Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Wie Sie sich im Fall eines Einbruchdiebstahls verhalten sollten und mit welchen Kostenerstattungen durch Ihre Versicherungen Sie rechnen können.
Inhalt dieser SeiteVerhaltensweisen direkt nach dem Einbruch
Richtig reagieren
Nachdem man den ersten Schock überwunden hat, gibt es einige Dinge zu beachten, damit man keine Schwierigkeiten mit der Hausratversicherung bekommt und die Erstattung der Schäden aufs Spiel setzt. Folgende Punkte sind wichtig:
1. Polizei und Versicherung verständigen
Bevor etwas in der Wohnung berührt oder verändert wird, sollte zuerst die Polizei gerufen werden. Denn nur wenn der Schadensfall per Strafanzeige polizeilich aufgenommen wurde, übernimmt die Versicherung die Bearbeitung des Falls.
Achten Sie auf Ihre Sicherheit
Wenn Sie sich noch außerhalb der Wohnung befinden und sehen, dass sich Einbruchspuren an der Tür befinden, sollten Sie die Wohnung nicht betreten. Die Polizei sollte vor der Wohnung verständigt werden. Denn es kann sein, dass sich die Einbrecher noch in der Wohnung befinden. Achten Sie auch darauf, den Schaden zu begrenzen und lassen Sie beispielsweise gestohlene Kreditkarten sperren.
Die Versicherung schickt einen Gutachter
Wie die Polizei, so sollte auch die Versicherung möglichst schnell informiert werden. Diese schickt einen Schadensgutachter zum Ort des Geschehens. Dies muss nicht sofort sein, teilweise kann es auch bis zu zwei Wochen dauern, bis man Besuch vom Gutachter bekommt.
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2. Stehlgutliste anfertigen
Direkt nach dem Einbruch sollten Sie eine Liste anfertigen, in der alle gestohlenen und beschädigten Gegenstände aufgelistet werden. Diese Liste muss der Polizei ausgehändigt und zusammen mit der Strafanzeige an die Hausratversicherung weitergeleitet werden. Eine Liste zum Ausfüllen können Sie auf der Seite der polizeilichen Kriminalprävention herunterladen.
Achten Sie von Anfang an auf Vollständigkeit
Sie sollten sichergehen, dass auf der Liste alle gestohlenen Gegenstände verzeichnet sind, da das spätere Hinzufügen von Gegenständen oft von der Versicherung als unglaubwürdig eingestuft wird. Außerdem sollten Sie ein Foto von der verwüsteten Wohnung anfertigen und der Polizei beziehungsweise der Versicherung ausgehändigen.
Vorbereitung auf den Ernstfall
Am besten sollte man bereits im Vorhinein Fotos von der unversehrten Wohnung beziehungsweise von Wertgegenständen wie etwa teuren Uhren machen. Dadurch steigert man seine Glaubwürdigkeit gegenüber der Versicherung. Zudem sollten Sie die Kassenzettel von Wertgegenständen immer aufbewahren.
Was bezahlt die Hausratversicherung?
Diese Kosten trägt die Versicherung
Der Hausrat beinhaltet Möbel, Kleidung, Elektrogeräte und ähnliches. Auch Gegenstände in der Garage oder im Keller sind versichert. Zusätzlich ist es möglich, auch Fahrräder gegen Diebstahl zu versichern. Dies ist jedoch meist mit einem Aufpreis verbunden.
Was tun, wenn das Fahrrad geklaut wurde?
Zusätzliche Unterstützung
Wenn Sie zusätzlich zum Versicherungsschutz einen Schutzbrief abgeschlossen haben oder Ihr Tarif von vornherein entsprechende Leistungen beeinhaltet, unterstützt Sie Ihre Versicherung auch im Umgang mit dem Einbruch. Typische Leistungen sind zum Beispiel die Kostenübernahme für ein provisorisches Schloss oder psychologische Beratung nach einem Einbruch oder die Organisation eines Wachdienstes für die Wohnung.
Ein Vergleich lohnt sich
Verschiedene Tarife der Hausratversicherung unterscheiden sich in ihren Preisen, aber auch in ihren Leistungen und den Bedingungen, unter denen sie leisten. Ein Vergleich der Versicherer ist in jedem Fall lohnenswert.
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Leistung auch beim Einbruch in Hotelzimmer
Die Hausratversicherung leistet nicht nur bei Einbrüchen in die Wohnung. Sie ersetzt auch Schäden, die entstehen, wenn in ein vom Versicherten gebuchtes Hotelzimmer eingebrochen wird. Das gilt auch bei Hotels im Ausland, allerdings mit einer Einschränkung: Die sogenannte Außenversicherung greift nur bei Auslandsaufenthalten von maximal drei Monaten. Wer länger verreist, muss sich extra versichern. Außerdem gibt es auch hier Entschädigungsgrenzen.
Wie sind Wertsachen bei einem Einbruch versichert?
Die Absicherung von Wertsachen ist in der Hausratversicherung in der Regel nur begrenzt möglich. Gegen einen Aufschlag auf den Versicherungsbeitrag kann die Versicherungssumme hier erhöht werden. Gerichtsurteile zeigen, dass Versicherte jedoch auch eine entsprechende Sicherung ihrer Wertsachen vornehmen müssen. Hat der Versicherungsnehmer Schmuck, Bargeld, Wertpapiere und Ähnliches von hohem Wert im Haus, muss es beispielsweise einen Tresor geben, in dem die Wertsachen verschlossen sind.
Engschädigungsobergrenze für Wertgegenstände
Bei den meisten Versicherungen besteht bei Wertgegenständen eine Entschädigungsobergrenze von 15 bis 25 Prozent der Versicherungssumme. Liegt die Versicherungssumme beispielsweise bei 100.000 Euro, so wird im Schadensfall ein Wert von maximal 25.000 Euro ersetzt.
Spezielle Obergrenzen für Schmuck und Bargeld
Wird bei einem Einbruchdiebstahl Schmuck entwendet, leisten Hausratversicherungen meist nur bis zur Höhe einer vertraglich festgelegten Entschädigungssumme. Diese liegt in der Regel zwischen 10.000 Euro und 15.000 Euro. Bargeld wird von den Versicherungen ebenfalls nur teilweise erstattet. Die Entschädigungsgrenze liegt hier häufig bei rund 1.000 Euro. So sichert sich die Hausratversicherung ab. Denn ob das Bargeld tatsächlich in der angegebenen Menge im Haushalt vorhanden war, ist nur schwer nachweisbar.
Wertgegenstände gezielt versichern
Haben Sie besonderen Bedarf für die Absicherung von Wertgegenständen, können sich spezielle Versicherungen – zum Beispiel eine Kunstversicherung oder eine Uhrenversicherung – oder auf die Versicherung von Wertgegenständen ausgelegte Tarife der Hausratversicherung lohnen.
Wann gibt es kein Geld vom Versicherer?
Keine Leistung bei einfachem Diebstahl
Bei einfachem Diebstahl beziehungsweise bei Trickdiebstahl zahlt die Hausrat- oder Gebäudeversicherung in der Regel nicht. Trickdiebstahl beziehungsweise einfacher Diebstahl liegen vor, wenn keine Gewalt angewendet wurde, um an das Diebesgut zu gelangen. Auch fahrlässiges Verhalten des Versicherungsnehmers, das den Einbruch ermöglicht hat, kann dazu führen, dass die Versicherung nicht zahlt.
Einbruch bei gekipptem Fenster
Gekippte Fenster und Balkon- oder Terrassentüren sind eine „Einladung“ für Einbrecher. Stellt die Versicherung fest, dass ein Fenster gekippt war, als der Einbruch stattfand, kann dies dazu führen, dass der Versicherungsschutz erlischt. Gelangt der Einbrecher durch Aufbrechen der Tür in die Wohnung, zahlt die Versicherung trotz gekippter Fenster beziehungsweise Balkontür.
Versicherer unterscheiden zwischen Einbruchdiebstahl und Einbruch
Um einen Einbruchdiebstahl handelt es sich nur, wenn die Räume gewaltsam geöffnet wurden. In diesem Fall zahlt die Versicherung. Wenn Sie ein elektronisches Schloss haben, finden Sie heraus, ob Ihr Versicherer eine widerrechtliche Manipulation des Schlosses als Einbruch bewertet, auch wenn es keine sichtbaren Spuren gibt.
Einbruch ins Auto – Was ist versichert?
Was erstattet die Kaskoversicherung?
Wird in ein Auto eingebrochen, zahlen Versicherer in der Regel nur für festinstalliertes Zubehör des Autos. Die Kfz-Versicherung mit Kaskoversicherung zahlt beispielsweise, wenn bei einem Einbruch ins Auto folgendes gestohlen wird:
- Festinstalliertes Radio
- Ein ab Werk integriertes Navigationsgerät
- Fahrzeugspoiler
- Das Lenkrad
Wie sind Wertgegenstände im Auto versichert?
Wertgegenstände, die gut sichtbar im Auto liegen, sind vom Versicherungsschutz ausgeschlossen. Unter Umständen ersetzt eine Hausratversicherung solche Wertgegenstände, wenn sie im Kofferraum oder im Handschuhfach lagen (also von außen nicht sichtbar waren). Dafür muss in der Hausratversicherung jedoch eine sogenannte Außenversicherung integriert sein.
Wann zahlt die Gebäudeversicherung?
Es kommt auf den Tarif an
Hausbesitzer sichern ihr Eigenheim mit einer Wohngebäudeversicherung vor allem gegen Schäden ab, die durch Brand, Blitzschlag, Leitungswasser sowie Hagel und Sturm verursacht wurden. Schäden am Gebäude, die durch einen Einbruch entstehen, sind nicht immer gedeckt. Gerade bei Tarifen, die lediglich eine Basisabsicherung bieten, ist diese Leistung meist ausgeschlossen. Hausbesitzer, die Einbruchschäden am Haus über ihre Gebäudeversicherung abgedeckt wissen möchten, müssen meist einen kostenintensiveren Tarif wählen.
Experten-Tipp:
„Hausbesitzer sollten sowohl eine Gebäudeversicherung als auch eine Hausratversicherung abschließen. Da jedoch beide Versicherungen je nach Leistungsumfang für Schäden durch Einbruchsdiebstahl aufkommen, besteht dann eine Doppelversicherung. Um Streitigkeiten zwischen den Versicherern wegen der Zuständigkeiten zu vermeiden, empfiehlt es sich, sich diese beiden Versicherungen bei nur einem Anbieter abzuschließen.“
Einbruchschutz: Wie Sie Einbrüchen in Ihre Wohnung vorbeugen
Empfehlungen der Polizei zum Einbruchschutz
Egal, ob Sie Ihre Wohnung oder Ihr Haus nur für einen kurzen Spaziergang oder eine mehrwöchige Urlaubsreise verlassen – folgende Empfehlungen schützen Ihr Heim:
- Fenster, Balkon- und Terrassentüren verschließen
- Haus- oder Wohnungstür zweifach abschließen
- Keine Schlüssel stecken lassen
- Schlüssel nicht draußen verstecken
- Rollläden sollten tagsüber nicht heruntergelassen werden
- Schuhe vor der Tür erwecken den Eindruck, dass jemand zu Hause ist
- Leitern, Gartenwerkzeug und Mülltonnen nicht im Garten stehen lassen. Sie stellen Aufstiegshilfen für Einbrecher dar.
- Sichern Sie Gartentore mit einem Kettenschloss.
- Auto abschließen (auch wenn es in der Garage steht).
Diese Empfehlungen stellen nur eine Auswahl möglicher Vorsichtsmaßnahmen dar. Gerade bei längerer Abwesenheit können SmartHome-Geräte den Schutz sinnvoll erweitern. Einige Anbieter von Hausratversicherungen fördern die Nutzung von SmartHome-Systemen durch Beitragsnachlässe.
Das Netzwerk „Zuhause sicher“ informiert unter anderem zum Thema Einbruchschutz und im Zusammenhang damit über Sicherheitstechnik und richtiges Verhalten, damit es Einbrecher möglichst schwer haben. Es handelt sich um einen gemeinnützigen Verein, der auf Initiative von Polizeibehörden ins Leben gerufen wurde. Sein Ziel ist eine Stärkung der Kriminalprävention in der Bevölkerung.
Fenstersicherung und Alarmanlagen
Eine Maßnahme, um den Schutz zu erhöhen, stellt eine Fenstersicherung gegen Einbruch dar. Dafür gibt es mehrere Varianten:
- Eine Option sind abschließbare Fenstergriffe. Versicherte, die solche Fenstergriffe haben, müssen diese jedoch konsequent benutzen, wenn sei das Haus verlassen. Die entsprechenden Schlüssel sollte man beiseite legen, sodass sie nicht gleich zu sehen sind.
- Fenstergitter sind eine sehr sichere Variante, um sich vor Einbrechern zu schützen. Gerade leicht zugängliche Fenster im Erd- oder Untergeschoss sind ein häufig gewählter Einstiegsweg von Einbrechern.
Sie können auch über eine Alarmanlage nachdenken: Viele Versicherer belohnen den Einbau einer Alarmanlage mit einer Senkung der Beiträge.
Unter Umständen können Sie einen zinsgünstigen Kredit der Förderbank KfW in Anspruch nehmen. Deren Kredit für altersgerechten Umbau (Kredit 159) beinhaltet auch die Finanzierung von Maßnahmen zum Einbruchschutz.
Vorsicht im Urlaub
Wer in den Urlaub fährt, sollte möglichst Nachbarn darüber informieren, damit diese regelmäßig einen Blick auf die Wohnung oder das Haus werfen können. Wer gut mit seinen Nachbarn auskommt, kann diese bitten, ab und zu den Briefkasten zu leeren oder die Jalousien hoch und runter zu lassen. Ein überfüllter Briefkasten und dauerhaft geschlossene Jalousien sind oft eindeutige Anzeichen für Einbrecher, dass niemand zu Hause ist und dass entsprechend ein guter Zeitpunkt für einen Einbruch ist. Das Gleiche gilt für Urlaubsbilder auf Social Media, also posten Sie diese lieber erst, wenn Sie wieder zu Hause sind.
Überblick: beliebte Einbrecher-Tricks
| Einbrecher-Tricks | So schützen Sie sich |
|---|---|
| Um sicherzugehen, dass die Bewohner verreist sind, wird von Einbrechern oft ein kleines Stück Plastik oder Papier am Türspalt angebracht. Dieses fällt herab, sobald die Tür geöffnet wird. Ist die Markierung auch nach mehreren Tagen noch an der gleichen Stelle, ist dies für die Einbrecher ein eindeutiges Zeichen. | Wenn Sie einen Plastik- oder Papierstreifen an der Tür eines Nachbarn entdecken, entfernen Sie diesen und behalten Sie die Wohnung im Blick, beziehungsweise kontaktieren Sie den Bewohner. |
| Um die Wohnung oder das Haus auszuspionieren, die der Dieb ausrauben möchte, geben sich Diebe oft als neue Nachbarn aus. Oder sie fragen nach Dingen wie Zettel und Stift oder ob sie kurz telefonieren dürfen. | Lassen Sie keine Fremden in die Wohnung. Und lassen Sie die Tür nicht offen stehen, wenn Sie in die Wohnung gehen. |
| Einbrecher beobachten vor dem Haus, wann die Bewohner in der Regel nach Hause kommen oder ob sie im Urlaub sind. | Sprechen Sie die Person an, ob Sie ihr weiterhelfen können. |
| Dieb steigt über geöffnetes/gekipptes Kellerfenster oder über die Dachterrasse ein | Halten Sie Kellerfenster bei Abwesenheit immer geschlossen. Sichern Sie Ihre Dachterrasse ausreichend ab. |
| Um sich mit anderen Dieben zu verständigen, benutzen Einbrecher schon seit Jahrzehnten sogenannte Gaunerzinken. Das sind Markierungen an beziehungsweise vor Häusern, durch die geheime Botschaften wie zum Beispiel „Vorsicht Hund“ oder „Besitzer hat Geld“ vermittelt werden können. | Entfernen Sie die Markierungen und suspekten Gegenstände am Haus. |
Fazit
Wenn Sie von einem Einbruchdiebstahl betroffen sind, leistet die Hausratversicherung. Das gilt auch beispielsweise für Hotelzimmer. Die Voraussetzung dafür, dass die Versicherung auch wirklich zahlt, ist jedoch, dass Sie sich im Schadensfall korrekt verhalten und die Polizei und Versicherung schnell informieren. Außerdem ist es wichtig, dass Sie es Einbrechern nicht durch Unvorsichtigkeit leichter gemacht haben.
Die häufigsten Fragen zu Versicherungsschutz bei Einbruchdiebstahl
Wie viel zahlt die Hausratversicherung bei Einbruch?
Wenn Einbruchdiebstahl vorliegt, zahlt die Hausratversicherung die Kosten für die gestohlenen Gegenstände und Schäden, die der Einbruch zum Beispiel an Fenstern und Türen verursacht hat. Wurden Gegenstände beschädigt, ohne ihre Funktion zu verlieren, erhält der Versicherte eine Wertminderungszahlung. Beachten Sie: Für Wertsachen ist nur ein bestimmter Anteil an der Versicherungssumme vorgesehen, oft noch mit individuellen Obergrenzen für bestimmte Arten von Wertsachen wie beispielsweise Schmuck oder Bargeld.
Ist ein Einbruch versichert?
Bei einem Einbruchdiebstahl ersetzt die Hausratversicherung gestohlene Gegenstände. Sie zahlt im Rahmen der Außenversicherung auch, wenn Sie verreist sind und in Ihr Hotelzimmer eingebrochen wurde. In einigen Tarifen der Gebäudeversicherung kommt die Gebäudeversicherung für Einbruchsschäden am Gebäude auf, dies ist aber keiner der standardmäßig versicherten Schäden. Die Kaskoversicherung ist zuständig, wenn in Ihr Auto eingebrochen und fest mit dem Auto verbundene Gegenstände gestohlen werden.
In welchen Fällen zahlt die Hausratversicherung nicht?
Es gibt mehrere Szenarien, in denen die Hausratversicherung bei einem Einbruch nicht zahlt. Dazu gehört zum Beispiel, wenn sich der Einbrecher nicht mit Gewalt Zutritt verschaffen musste, sondern zum Beispiel ein offenes Fenster nutzen konnte. Die Hausratversicherung zahlt auch nur dann, wenn Sie nachweisen, dass Sie eine Strafanzeige bei der Polizei gemacht haben. Beachten Sie auch, dass Sie Informationspflichten gegenüber der Versicherung haben. So verlangen einige Hausratversicherer, dass sie über Baugerüste informiert werden, da diese den Zugang zu Wohnungen erleichtern.
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