Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Welche Vorteile Ihnen ein Family Office bringt und wie wir Sie dabei unterstützen können.
Inhalt dieser SeiteWarum ist ein Family Office für Sie sinnvoll?
Viele wohlhabende Familien haben wenig zeitliche Ressourcen, um ihr Vermögen sinnvoll zu verwalten. Auch fehlt es ihnen an der Vernetzung mit den passenden Ansprechpartnern. Denn bei der Betreuung von vermögenden Privatkunden, Freiberuflern, Selbstständigen oder Unternehmern, geht es um viel mehr als um die einfache Vermögensverwaltung. Deshalb bieten Family Offices eine ganzheitliche, dauerhafte und kaufmännische Betreuung für diese Zielgruppe an. Der Begriff stammt aus dem Englischen und meint eine Gesellschaft, die das private Großvermögen einer Eigentümerfamilie verwaltet.
Dabei geht es neben den finanziellen auch um persönliche, steuerliche und rechtliche Fragestellungen, die im Family Office aufeinander abgestimmt werden. Ziel ist es, durch die Zusammenfassung einzelner Bankkonten und anderen Vermögensanlagen den Überblick über das Gesamtvermögen und dessen Struktur zu behalten.
Involvierte Bereiche beim Family Office
Die Vergütung von Family Offices
Um Interessenkonflikte zu vermeiden, sollte die Vergütung von Family Offices honorarbasiert erfolgen. So ist ein ehrliches und unabhängiges Handeln möglich. Provisionen oder sonstige Zahlungen durch Dritte sind nur in Ausnahmefällen und mit Einverständnis der zu betreuenden Familien empfehlenswert.
Welche Aufgaben übernimmt ein Family Office?
Das Tätigkeitsgebiet von Familie Offices ist breit und unterscheidet sich von Familie zu Familie. So werden im Bereich der Vermögensverwaltung detaillierte Vermögensanalysen vollzogen. Das Vermögen wird langfristig, laufend verwaltet und überwacht. Überwacht werden teilweise auch externe Vermögensverwalter, die hinzugezogen werden. Ebenfalls vermitteln Family Offices auf Wunsch zwischen Familienmitgliedern und Dritten.
So begleitet etwa ein Family Office Gespräche mit Banken oder es analysiert und vergleicht bei Investitionen oder Versicherungen die Angebote. Zum Zuständigkeitsbereich gehört manchmal auch die Immobilienverwaltung.
Risikomanagement oder Nachfolgeregelungen
Ein aktives Risikomanagment kann dabei genauso eine Aufgabe sein, wie ein Notfallordner für die Familie zu erstellen. Ebenfalls befassen sich Family Offices häufig mit der Nachfolgeregelung einer Unternehmensfamilie oder mit der Testamentvollstreckung. Möglich ist auch, dass ein Family Office Firmen dabei unterstützt, externe Nachfolger zu suchen.
Viele Family Offices bieten auch weitere individuelle Dienstleistungen an:
- Reiseplanung
- Büroorganisation
- Mediation bei Streitigkeiten
- Finden von zu unterstützenden Stiftungen
Unterschiede Family Office und Vermögensverwaltung
Family Offices haben meisten nicht nur ein viel umfassenderes Aufgabengebiet als Vermögensverwalter, auch die Regulierung ist unterschiedlich. Ein Vermögensverwalter braucht in der Regel die Erlaubnis der BaFin. Ein Family Office in den meisten Fällen nicht, sofern für die Gesellschafterversammlung das Einstimmigkeitsprinzip festgelegt ist.
Das Family Office untersteht der Kontrolle der Anlegerfamilie. Angestellte der Familie entscheiden über die Anlage, damit sind Family Offices dem Anleger untergeben. Möglich ist es aber, dass die Tätigkeit von Family Offices als eigene Gesellschaft erlaubnispflichtig im Sinne des Kreditwesengesetzes ist.
Unser Service für Ihr Family Office
Viele Family Office-Dienstleistungen gehören auch zum Angebot unseres Partners der von Buddenbrock Unternehmensgruppe. Dazu zählen:
- Vermögensverwaltung
- Versicherungen
- Vorsorge
- Immobilien
- Steuer- und Rechtsberatung
So unterstützen wir Sie
„Gerne bieten wir für vermögende Familien eine umfassende Lösung in diesem Bereich an“, sagt Sascha Riemann, Leiter der Vermögensverwaltung. Dabei sei jedoch ein entsprechend hohes Vermögen Voraussetzung, damit sich die Dienstleistung lohne. Diese beschränkt sich bei unserem Partner auf rechtliche, steuerliche und finanzielle Fragen – also auf die Kernkompetenzen der von Buddenbrock Unternehmensgruppe.
„Wir sind auch bereit, bestehende Family Offices bei Finanzthemen zu unterstützen.“ Denn oft fehle diesen in diesem Bereich das umfassende Wissen oder sie vertrauen das Vermögen einer einzelnen Bank an: „Bei der Geldanlage führt das häufig nicht zu den erwünschten Zielen.“
Wir prüfen, ob Ihr Family Office in Ihrem Sinne handelt
Denn Banken seien nicht unabhängig und dies sei bei Family Offices entscheidend, so Riemann: „Wenn eine Bank nur ihre eigenen Produkte anbietet, ist das meistens nicht im Sinne der Familie.“ Wenn Sie sich unsicher sind, ob Ihr Family Office in Ihrem Interesse handelt, können Sie es auch bei von Buddenbrock überprüfen lassen. „Möglich ist auch, dass wir entsprechende Gespräche begleiten“, sagt Riemann.
Jetzt kostenfreies Angebot zur Vermögensverwaltung erhalten
Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt.
Wie sind Family Offices organisiert?
Gemäß BaFin können Family Offices organisiert sein als:
- Angestellte der Vermögensinhaber,
- vermögensverwaltende Kapitalgesellschaften der Vermögensinhaber,
- Kommanditgesellschaften mit den Vermögensinhabern als Kommanditisten,
- Dienstleister aufgrund eines Geschäftsbesorgungsvertrags.
Was ist ein Single Family Office?
Ein Single Family Office ist nur für eine Familie zuständig. Diese rekrutiert dafür Personal. Single Family Offices befinden sich meist in Privatbesitz. Der Service und die Größe sind bei jeder Familie unterschiedlich. Wichtig ist, dass die Leistungen von Beginn an klar definiert werden, sonst ist die Gefahr von Konflikten groß.
Ein Single Familie Office lohnt sich vor allem für sehr wohlhabende Familie – etwa bei einem Vermögen ab 250 Millionen Euro. Als Faustregel für die Entscheidung gilt: Die Kosten einer Vermögensverwaltung sollten deutlich höher sein als die Personalkosten für das Family Office. Gemäß Experten beträgt der geschätzte jährliche Mindestaufwand 1 Million Euro für ein Single Family Office, Personalkosten machen dabei einen Anteil von rund 60 Prozent aus.
Was ist ein Multi Family Office?
Kostengünstiger ist ein Multi Family Office, in das Familien schon ab einem Vermögen von wenigen Millionen Euro einsteigen können. Ein Multi Family Office ist für mehrere Familienvermögen zuständig. Möglich ist die Betreuung von wenigen bis zu über 100 Familien. Oft ist der Service aber auf die klassische Vermögensverwaltung beschränkt. Multi Family Offices können auch nicht auf jeden individuellen Bedarf reagieren.
Die Vorteile und Nachteile eines Family Office
Vorteile
Nachteile
Family Office: Vorsicht vor unseriösen Anbietern
Manche Family Offices arbeiten auf Provisionsbasis und damit oft nicht im Sinne der Familie. Denn bietet jemand seine eigenen Anlageprodukte an, ist die Gefahr von Interessenkonflikten groß. Sinnvoller ist es, wenn Family Office honorarbasiert für ihre Aufwände entlohnt werden. Deshalb ist es ratsam, sich bei der Auswahl oder Gründung eins Family Office viel Zeit zu nehmen und sich beraten zu lassen. Denn in diesem sensiblen Bereich sind Vertrauen und Loyalität wichtige Voraussetzungen für eine langfristige Zusammenarbeit.
So finden oder gründen Sie ein Family Office
Wenn Sie sich für ein Family Office interessieren, sollten Sie sich zuerst Gedanken machen, ob ein Single oder Multi Family Office für Sie in Frage kommt. Bei einem Multi Family Office geht es meistens darum, einen passenden und seriösen Anbieter zu finden. Oft ist dabei eine Beratung von großem Nutzen. Wenn Sie dazu Unterstützung benötigen, helfen Ihnen unsere Experten gerne weiter.
Hilfe bieten wir auch bei der Gründung eines Single Family Office. Eine Familie muss sich bewusst sein, dass dieses ein Unternehmen ist und von Beginn weg professionell aufgestellt werden muss. Entscheidend ist dabei eine strukturierte Vorgehensweise, damit das Family Office langfristig funktioniert.
Folgende Schritte sind dabei entscheidend
1. Ziele definieren
In einem ersten Schritt sollten alle Familienmitglieder die Ziele ihres Family Offices vereinbaren und schriftlich festhalten. Um den Gründungsprozess zu strukturieren, ist auch ein Businessplan erforderlich.
2. Dienstleistungen und Vermögensverwaltung
Entscheidend bei der Gründung ist auch festzulegen, welche Dienstleistungen das Family Office anbietet und welche Vermögensteile vom Family Office verwaltet werden sollen.
3. Aufgaben der Familie und Führungsstruktur
Wichtig ist, früh zu definieren, wie die Familienmitglieder im Single Family Office eingebunden werden. Dabei geht es um die Führungsstruktur oder um die Frage, ob ein Mitglied im Family Office operativ tätig sein wird. Auch müssen Führungskräfte sowie Mitarbeiter gefunden werden. Bei der Rekrutierung sollten sich Familien genügend Zeit lassen. Denn das Personal stellt den größten Kostenfaktor dar.
4. Budget erstellen
Ein Family Office sollte über ein solides Budget verfügen. Am Anfang wird ein sogenanntes Pro-forma-Budget erstellt, mit der Zeit muss dieses in ein formelles Jahresbudget umgewandelt werden.
5. Gerichtsbarkeit und Struktur
Family Offices sollten die beste Gerichtsbarkeit für die Gründung und den Betrieb bestimmen. Empfehlenswert ist, dass der Standort auf die Situation der Familienmitglieder abgestimmt ist. Dabei gibt es viele weitere Punkte zu berücksichtigen. Wichtig ist auch, dass die Rechtsform des Family Offices der Rechtsprechung entspricht.
6. Infrastruktur
Für den Betrieb eines Family Offices braucht es Büroräumlichkeiten, Computer und geeignete Software. Bestimmt werden muss zudem, wie das Family Office in der Praxis funktioniert.
Fazit
Als wohlhabende Familie mit einem Vermögen von mehreren Millionen Euro können Sie sich durch ein Family Office zeitlich und administrativ entlasten lassen. Bei der Wahl des passenden Family Office sollten Sie sich jedoch genügend Zeit nehmen und sich professionell beraten lassen. Wenden Sie sich dazu gern an unsere Experten für die Vermögensverwaltung. Wir unterstützen Sie gern.
Die häufigsten Fragen zum Thema Family Office
Was versteht man unter Family Office?
Es gibt keine gesetzliche Definition des Begriffes Family Office. Die Bundesanstalt für Finanzdiensteistungsaufsicht (BaFin) versteht darunter Unternehmen, die „unabhängig von ihrer Rechtsform, sich mit der bankenunabhängigen Verwaltung großer privater Vermögen befassen“.
Warum sollte man ein Family Office nutzen?
Die Vorteile eines guten Family Office für wohlhabende Familien sind unter anderem:
- Hohe Kontrolle und besserer Überblick über Vermögen und Investitionen
- Fester Ansprechpartner in allen Finanzthemen
- Entlastung in der Verwaltung von komplizierten Vermögensstrukturen
- Nachlass und Nachfolge kann auch geregelt werden
Wie sind Family Offices entstanden?
Insbesondere in den USA haben Family Offices eine lange Tradition: Das erste namens House of Morgan wurde dort bereits 1838 gegründet. Es gehörte der amerikanischen Unternehmerdynastie Morgan. Die Familie Rockefeller folgte 1882 mit der Gründung eines Family Office.
Mittlerweile wird die Zahl an Firmen, die Family-Office-Services anbieten, in Europa auf über 4.000 geschätzt. 750 kümmern sich ausschließlich um eine einzige Familie – mindestens 300 davon sind in Deutschland. Als europäisches Zentrum der Family Offices gilt die Schweiz mit geschätzten 300 bis 400 Family Offices. Häufig sind sie für Kunden aus dem Ausland zuständig und haben durchschnittlich 20 Angestellte.
In jüngster Zeit bieten auch vermehrt Geschäfts- und Privatbanken hauseigene Multi Family Offices an. Allerdings kritisieren unabhängigen Family Offices hierbei, dass diese vor allem auf Kommissionen aus sind und hauseigene Produkte bei den Geldanlage bevorzugen.
Haben Sie alles gefunden?
Hier finden Sie weitere interessante Inhalte zum Thema:
Schnelle Frage, Kritik oder Feedback?
Wir helfen Ihnen gerne. Professionelle Beratung von echten Menschen. Rufen Sie uns zum Ortstarif an oder schreiben Sie uns per E–Mail.
