bei einer Nutzung ohne Versicherungsnachweis ein Bußgeld zahlen. Den Nachweis erhalten Sie von Ihrem Haftpflicht­versicherer (Quelle: GDV). Selbst wenn keine Pflicht besteht, sollten Sie unbedingt eine private Haftpflicht­versicherung abschließen, da Sie im Fall eines Unfalls mit sehr hohen Schadenersatz­forderungen konfrontiert sein können. Weitere Versicherungen sind optional, aber je nachdem, wie Ihre konkreten Reisepläne aussehen, ebenfalls äußerst sinnvoll.

Alles Wichtige zur privaten Haftpflicht

Die private Haftpflicht­versicherung gilt weltweit und gehört zu den Versicherungen, die Sie ohnehin unbedingt abschließen sollten. Sie zahlt bei Schäden, die Sie schuldhaft anderen zufügen, nötigenfalls in Millionenhöhe. Dabei kostet sie nur wenige Euro pro Monat.

Mögliche Risiken und Versicherungen im Überblick

Warum die gesetzliche Kranken­versicherung im Ausland nicht ausreicht

Wenn Sie sich im europäischen Ausland verletzen, sind Sie weiterhin durch die gesetzliche Kranken­versicherung geschützt – allerdings übernimmt diese nur Basisleistungen, sodass trotzdem Zuzahlungen auf Sie zukommen können. Im außereuropäischen Ausland müssen Sie Kosten je nach Land sogar komplett allein tragen. Daher ist es bei Skireisen ins Ausland absolut sinnvoll, eine Auslandskranken­versicherung abzuschließen.

Wenn Sie eine private Kranken­versicherung haben, sind Sie damit in der Regel auch bei Urlaubsreisen ins Ausland geschützt.

Was und wann genau leistet die Reisekranken­versicherung?

Die Reisekranken­versicherung springt ein, wenn Sie während einer Krankheit oder eines Unfalls im Ausland medizinisch behandelt werden müssen, und trägt die entstehenden Kosten. Das beinhaltet:

• Ambulante und stationäre Behandlungen im Ausland; Stationäre Behandlung inklusive Verpflegung und Unterkunft im Krankenhaus
• Medikamente und Hilfsmittel
• Schmerzstillende Zahnbehandlungen
• Medizinisch sinnvoller Rücktransport
• Rettungskosten
• Betreuung von mitversicherten Kindern, während Eltern im Krankenhaus sind
• Beisetzung im Ausland oder Überführung zurück nach Deutschland im Todesfall
• Telefonische Beratung und Unterstützung bei Suche nach Ärzten vor Ort

Wo und für wen gilt der Versicherungsschutz?

In der Reisekranken­versicherung können Sie Verträge für sich selbst, aber auch Familien- oder Gruppenverträge abschließen. Sie können sich auch entscheiden, ob Sie einen Vertrag für eine einzelne Reise oder für alle Reisen im Verlauf eines Jahres abschließen möchten.

Reisekranken­versicherer unterschieden zwischen Versicherungsschutz:

• Im europäischen Ausland
• Weltweit mit Ausnahme von Kanada und USA
• Weltweit

Überlegen Sie, welchen Schutz Sie tatsächlich brauchen. Wenn Sie Europa nicht verlassen, brauchen Sie keinen weltweiten Geltungsbereich.

Sie müssen die Versicherung bis zum Antritt der Reise abschließen. Bei einigen Anbietern ist das noch unmittelbar vorher möglich, aber Sie sind auf der sicheren Seite, wenn Sie sich frühzeitig darum kümmern.

Wann ist die Kranken­versicherung und wann die Unfall­versicherung verantwortlich?

Wenn Sie verunfallen, trägt die Kranken­versicherung oder Auslandskranken­versicherung die Behandlungskosten – aber das sind nicht die einzigen Kosten, die ein Unfall nach sich ziehen kann. Wenn eine Verletzung in bleibenden Schäden resultiert, können zum Beispiel Kosten für eine Umschulung oder einen behindertengerechten Umzug anfallen. Daher lohnt es sich, zusätzlich auch eine Unfall­versicherung abzuschließen.

Berufs­unfähigkeit nach einem Skiunfall

Wenn ein Unfall auf der Piste dazu führt, dass Sie Ihre bisherige Arbeit nicht länger ausüben können oder um mehr als die Hälfte reduzieren müssen, zahlt sich der Abschluss einer Berufs­unfähigkeits­versicherung aus. Diese leistet auch dann, wenn Sie weiterhin arbeiten können – nur eben nicht in Ihrem zuletzt ausgeübten Beruf.

Berufs­unfähigkeits­versicherung und Sport

Was leistet die Unfall­versicherung?

• Invaliditätssumme (einmalige Auszahlung einer Geldsumme entsprechend des Umfangs Ihrer dauerhaften Einschränkungen)
• Unfallrente
• Bergungskosten
• Tagegelder
• Kosmetische Operationen
• Reha-Maßnahmen

Bei Unfällen im Urlaub leistet die gesetzliche Unfall­versicherung nicht, sodass Sie eine private Absicherung brauchen. Sie können für diesen Zweck eine Reiseunfall­versicherung abschließen, aber meist dürfte die normale private Unfall­versicherung sinnvoller sein. Diese bietet rund um die Uhr und weltweit Schutz.

Alles Wissenswerte zur Unfall­versicherung

Achten Sie darauf, dass auch Unfälle durch Eigenbewegung versichert sind und dass die Versicherung eine ausreichend hohe Summe für Such-, Rettungs- und Bergungskosten vorsieht.

Was leisten die Reiseabbruch- und Reiserücktritts­versicherung?

Reiserücktritts­versicherung

Eine Reiserücktritts­versicherung erstattet Ihnen die Stornokosten, wenn Sie eine geplante Reise doch nicht antreten können. Versicherte Gründe sind zum Beispiel eine Krankheit, ein Todesfall in der Familie oder ein Verlust des Arbeitsplatzes. Wichtig ist, dass sie unerwartet sind.

Reiserücktritts­versicherung

Die Reiseabbruch­versicherung hingegen zahlt, wenn Sie Ihre Reise aus einem triftigen, zuvor nicht absehbaren Grund vorzeitig abbrechen oder verlängern müssen. Sie trägt dann zum Beispiel die Kosten für Flugumbuchungen oder nicht genutzte Leistungen. Häufig werden sie und die Reiserücktritts­versicherung kombiniert angeboten.

Wann sind Reiseabbruch- und Reiserücktritts­versicherung sinnvoll?

Reiseabbruch- und Reiserücktritts­versicherungen lohnen sich vor allem in den folgenden Situationen:

• Es handelt sich um eine weite, teure Reise.
• Sie haben bereits mehrere Aktivitäten gebucht und auch schon Anzahlungen geleistet.
• Bei einer Stornierung bekommen Sie nur einen kleinen Teil Ihres Geldes zurück, wenn überhaupt.

Skiausrüstung versichern

Beim Ski- oder Snowboarding-Urlaub kommt auch teure Ausrüstung zum Einsatz. Die Außen­versicherung der Hausrat­versicherung schützt diese, allerdings nur, wenn sie aus verschlossenen Räumen gestohlen werden. Bei einfachem Diebstahl kommt sie nicht für den Schaden auf.

Wer also mit besonders teurer oder hochwertiger Ausrüstung unterwegs ist, kann über eine passende Gegenstands­versicherung nachdenken. Eine solche Versicherung ist auch in vielen Versicherungspaketen für den Wintersport enthalten. Achten Sie darauf, wie hoch die Versicherungssumme ist und wann genau die Versicherung leistet.

Allerdings ist Versicherungsschutz für die Ausrüstung nicht notwendig. Anders als zum Beispiel bei Versicherungsfällen der Haftpflicht- oder der Kranken­versicherung, die ohne den Versicherungsschutz zu sehr hohen finanziellen Schäden führen können, ist der Verlust von Skiausrüstung in der Regel auch ohne Versicherung zu verschmerzen – das rät auch die Verbraucherzentrale (Quelle: Verbraucherzentrale).

Reise­versicherungen gibt es oft auch in Versicherungspaketen und darunter sind auch solche, die auf die Bedürfnisse für Wintersportlern zugeschnitten sind. Diese enthalten dann neben typischen Reise­versicherungen zum Beispiel auch eine Gegenstands­versicherung für die Skiausrüstung.

Wintersport­versicherung des DSV

Der DSV bietet seinen Mitgliedern – oder Menschen, die es mit dem Abschluss der Versicherung werden möchten – ein Versicherungspaket für den Skiurlaub an. Es verbindet mehrere Versicherungen, die auf der Piste relevant sind und schützt Sie weltweit. Insbesondere, wenn Sie ohnehin Mitglied werden wollten, ist das durchaus kostengünstig – der günstigste Tarif kostet 35 Euro für einen zehntägigen Skiurlaub, wovon circa 20 Euro auf die Mitgliedschaft für ein Jahr und 15 Euro auf die Versicherung entfallen. Die Leistungen der drei zur Auswahl stehenden Tarife können Sie in unserem Rechner vergleichen.

Das sind die enthaltenen Versicherungen

• Haftpflicht­versicherung
• Geräte­versicherung
• Unfall­versicherung
• Kranken­versicherung
• Rechtsschutz­versicherung

Beachten Sie, dass die Leistungen der integrierten Auslandskranken­versicherung gegenüber den Leistungen anderer Auslandskranken­versicherungen beschränkt sind.

Skifahren = Risikosportart

Skifahren ist eine Risikosportart. Nicht nur passiert jeder fünfte Sportunfall beim Skifahren, diese Unfälle resultieren auch besonders häufig in komplizierten, langwierigen Verletzungen, was wiederum hohe Kosten bedeutet.

Typische Verletzungen beim Skifahren betreffen unter anderem Schultern, Knie, Unterschenkel und Kopf, wobei es Unterschiede zwischen den Geschlechtern gibt, welche Verletzungen besonders typisch sind. Es sind auch besonders schwere Unfallfolgen wie Wirbelsäulen­verletzungen, komplexe Frakturen und Schädel-Hirn-Traumata möglich (Quelle: Versicherungsbote). Um die finanzielle Belastung durch die Behandlung und die Folgen eventueller bleibender Schäden zu reduzieren, ist also eine leistungsstarke Kranken- und Unfall­versicherung wichtig.

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