Riester-Rente umwandeln: So wechseln Sie in den Wohn-Riester

Sie können Ihre Riester-Rente in ein anderes Riester-Produkt, zum Beispiel in einen Wohn-Riester, umwandeln. Haben Sie etwa eine Riester-Rente abgeschlossen, möchten nun aber nicht mehr eine monatliche Rente im Ruhestand, sondern Ihr Guthaben in eine selbst genutzte Immobilie investieren, dann kann die Umwandlung in einen Wohn-Riester für Sie sinnvoll sein. Der Wohn-Riester ermöglicht es Riester-Sparern, sich die Finanzierung des Eigenheims durch Steuervorteile und Zulagen staatlich fördern zu lassen.

Haben Sie aktuell noch keine Immobilie, in die Sie finanzieren können, dann können Sie Ihren Riester-Vertrag in einen Wohn-Riester-Bausparvertrag umwandeln. Sie schließen dann einen klassischen Bausparvertrag neu ab, für den Sie auch Riester-Förderung erhalten.

Nehmen Sie einen Kredit auf, mit dem Sie Ihre Immobilie finanzieren möchten, dann können Sie den Wohn-Riester-Darlehensvertrag nutzen. Das Darlehen zahlen Sie in monatlichen Raten ab. Die jährlichen staatlichen Zulagen fließen direkt in die Tilgung des Kredits.

• Grundzulage von 175 Euro
• Kinderzulage von 300 Euro pro Kind (185 Euro bei Geburt vor 2008)
• Steuerliche Absetzung der Riester-Beiträge bis 2.100 Euro

So wird die Riester-Rente staatlich gefördert

• Energetische Sanierungs­maßnahmen
• Altersgerechter und barrierefreier Umbau
• Kaufen oder Bauen einer Immobilie
• Erwerb von Genossen­schaftsanteilen
• Tilgung eines Kredits

Ist es Ihnen wichtig, im Ruhestand eine monatliche Rente ausgezahlt zu bekommen, ist der Wohn-Riester-Bausparvertrag oder -Darlehensvertrag nicht das richtige Produkt für Sie. Schließen Sie einen dieser Verträge ab, erhalten Sie keine regelmäßigen Rentenzahlungen. Vielmehr können Sie Geld entnehmen, das jedoch nur für Investitionen für ein Eigenheim eingesetzt werden darf.

Sollten Sie mit der Wertentwicklung oder Kostenstruktur Ihres Riester-Vertrags unzufrieden sein, sollten Sie Ihre Riester-Rente nicht kündigen, da dies in der Regel mit großen Verlusten einhergeht. Eine Alternative wäre, Ihren Riester-Vertrag in ein anderes Riester-Produkt, zum Beispiel einen Wohn-Riester-Bausparvertrag, umzuwandeln. Diese Umwandlung ist jedoch nur sinnvoll, wenn Sie wirklich eine Investition in ein Eigenheim planen und dafür staatliche Förderung erhalten wollen. Sinnvoller kann es sein, für ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis zu einem anderen Anbieter der Riester-Rente zu wechseln.

Nicht alle baulichen Veränderungen an der selbst genutzten Immobilie können mit dem Wohn-Riester finanziert werden. Er kann zwar für alters- und behindertengerechte Umbau­maßnahmen oder auch energetische Sanierungs­maßnahmen verwendet werden. Für andere Umbauarbeiten, wie zum Beispiel Renovierungsarbeiten, die der Verschönerung dienen, können Sie den Wohn-Riester allerdings nicht einsetzen. Prüfen Sie also am besten vor einer Umwandlung Ihrer Riester-Rente, ob Ihr Bauvorhaben durch einen Wohn-Riester abgedeckt ist.

Schritt 1: Neuen Anbieter finden

Zuerst müssen Riester-Sparer einen Anbieter für einen Wohn-Riester-Bausparvertrag oder Wohn-Riester-Darlehensvertrag ausfindig machen. Wie bei allen Riester-Produkten lohnt sich an dieser Stelle ein Vergleich von Wohn-Riester-Tarifen. Auch aktuelle Testergebnisse können Ihnen bei Ihrer Suche Orientierung geben. Den Vertrag schließen Sie dann beim jeweiligen Anbieter ab.

Schritt 2: Wechsel beantragen

Anschließend beantragen Sie einen Wechsel beim neuen Anbieter. Dieser kümmert sich dann um die Kündigung Ihres bestehenden Riester-Vertrags. Dafür benötigt Ihr Versicherer alle allgemeinen Informationen zum laufenden Vertrag von Ihnen. Der neue Anbieter kümmert sich außerdem darum, dass das bereits angesparte Kapital ohne unnötige Verluste in den neuen Wohn-Riester-Vertrag übertragen wird. Um einen Wechsel zu beantragen, reicht ein formloses Schreiben aus. Lassen Sie sich den Wechsel am besten schriftlich bestätigen.

Schritt 3: Abschluss der Umwandlung

Wurde das Kapital von Ihrem alten Riester-Vertrag auf das neue Wohn-Riester-Konto übertragen, ist der Wechsel abgeschlossen.

Schritt 4: Altes Riester-Konto auflösen

In vielen Fällen ergibt Ihr alter Riester-Vertrag dann finanziell keinen Sinn mehr und sollte daher aufgelöst werden. Der Gesetzgeber zahlt die Förderung nur für einen Riester-Vertrag. Dies ist nun Ihr Bauspar- oder Darlehensvertrag. Den alten Vertrag zu besparen, ist also nicht mehr lohnenswert. Die Versteuerung der Beiträge und Förderung im Alter bleibt allerdings trotz Kontoauflösung bestehen.