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Das erwartet Sie hier
Was Angestellte über die Berufsunfähigkeitsversicherung wissen müssen, was das kostet und was beim Abschluss besonders wichtig ist.
Inhalt dieser Seite
Was muss ein Angestellter über die Berufsunfähigkeitsversicherung wissen?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine der wichtigsten Absicherungen für Angestellte, da sie oft finanziell von ihrem Einkommen abhängig sind. Falls Sie aufgrund einer Krankheit oder nach einem Unfall nicht mehr in der Lage sind, Ihrem derzeitigen Beruf nachzugehen, zahlt die BU eine monatliche Rente, die dieses Einkommen nach Lohnfortzahlung und Krankengeld ersetzt.
Wichtig beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist es, einen Tarif zu wählen, der genau auf Ihren spezifischen Beruf und die damit verbundenen Risiken zugeschnitten ist. Generell ist es immer von Vorteil, wenn die abstrakte Verweisung explizit ausgeschlossen ist. Sonst kann Sie der Versicherer auf einen anderen Beruf verweisen, den Sie theoretisch noch ausüben können, anstatt die BU-Rente auszuzahlen. So verhält es sich im Übrigen oft mit der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente. Zudem sollten Angestellte die Laufzeit der Versicherung bis zum Rentenalter wählen und darauf achten, dass die Höhe der BU-Rente ausreichend hoch ist.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein sehr komplexes Thema. Daher empfehlen wir Ihnen, sich im Vorfeld ausführlich zu informieren und sich im Anschluss von unseren Experten für Einkommensabsicherung umfassend und individuell beraten zu lassen. So stellen Sie sicher, dass Sie den richtigen Tarif finden.
Warum brauchen gerade Angestellte eine gute BU?
Staatliche Absicherung reicht nicht
Angestellte haben grundsätzlich Anspruch auf Lohnfortzahlung, Krankengeld und Erwerbsminderungsrente. Dies klingt zwar erst einmal nach einer soliden Absicherung, reicht in den meisten Fällen jedoch nicht aus:
Zusätzliche finanzielle Verantwortungen
Als Angestellte können Sie zudem weitere finanzielle Verantwortungen haben, die Sie in Ihre Überlegungen einbeziehen sollten:
- Sind Sie Alleinverdiener in der Familie? Dann sind auch Ihre Familienangehörigen von Ihrem Einkommen abhängig und müssen auch im Falle Ihrer Berufsunfähigkeit versorgt werden.
- Haben Sie ein Haus gebaut oder gekauft? Dann haben Sie womöglich einen hohen laufenden Immobilienkredit, der weiterhin abgezahlt werden muss.
Berufsunfähigkeitsversicherung: Sinnvoll und wichtig
Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung leistet schneller und höher als jede gesetzliche Absicherung. Hier reicht es bereits aus, wenn Sie zu 50 Prozent Ihren derzeitigen Beruf für voraussichtlich sechs Monate nicht mehr ausüben können. Die Höhe der ausgezahlten Rente bestimmen Sie bei Vertragsabschluss selbst.
Zudem ist die Ursache für den Versicherer grundsätzlich irrelevant: Versichert sind sowohl körperliche Erkrankungen wie Bandscheibenvorfälle oder Schäden am Muskel- oder Bewegungsapparat als auch psychische Leiden wie Depression oder Burnout. Beachten Sie, dass aufgrund Vorerkrankungen bestimmte Krankheiten ausgeschlossen werden können. Die Versicherung stellt sicher, dass im Falle einer Berufsunfähigkeit die Lücke zwischen gesetzlicher Absicherung und Lebenshaltungskosten geschlossen wird.
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Was kostet Sie eine BU?
Ein guter Versicherungsschutz ist für Angestellte häufig zu günstigen Preisen zu haben. In der Regel gelten Angestellte in kaufmännischen oder in verwaltenden Berufsgruppen sogar als die am günstigsten zu versichernde Berufsgruppe. Bereits ab 39 Euro im Monat können Sie sich ausreichend versichern. Es gibt jedoch verschiedene Faktoren, die die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung beeinflussen.
Kostenbeispiel: Berufsunfähigkeitsversicherung für Angestellte
- Eintrittsalter: 30 Jahre
- Schlussalter: 67 Jahre
- Beruf: kaufmännische Angestellte (über 75 Prozent Bürotätigkeit)
| BU-Rente | Monatsbeitrag* |
|---|---|
| 1.000 € | ab 39,48 € |
| 1.500 € | ab 59,22 € |
| 2.000 € | ab 78,96 € |
Was kostet Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
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Was leistet eine gute BU für Angestellte?
Monatliche Berufsunfähigkeitsrente
Sobald Sie als berufsunfähig gelten, können Sie die Rentenauszahlung beim Versicherer beantragen. Der Grad der Berufsunfähigkeit muss dabei von einem Arzt festgestellt und attestiert werden. Genehmigt die Versicherung Ihren Antrag, bekommen Sie die monatliche Berufsunfähigkeitsrente ausgezahlt, bis Sie wieder gesund sind oder das Renteneintrittsalter erreichen, wenn die Vertragslaufzeit bis zum Rentenbeginn vereinbart wurde.
Wichtige Leistungspunkte für Angestellte
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Berufsunfähigkeitsversicherung für Angestellte im Test
Ausschnitt der aktuellen Testsieger (2024)
| Franke und Bornberg Ø | DFSI Ø | IVFP Ø | Finanztest Ø | ServiceValue EuroAtlas | Gesamtwertung von 100 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| … | … | … | … | … | … | … | … |
 | Provinzial Rheinland | FFF+ | – | – | – | Sehr gut | 100 |
 | LV 1871 | FFF+ | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut | Sehr gut | 98 |
 | Hannoversche | FFF+ | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | Sehr gut | 98 |
| … | … | … | … | … | … | … | … |
Die ganze Tabelle und die aktuellen Testsieger der Berufsunfähigkeitsversicherung sowie die Empfehlungen unserer Experten finden Sie hier:
Alle Berufsunfähigkeitsversicherer im Test (2024)
Wie wählt man die richtige BU aus?
Wen können unsere Experten besonders empfehlen?
Welcher Anbieter für Sie infrage kommt, hängt auch von Ihrem konkreten Beruf ab. Unsere erfahrenen und ausgezeichneten Experten für Berufsunfähigkeitsversicherungen können Angestellten besonders die folgenden Anbieter empfehlen:
Je nach Ihrer individuellen Situation, Ihren persönlichen Anforderungen und der genauen Ausgestaltung Ihrer beruflichen Tätigkeit als Angestellter können wir Ihnen noch weitere Berufsunfähigkeitsversicherer empfehlen. Gerade bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung kommt es bei der Wahl des Anbieters immer auf den Einzelfall an. Kontaktieren Sie uns daher gerne, um die ideale Absicherung für Sie als Angestellten zu finden.
Darauf sollten Sie als Angestellte besonders achten
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Welche Fehler Sie als Angestellter auf keinen Fall bei Abschluss einer BU begehen sollten
Wichtige Tipps unserer Experten für Sie
Experten-Tipp 1:
Der Beruf bestimmt die Kosten
„Die genauen Kosten hängen vor allem vom konkreten Beruf ab. So gibt es beispielsweise auch nicht verbeamtete, angestellte Lehrer, deren Versicherungsschutz aufgrund der hohen Belastung in diesem Beruf etwas teurer ist. Generell berechnen sich die Versicherungsbeiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung immer nach den individuellen Gegebenheiten des Kunden, wie zum Beispiel dem Alter, Gesundheitszustand, genauen Beruf und den gewünschten Leistungen.“
Experten-Tipp 2:
Angestellte haben gute Chancen auf günstige Tarife
„Als „Angestellte“ werden gemeinhin vor allem diejenigen Arbeitnehmer bezeichnet, die als kaufmännische oder technische Angestellte in einem Bürojob arbeiten. Im Gegensatz dazu sind „Arbeiter“ diejenigen, die vor allem körperliche Tätigkeiten ausführen, zum Beispiel Handwerker. Angestellte sind eine der Berufsgruppen, die am leichtesten eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten, da sie im Allgemeinen kein übermäßig hohes Risiko haben, körperlich berufsunfähig zu werden.“
Experten-Tipp 3:
Kosten sparen durch frühen Abschluss
„Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann bereits als Azubi oder Student abgeschlossen werden. Aufgrund des niedrigen Eintrittsalters und des meist stabilen Gesundheitszustands ohne Vorerkrankungen genießen Auszubildende in kaufmännischen Tätigkeiten einen guten Versicherungsschutz zu günstigen Preisen. Wer umfangreiche Nachversicherungsgarantien im Versicherungsschutz einschließt, kann diesen später erweitern, wenn es die berufliche Situation im Angestelltenverhältnis erfordert. Eine erneute Gesundheitsprüfung ist dann nicht mehr nötig.“
Experten-Tipp 4:
Selbständige BU oder Zusatzversicherung
„Neben der selbständigen Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es auch Versicherungsprodukte, die eine Berufsunfähigkeitsabsicherung mit einer Renten- oder Lebensversicherung kombinieren. Die Vorstellung, zwei Absicherungen mit einem Vertrag abzudecken, scheint verlockend, doch ist eine selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) in den meisten Fällen einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) vorzuziehen. Diese dient nämlich in vielen Fällen vor allem dazu, dass bei einer Berufsunfähigkeit die Rentenversicherung weiter bezahlt wird. Zur Sicherung des Lebensunterhalts trägt diese Versicherung also nicht bei. Trennen Sie darum lieber Sparen und Risikoabsicherung.“
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